歲末消費(fèi)大戰(zhàn)即將打響，各大銀行紛紛搶灘推出新一輪信用卡業(yè)務(wù)推廣營(yíng)銷。而持卡人為了減輕一次還款壓力，也熱衷于一種信用卡“分期免息”付款。不過，記者了解到，

　　免息分期，并不免費(fèi)，手續(xù)費(fèi)并不亞于貸款利息。因此，消費(fèi)者切忌盲目使用信用卡該項(xiàng)功能。

　　免息不免手續(xù)費(fèi)

　　“我在一家電器城買了一部3480元的手機(jī)，按照兩年24期的還款期計(jì)算，每月僅需145元。我覺得挺劃算，但是還完錢對(duì)賬單時(shí)發(fā)現(xiàn)，我多支付了400元！不是免費(fèi)么？這多還的錢是怎么回事？！”施女士對(duì)《市場(chǎng)報(bào)》記者講述了她的刷卡經(jīng)歷。

　　記者隨后致電一些銀行的客服人員，了解到，各家銀行推出的信用卡免息分期付款業(yè)務(wù)，是指持卡人用信用卡在商場(chǎng)購(gòu)物后，與銀行約定分多少次還清透支金額，銀行在雙方約定還款期內(nèi)不收透支利息。不過，免息可并不等于免費(fèi)。持卡人在辦理信用卡免息分期還款時(shí)，需要繳納一定的手續(xù)費(fèi)。

　　記者算了一筆賬，消費(fèi)者如果申請(qǐng)分3期還款，銀行每個(gè)月要收取0.7%的手續(xù)費(fèi)；如果申請(qǐng)分12期還款，銀行每月則要收取0.6%左右的手續(xù)費(fèi)，一年的總手續(xù)費(fèi)就高達(dá)約7.2%，相當(dāng)于同檔次的貸款利率(如建行短期貸款年利率為7.29%)。

　　“息改費(fèi)”細(xì)掂量

　　據(jù)了解，目前可以參加分期付款的商家日益增多，信用卡分期付款消費(fèi)日益走進(jìn)了每個(gè)消費(fèi)者的生活。

　　例如，北京大部分家電賣場(chǎng)都已經(jīng)與銀行合作開始了分期付款的業(yè)務(wù)，特別是國(guó)美、大中、蘇寧等零售家電巨頭。而一些裝修建材商城，如百安居等，也有裝修分期付款業(yè)務(wù)。此外，今年以來，信用卡分期付款逐漸從指定商戶，發(fā)展到“不限商家、不限商品”任意分期付款，廣發(fā)行、交行、建行等越來越多的銀行都推出了此類服務(wù)。

　　“零首付零利息”的旗號(hào)，使一些消費(fèi)者甚至產(chǎn)生了“信用卡分期付款是一種理財(cái)方式”的念頭。不過，專家提示，銀行往往利用“息改費(fèi)”的方式，一次性收取一定手續(xù)費(fèi)，等于是變相收取利息。因此，消費(fèi)者嘗試這種業(yè)務(wù)前一定要認(rèn)清這一點(diǎn)。

　　據(jù)了解，各銀行的消費(fèi)分期付款業(yè)務(wù)以月手續(xù)費(fèi)方式向客戶計(jì)收費(fèi)用，月手續(xù)費(fèi)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)略有不同，如建行12月期手續(xù)費(fèi)為0.6%；交行交易金額達(dá)1500元為0.72%，達(dá)6500元為0.7%，達(dá)12500元為0.68%；招行則按商品總價(jià)一次性支付2.5%的手續(xù)費(fèi)等。

　　大體來說，銀行的月手續(xù)費(fèi)在0.6%左右，這樣算下來，一年合計(jì)手續(xù)費(fèi)費(fèi)率為7.2%，已與現(xiàn)行一年期貸款利率不相上下。例如，以信用卡透支購(gòu)買一臺(tái)價(jià)值1萬元的家電為例，持卡人分12期還款需支付720元的手續(xù)費(fèi)；而在同樣的期限內(nèi)，如果是貸款1萬元來購(gòu)買，也只需付729元的利息。

　　此外，值得持卡人注意的是，如果持卡人成功申請(qǐng)分期付款后又反悔，或者所購(gòu)買的商品發(fā)生退貨情況，而需要終止分期付款，已經(jīng)支付的各期手續(xù)費(fèi)銀行是不會(huì)退還的。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，信用卡分期付款雖然方便了持卡人的超前消費(fèi)，但也增加了客戶的刷卡成本。這種免息不免費(fèi)的方式，給持卡人的好處是“一次性付款壓力減少”，但還款總負(fù)擔(dān)加大的壓力也不能忽視。(記者 張牧涵）