就在一年前，北京新開盤的部分項目還曾一度出現(xiàn)過徹夜排隊搶購的“壯觀場景”，開發(fā)商還在與銀行過著“你好我好大家好”的日子，而政府也在為房地產(chǎn)市場的過熱頭疼。時隔數(shù)月，房價即將崩盤的消息便甚囂塵上：銀行信貸的從緊、開發(fā)商資金困難、購房者的觀望到底、政府越來越完善的金融風(fēng)險防范、房價回落、交易量萎縮……在樓市博弈中，政府、開發(fā)商、銀行、購房者，到底誰扛不住了？

　　銀行

　　提問　真的是錢袋收緊，門檻加高嗎？

　　真心話　其實他好我也好！

　　微妙，恐怕是一直以來形容銀行與政府、開發(fā)商、購房者之間關(guān)系最好的詞。

　　一方面，政府的信貸緊縮及放寬政策直接影響銀行的整體運作；另一方面，商業(yè)性房地產(chǎn)貸款在銀行整體業(yè)務(wù)中所占比例及其帶給銀行高額的利息差，也讓銀行一度將開發(fā)商和購房者奉為上賓。央行去年底的一項統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，去年金融機構(gòu)各項貸款中，商業(yè)性房地產(chǎn)貸款總額占比超過30%。

　　因而長期以來，銀行都在與政府、開發(fā)商、購房者之間努力保持著一種平衡。可隨著房價松動、官方政策調(diào)整、開發(fā)商集體跳水等，這種平衡被打破了。

　　從去年下半年開始，與過去“只要手中有地,貸款找上門”的情況大相徑庭的是，銀行對房地產(chǎn)開發(fā)的貸款審核開始從緊，貸款門檻越來越高。業(yè)內(nèi)人士透露，部分銀行針對房地產(chǎn)開發(fā)的信貸標(biāo)準(zhǔn)已從一季度的三個“三”標(biāo)準(zhǔn)提升至三個“五”標(biāo)準(zhǔn)。所謂三個“三”，即“申請貸款的房地產(chǎn)公司凈資產(chǎn)必須達(dá)到3000萬、開發(fā)面積3萬平方米以上、貸款需求至少3000萬”，至二季度這一標(biāo)準(zhǔn)即提升至“申請貸款的房地產(chǎn)公司凈資產(chǎn)必須達(dá)到5000萬、開發(fā)面積5萬平方米以上、貸款需求至少5000萬”。此舉是為了限制更多的小型房地產(chǎn)開發(fā)公司貸款。

　　對開發(fā)商從緊的同時，銀行也沒對購房者開綠燈�！岸�套房貸從緊”便是很好的例證。此前，曾有消息稱深圳四大銀行二套房貸政策再次松動。針對第二套房的確定標(biāo)準(zhǔn)采取“共同貸款”等變通措施，將第二套房算做第一套房申請貸款，從而獲得優(yōu)惠利率和較低的首付比例。在對北京市各大商業(yè)銀行的調(diào)查中，記者尚未發(fā)現(xiàn)二套房貸政策有松動現(xiàn)象。

　　“銀行在為難開發(fā)商、購房者的同時，自己的日子并不好過�！比A夏銀行北京分行的一位信貸經(jīng)理告訴記者，由于個貸的穩(wěn)定性非常高，一直以來都被視做銀行最優(yōu)質(zhì)的信貸業(yè)務(wù)，如果沒有信貸緊縮政策，即使房價大跌，有居住需求且收入正常的購房者也不會因此斷供房貸；真正的擔(dān)心是來自對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的貸款�！爸灰�房子建好并銷售出去，貸款就不會出問題。如果因資金鏈緊張造成房子未建成形成爛尾樓，銀行的損失就相對大多了�！� 這位信貸經(jīng)理告訴記者，即使開發(fā)商貸款收不回來形成不良貸款，銀行也會通過拍賣處置開發(fā)商所抵押的項目樓盤來保全資產(chǎn)。

　　沒有了商業(yè)性房地產(chǎn)貸款這塊“蛋糕”，銀行賴以生存的利息差收入迅速銳減。根據(jù)央行去年底的一項統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，全國主要金融機構(gòu)商業(yè)性房地產(chǎn)貸款余額約4.7萬億元，占金融機構(gòu)人民幣各項貸款總余額約18%。其中房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額、個人住房貸款余額分別占總余額的6.76%和9.99%，“毫無疑問，這一比例今年還要上漲”。一旦商業(yè)性房地產(chǎn)貸款余額占總貸款余額的比例超過25%，銀行就要“挨餓”。

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