第三方理財(cái)悄然興起

　　目前，新股發(fā)行提速，基金銷售火爆，炒金炒匯忙得熱火朝天，理財(cái)市場(chǎng)十分熱鬧。

　　然而，在這些理財(cái)產(chǎn)品面前，消費(fèi)者卻產(chǎn)生了許多疑惑，應(yīng)該如何選擇？一個(gè)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題出現(xiàn)了：哪里有專業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)能站在客戶的角度指點(diǎn)迷津？

　　基于這種現(xiàn)狀，一種“只賣規(guī)劃不賣產(chǎn)品”的新興理財(cái)業(yè)務(wù)——第三方理財(cái)正悄然興起。

　　據(jù)了解，此種業(yè)務(wù)發(fā)源于歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家，中國(guó)香港十年前才起步，近兩年才開(kāi)始出現(xiàn)于北京、上海及沿海一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市。

　　據(jù)有關(guān)部門(mén)在上海、北京、廣州三城市開(kāi)展的理財(cái)需求調(diào)查顯示，74%的被調(diào)查者對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，更有41%的被調(diào)查者表示需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。有業(yè)內(nèi)人士還估計(jì)，2007年全國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到5000億元人民幣，專業(yè)理財(cái)呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

　　“我今年剛畢業(yè)，沒(méi)什么理財(cái)計(jì)劃，想咨詢下我應(yīng)該如何理財(cái)�！泵鎸�(duì)記者的理財(cái)要求，諾亞財(cái)富管理中心——上海首家、國(guó)內(nèi)最大獨(dú)立第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)立即安排了理財(cái)顧問(wèn)劉瓊來(lái)“接待”。

　　在隨后的交流中，劉瓊告訴記者，最近以來(lái)，公司來(lái)了許多客戶，對(duì)第三方理財(cái)特別“感興趣”，而且多數(shù)是已成家立業(yè)的中高端層次的客戶。

　　記者打開(kāi)第三方理財(cái)網(wǎng)，粗略瀏覽下，咨詢?nèi)绾卫碡?cái)?shù)娜诉�真不少。

　　優(yōu)勢(shì)何在

　　第三方理財(cái)悄然興起，其以何種優(yōu)勢(shì)吸引著投資者？

　　“金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品都是具有它們自己的屬性的，產(chǎn)品一般都是比較保守、單一的，產(chǎn)品理財(cái)方式有很大的局限性。而且它們很難做到中立客觀，一般都是以推銷自己的產(chǎn)品為主�！眲�瓊表示，第三方理財(cái)?shù)淖畲髢?yōu)勢(shì)是中立性，這成為吸引風(fēng)險(xiǎn)投資的重要砝碼。作為獨(dú)立機(jī)構(gòu)的第三方理財(cái)不代表如保險(xiǎn)公司、基金公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格地按照客戶的實(shí)際情況來(lái)幫客戶分析自身財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)?shù)男枨�，通過(guò)科學(xué)的方式在個(gè)人理財(cái)方案里配備各種金融工具。

　　“我們會(huì)幫助客戶確定短期和長(zhǎng)期的目標(biāo)，決定如何在主要的投資項(xiàng)目上分配財(cái)產(chǎn)，比較選擇合適的投資工具，并控制投資業(yè)績(jī)。同時(shí)，在第一時(shí)間向客戶報(bào)告排名第一的存款替代產(chǎn)品，使客戶的資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)增值，還為客戶已經(jīng)投資的金融資產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)提出客觀的評(píng)估意見(jiàn)和解決方案，能幫助保持流動(dòng)增值。”劉瓊介紹說(shuō)。

　　大連智博財(cái)經(jīng)信息咨詢有限公司總經(jīng)理、資深理財(cái)專家張智博接受記者采訪時(shí)表示，在投資理財(cái)上，中國(guó)中產(chǎn)階層以上群體投機(jī)性很強(qiáng)。第三方理財(cái)可以說(shuō)是個(gè)人和家庭理財(cái)搜集信息的平臺(tái)，與其他金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)不同的是，它們是以服務(wù)為導(dǎo)向，是一種以私人理財(cái)咨詢服務(wù)為主的職業(yè)理財(cái)服務(wù)，是無(wú)產(chǎn)品服務(wù)。

　　自身金融產(chǎn)品的售賣，事實(shí)上成為了理財(cái)服務(wù)外衣下的真實(shí)意圖，這種以產(chǎn)品為導(dǎo)向的產(chǎn)品售賣模式與以客戶為導(dǎo)向的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)模式相比，顯然相形見(jiàn)絀。

　　張智博說(shuō)，“以前，只有少數(shù)家庭有雇保姆的習(xí)慣，但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保姆也進(jìn)入了千家萬(wàn)戶，因?yàn)樗�能給家庭日常生活一定的幫助，那家庭的財(cái)富為何不也請(qǐng)個(gè)‘金融保姆’、‘金融管家’？由專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師處理個(gè)人及家庭的財(cái)富問(wèn)題�！�

　　質(zhì)疑不斷

　　但對(duì)于大多數(shù)投資者來(lái)說(shuō)，“第三方理財(cái)”還是個(gè)新名詞，有的甚至從未耳聞。家住上海市浦東新區(qū)乳山路的方阿姨說(shuō)，“我從沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)‘第三方理財(cái)’，我一般都是去銀行、基金公司找理財(cái)師，理財(cái)產(chǎn)品也都是他們介紹的。”當(dāng)記者向她說(shuō)明“第三方理財(cái)”的性質(zhì)和服務(wù)理念時(shí)，“這種專業(yè)的機(jī)構(gòu)倒是可以去嘗試，不過(guò)要很快被我們老百姓接受和認(rèn)可，改變傳統(tǒng)的理財(cái)觀念，還是要有段時(shí)間的，而且這種‘第三方’的中立能否完全‘中立’、‘客觀’也還是個(gè)問(wèn)題�！�

　　銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，第三方理財(cái)要想在未來(lái)大展拳腳，目前迅速占領(lǐng)市場(chǎng)還是很有難度。盡管第三方理財(cái)打出中立牌，表示可提供跨行業(yè)理財(cái)服務(wù)，但目前國(guó)內(nèi)銀行等機(jī)構(gòu)仍在金融市場(chǎng)占據(jù)主導(dǎo)地位。一方面金融機(jī)構(gòu)資源豐厚，網(wǎng)點(diǎn)布局多；另一方面能將產(chǎn)品銷售與理財(cái)服務(wù)相結(jié)合，這會(huì)使更多客戶對(duì)之產(chǎn)生依賴，繼而偏重銀行理財(cái)。

　　從事理財(cái)工作多年的喬先生告訴記者，現(xiàn)階段銀行還受制于國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不能跨業(yè)經(jīng)營(yíng)，銀行等金融機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)過(guò)于片面。如銀行會(huì)引導(dǎo)客戶來(lái)投資購(gòu)買開(kāi)放式基金，因?yàn)榇�銷開(kāi)放式基金是銀行的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。而第三方理財(cái)包括投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、健康規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、人生規(guī)劃等方面，投資選擇可橫跨銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等。

　　今年首屆十佳理財(cái)規(guī)劃師大賽獲獎(jiǎng)?wù)邚埥瘗i說(shuō)，“未來(lái)第三方理財(cái)是個(gè)方向，是投資者成熟、理智的選擇，金融機(jī)構(gòu)一般都是推銷自己的產(chǎn)品，面對(duì)眾多產(chǎn)品時(shí)，有時(shí)候投資者就比較困惑，他們會(huì)需要一個(gè)公正科學(xué)的理財(cái)建議，對(duì)他們更有益�！�

　　未來(lái)空間有多大

　　隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們手上的閑置資金越來(lái)越多，理財(cái)需求也日益強(qiáng)烈。甚至有人表示，我國(guó)現(xiàn)在已開(kāi)始進(jìn)入財(cái)富管理時(shí)代，但是傳統(tǒng)觀念的變革卻不是一天兩天就能實(shí)現(xiàn)的。由于我國(guó)傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)依托他們長(zhǎng)期建立的信用體系和在百姓心目中的信用形象，大量的理財(cái)客戶必然不會(huì)放棄既有的理財(cái)機(jī)構(gòu)和方式，而輕易地選擇第三方理財(cái)。

　　“第三方理財(cái)是未來(lái)的必然趨勢(shì)，就像私人管家、私人律師一樣，私人理財(cái)顧問(wèn)會(huì)越來(lái)越流行，它是在當(dāng)今生活層次高、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平好的特定環(huán)境下滋生出來(lái)的更專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。個(gè)人想要投資，是需要知識(shí)積累和時(shí)間成本的，所以很多人會(huì)希望有專家作戰(zhàn)略性的策劃和指導(dǎo)，理財(cái)是一個(gè)磨礪的過(guò)程，個(gè)人的積累總是有限的�！睆堉遣�對(duì)第三方理財(cái)?shù)奈磥?lái)前景還是比較看好。

　　此外，業(yè)內(nèi)人士表示，與國(guó)外已成熟的投資理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)相比較，中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)所面臨的供求矛盾卻依然突出�，F(xiàn)在試圖把國(guó)外財(cái)富管理先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和方法引進(jìn)到中國(guó)來(lái)，在這個(gè)過(guò)程中應(yīng)盡量把它本土化。由于證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)這三塊還是分業(yè)監(jiān)管，而未來(lái)金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)已是大勢(shì)所趨，獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)和理財(cái)顧問(wèn)還是有很大的業(yè)務(wù)空間。(潘潔)