保險(xiǎn)創(chuàng)新取得積極進(jìn)展

　　產(chǎn)品創(chuàng)新更加貼近市場(chǎng)需求。適應(yīng)居民日趨多元化的金融保險(xiǎn)需求，突破保險(xiǎn)產(chǎn)品傳統(tǒng)保障功能的限制，開(kāi)發(fā)了具有投資理財(cái)功能的產(chǎn)品。適應(yīng)保障和改善民生需要，針對(duì)低收入人群開(kāi)發(fā)了保費(fèi)低廉、手續(xù)簡(jiǎn)便、保障適度的小額保險(xiǎn)產(chǎn)品。適應(yīng)建立多層次社會(huì)保障體系需要，開(kāi)發(fā)了多種形式的商業(yè)養(yǎng)老和健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。適應(yīng)和諧社會(huì)建設(shè)需要，開(kāi)發(fā)了高危行業(yè)、環(huán)境污染、公眾火災(zāi)等責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前已基本形成涵蓋絕大多數(shù)可保風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品體系，服務(wù)領(lǐng)域涉及到自然風(fēng)險(xiǎn)管理和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的各個(gè)層面。

　　營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新與時(shí)俱進(jìn)。1992年，個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)代理制開(kāi)始進(jìn)入我國(guó)，成為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司普遍采用的基本銷(xiāo)售模式之一；1996年，銀行開(kāi)始代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，與此同時(shí)，其他保險(xiǎn)中介銷(xiāo)售渠道也不斷豐富和拓展，目前，銀行、郵政、車(chē)行等中介代理銷(xiāo)售已經(jīng)成為我國(guó)重要的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道；近年來(lái)，隨著信息化發(fā)展，保險(xiǎn)公司積極探索低成本的銷(xiāo)售方式，通過(guò)利用網(wǎng)絡(luò)、電話等方式銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供便利、質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的保險(xiǎn)服務(wù)。

　　理論創(chuàng)新取得重大突破。近年來(lái)特別是十六大以來(lái)，在總結(jié)保險(xiǎn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)理論創(chuàng)新不斷深入推進(jìn)。提出了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展階段理論，作出了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段的判斷，首要任務(wù)是加快發(fā)展，做大做強(qiáng)。發(fā)展了保險(xiǎn)功能理論，提出現(xiàn)代保險(xiǎn)不僅具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能和資金融通功能，還具有社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理功能。探索了中國(guó)特色保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展道路理論，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展要堅(jiān)持以人為本，提高科學(xué)發(fā)展的能力和服務(wù)和諧社會(huì)建設(shè)的能力，著重處理好加快發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)機(jī)制與政府推動(dòng)、經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益、推進(jìn)創(chuàng)新與加強(qiáng)監(jiān)管的關(guān)系。

　　風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范

　　歷史遺留的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題得到有效化解。上世紀(jì)90年代，保險(xiǎn)公司缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，在央行連續(xù)降息背景下保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生了比較嚴(yán)重的利差損問(wèn)題，全行業(yè)凈資產(chǎn)為負(fù)。經(jīng)過(guò)近年來(lái)的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)凈資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到3000億元，歷史遺留的存量風(fēng)險(xiǎn)基本得到化解。

　　行業(yè)快速發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。2002年以來(lái)，通過(guò)上市、增資擴(kuò)股、發(fā)行次級(jí)債等方式，長(zhǎng)期困擾保險(xiǎn)業(yè)的償付能力不足問(wèn)題逐步得到解決，及時(shí)消除了保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展中出現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，建立并完善了化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，保險(xiǎn)行業(yè)整體償付能力水平不斷提高。通過(guò)加強(qiáng)費(fèi)率監(jiān)管，發(fā)展新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品等方式，防止了新利差損的產(chǎn)生。

　　有效應(yīng)對(duì)了國(guó)際金融危機(jī)的沖擊。面對(duì)這次發(fā)端于美國(guó)的國(guó)際金融危機(jī)，保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)加強(qiáng)改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管，切實(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，推動(dòng)結(jié)構(gòu)調(diào)整，較好地防范了風(fēng)險(xiǎn)的跨境傳遞，有效維護(hù)了保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。