保險(xiǎn)業(yè)成為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要機(jī)制

　　參與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理。通過(guò)發(fā)展煤礦和高危行業(yè)雇主責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、校園責(zé)任保險(xiǎn)以及醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)等，用經(jīng)濟(jì)杠桿減少社會(huì)糾紛，減輕政府社會(huì)管理壓力。

　　參與社會(huì)保障體系建設(shè)。通過(guò)發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)，促進(jìn)多層次、多支柱社會(huì)保障體系的建設(shè)。目前保險(xiǎn)業(yè)為人民群眾未來(lái)養(yǎng)老和醫(yī)療積累準(zhǔn)備金2.3億元，提供的養(yǎng)老健康保險(xiǎn)產(chǎn)品超過(guò)1000多種，承辦的企業(yè)年金占全部法人受托業(yè)務(wù)的90%，成為社會(huì)保障體系的重要組成部分。

　　保險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)生了深刻變化

　　60年來(lái)，保險(xiǎn)監(jiān)管從無(wú)到有，1998年中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立，隨著保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，保險(xiǎn)監(jiān)管也在不斷進(jìn)步完善。近年來(lái)特別是十六大以來(lái)，保險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)生了深刻變化。

　　科學(xué)的監(jiān)管理念逐步形成

　　科學(xué)的監(jiān)管理念對(duì)做好保險(xiǎn)監(jiān)管工作至關(guān)重要，有什么樣的監(jiān)管理念，就會(huì)有什么樣的監(jiān)管方向、監(jiān)管模式、監(jiān)管措施，就會(huì)對(duì)監(jiān)管的實(shí)踐產(chǎn)生根本性、全局性的重大影響。科學(xué)的監(jiān)管理念要把保護(hù)被保險(xiǎn)人利益作為保險(xiǎn)監(jiān)管的根本目的。以人為本是保險(xiǎn)監(jiān)管工作的根本出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，通過(guò)強(qiáng)化市場(chǎng)行為監(jiān)管和加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，切實(shí)解決群眾反映突出的銷售誤導(dǎo)、理賠難等問(wèn)題，著力保護(hù)被保險(xiǎn)人利益。

　　科學(xué)的監(jiān)管理念要堅(jiān)持寓監(jiān)管于服務(wù)之中。從當(dāng)前實(shí)際來(lái)看，寓監(jiān)管于服務(wù)之中，就是要通過(guò)監(jiān)管為保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展?fàn)I造良好的市場(chǎng)環(huán)境和外部環(huán)境。規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的市場(chǎng)行為，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)、規(guī)范經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。

　　科學(xué)的監(jiān)管理念要加強(qiáng)監(jiān)管的基礎(chǔ)建設(shè)。保險(xiǎn)監(jiān)管體系是一個(gè)有機(jī)的整體，不僅要建立三支柱的監(jiān)管框架，而且要不斷完善監(jiān)管手段，夯實(shí)監(jiān)管基礎(chǔ)�？恐贫燃訌�(qiáng)監(jiān)管，強(qiáng)化制度的執(zhí)行力，從制度上更好地發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的基礎(chǔ)性作用。靠技術(shù)加強(qiáng)監(jiān)管，充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，為科學(xué)監(jiān)管提供有力支持。靠人才加強(qiáng)監(jiān)管，建設(shè)一支高素質(zhì)的專業(yè)化監(jiān)管隊(duì)伍。

　　科學(xué)的監(jiān)管理念要堅(jiān)持統(tǒng)籌兼顧的工作方法。正確處理運(yùn)用行政手段和發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用的關(guān)系，更多地運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管。正確處理監(jiān)管和創(chuàng)新的關(guān)系，不斷完善支持保險(xiǎn)創(chuàng)新的機(jī)制，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新的監(jiān)管，防范創(chuàng)新可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。正確處理外部監(jiān)管和公司內(nèi)控的關(guān)系，把保險(xiǎn)公司內(nèi)控作為監(jiān)管的重要內(nèi)容，不斷強(qiáng)化內(nèi)控制度的約束力。

　　現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管框架基本確立

　　根據(jù)不同時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，保監(jiān)會(huì)不斷豐富和完善保險(xiǎn)監(jiān)管的基本框架。在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初期，市場(chǎng)主體少，國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司占絕對(duì)主導(dǎo)地位，保險(xiǎn)監(jiān)管主要是市場(chǎng)行為監(jiān)管。當(dāng)時(shí)雖然已經(jīng)提出了償付能力監(jiān)管的概念，但并未付諸實(shí)踐。

　　2003年開(kāi)始，保險(xiǎn)監(jiān)管方式由市場(chǎng)行為監(jiān)管向償付能力監(jiān)管和市場(chǎng)行為監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。隨著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展和市場(chǎng)主體的不斷增加，防范風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定成為保險(xiǎn)監(jiān)管的重要任務(wù)。2003年初發(fā)布《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》，在償付能力監(jiān)管上邁出實(shí)質(zhì)性步伐，保險(xiǎn)監(jiān)管逐步從以市場(chǎng)行為監(jiān)管為主，過(guò)渡到市場(chǎng)行為和償付能力監(jiān)管并重。

　　2006年以來(lái)，保監(jiān)會(huì)形成了以償付能力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管和市場(chǎng)行為監(jiān)管為支柱的監(jiān)管框架。借鑒國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)核心監(jiān)管原則，2006年初發(fā)布《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見(jiàn)(試行)》，引入保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管制度，初步形成了償付能力、公司治理和市場(chǎng)行為監(jiān)管三支柱的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管框架。