五、鼓勵(lì)發(fā)展消費(fèi)信貸，做大做好消費(fèi)信貸市場(chǎng)

　　積極研究、制定和落實(shí)有利于擴(kuò)大消費(fèi)的信貸政策措施，有針對(duì)性地培育和鞏固消費(fèi)信貸增長(zhǎng)點(diǎn)，集中推進(jìn)汽車(chē)、住房、家電、教育、旅游等與民生密切相關(guān)的產(chǎn)業(yè)的信貸消費(fèi)。系統(tǒng)總結(jié)近年來(lái)國(guó)內(nèi)消費(fèi)信貸政策的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)消除制度障礙，研究和探索拉動(dòng)市場(chǎng)消費(fèi)、特別是拉動(dòng)農(nóng)村擴(kuò)大消費(fèi)的有效措施和辦法。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，改進(jìn)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)管理方式。支持有條件的地方試點(diǎn)設(shè)立消費(fèi)金融公司。鼓勵(lì)加強(qiáng)銀商合作，在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，推廣銀行卡使用，提高刷卡效率，促進(jìn)擴(kuò)大銀行卡消費(fèi)。拓展和完善農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)功能，支持開(kāi)發(fā)符合農(nóng)村市場(chǎng)特點(diǎn)的銀行卡產(chǎn)品。完善汽車(chē)融資管理制度，加強(qiáng)汽車(chē)經(jīng)銷商的貸款管理，擴(kuò)大汽車(chē)消費(fèi)潛在市場(chǎng)。鼓勵(lì)和支持各商業(yè)銀行與汽車(chē)金融公司開(kāi)展多方面的業(yè)務(wù)合作，支持符合條件的汽車(chē)金融公司發(fā)行金融債券，擴(kuò)大汽車(chē)貸款證券化規(guī)模，拓寬汽車(chē)金融公司融資渠道。大力支持發(fā)展服務(wù)業(yè)、創(chuàng)意文化產(chǎn)業(yè)、旅游業(yè)等新型消費(fèi)，鼓勵(lì)發(fā)展服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代物流配送服務(wù)，積極開(kāi)發(fā)潛在消費(fèi)市場(chǎng)。加大對(duì)符合條件的大型流通企業(yè)集團(tuán)和中小商貿(mào)企業(yè)融資支持力度，擴(kuò)大信用銷售。

　　六、落實(shí)好房地產(chǎn)信貸政策，支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展

　　認(rèn)真落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》(國(guó)辦發(fā)〔2008〕131號(hào))，積極支持符合貸款條件的廉租住房、經(jīng)濟(jì)適用住房等保障性住房建設(shè)項(xiàng)目。進(jìn)一步加大對(duì)中低價(jià)位、中小套型普通商品住房建設(shè)、特別是在建項(xiàng)目的信貸支持力度。做好對(duì)有實(shí)力、有信譽(yù)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)兼并重組有關(guān)企業(yè)或項(xiàng)目的融資支持和配套金融服務(wù)。支持資信條件較好的房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券和開(kāi)展房地產(chǎn)投資信托基金試點(diǎn)，拓寬房地產(chǎn)企業(yè)融資渠道。加大對(duì)自住型和改善型住房消費(fèi)的信貸支持力度，鼓勵(lì)普通商品住房消費(fèi)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格貫徹落實(shí)房地產(chǎn)信貸政策，努力改進(jìn)和完善房地產(chǎn)金融服務(wù)，繼續(xù)支持房地產(chǎn)行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，并切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)和各地銀監(jiān)局要密切跟蹤把握轄區(qū)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)變化和房地產(chǎn)信貸政策落實(shí)情況，及時(shí)反映新情況、新問(wèn)題。

　　七、加大對(duì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的融資支持，支持過(guò)剩產(chǎn)業(yè)有序轉(zhuǎn)移

　　鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展出口信貸業(yè)務(wù)，靈活運(yùn)用票據(jù)貼現(xiàn)、押匯貸款、對(duì)外擔(dān)保等方式，培育一批具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、自主品牌和高附加值的出口拳頭產(chǎn)品，促進(jìn)加工貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級(jí)和梯度轉(zhuǎn)移。多方面拓寬融資渠道，加大對(duì)企業(yè)參與境外基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)、農(nóng)產(chǎn)品加工基地和營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、外派勞務(wù)基地建設(shè)的支持力度。支持國(guó)內(nèi)有實(shí)力的企業(yè)開(kāi)展高新技術(shù)領(lǐng)域的跨國(guó)并購(gòu)。適應(yīng)國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移的發(fā)展要求，穩(wěn)步擴(kuò)大總部融資模式施行范圍，支持優(yōu)勢(shì)企業(yè)兼并重組。支持發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)區(qū)域和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)集群。積極促進(jìn)貿(mào)易投資便利化，加快進(jìn)出口核銷制度改革，支持外貿(mào)出口。進(jìn)一步完善出口收匯網(wǎng)上核銷和出口退稅無(wú)紙化管理，適當(dāng)提高企業(yè)預(yù)收貨款結(jié)匯比例和延期付款年度發(fā)生額規(guī)模，簡(jiǎn)化企業(yè)申請(qǐng)比例結(jié)匯和臨時(shí)額度的審批程序，提高審批效率，支持境內(nèi)企業(yè)加大對(duì)境外的戰(zhàn)略性投資。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大人民幣出口買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)。完善出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資、境外資金管理、國(guó)際保理等配套金融服務(wù)，改進(jìn)和提升支持企業(yè)“走出去”融資和結(jié)算服務(wù)。加強(qiáng)跨境資金流動(dòng)管理，做好對(duì)進(jìn)出口與貿(mào)易收付匯的真實(shí)性及一致性的審核工作。加大對(duì)企業(yè)進(jìn)口先進(jìn)技術(shù)設(shè)備、節(jié)能環(huán)保設(shè)備、關(guān)鍵零部件和重要原材料的貿(mào)易融資支持，為發(fā)展服務(wù)貿(mào)易提供更為快捷的結(jié)算便利。

　　八、支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，推進(jìn)實(shí)施區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略

　　進(jìn)一步細(xì)化金融服務(wù)西部開(kāi)發(fā)、振興東北、中部崛起等國(guó)家重大區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的信貸政策支持措施。引導(dǎo)和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大金融支持和創(chuàng)新力度，建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金開(kāi)發(fā)渠道，促進(jìn)東西互動(dòng)、產(chǎn)業(yè)承接，實(shí)現(xiàn)東中西部?jī)?yōu)勢(shì)互補(bǔ)，推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。鼓勵(lì)地方政府加強(qiáng)區(qū)域信用環(huán)境和金融生態(tài)建設(shè), 不斷增強(qiáng)欠發(fā)達(dá)地區(qū)對(duì)信貸資金的吸引力。進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)適合區(qū)域特點(diǎn)的金融服務(wù)，建立健全區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)加快發(fā)展的可持續(xù)機(jī)制，加大對(duì)革命老區(qū)、民族地區(qū)、邊疆地區(qū)、貧困地區(qū)和人口較少民族的金融支持，全面做好國(guó)家重點(diǎn)科技開(kāi)發(fā)園區(qū)、經(jīng)濟(jì)特區(qū)、環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)區(qū)、長(zhǎng)三角區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化、天津?yàn)I海新區(qū)開(kāi)發(fā)開(kāi)放、重慶統(tǒng)籌城鄉(xiāng)改革試驗(yàn)區(qū)等國(guó)家重點(diǎn)支持區(qū)域的各項(xiàng)金融服務(wù)。將民族貿(mào)易用品和民族特需用品生產(chǎn)企業(yè)優(yōu)惠利率貸款的承貸銀行，從國(guó)有商業(yè)銀行擴(kuò)大到股份制商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社。完善邊貿(mào)結(jié)算政策，引導(dǎo)和鼓勵(lì)邊貿(mào)地區(qū)的企業(yè)使用人民幣進(jìn)行貿(mào)易結(jié)算。認(rèn)真落實(shí)廣東和長(zhǎng)江三角洲地區(qū)與港澳地區(qū)、廣西和云南與東盟的貨物貿(mào)易進(jìn)行人民幣結(jié)算試點(diǎn)工作。積極推動(dòng)和促進(jìn)海峽兩岸開(kāi)展和加強(qiáng)實(shí)質(zhì)性金融合作。

　　九、促進(jìn)自主創(chuàng)新成果產(chǎn)業(yè)化，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)

　　發(fā)揮科技對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需的支撐作用，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持企業(yè)自主創(chuàng)新，用好各類政府基金、財(cái)政貼息等補(bǔ)償手段，加強(qiáng)對(duì)國(guó)家級(jí)工程技術(shù)研究中心、重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室建設(shè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)群、國(guó)家高技術(shù)示范工程建設(shè)、國(guó)家重大科技產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目、科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目等方面的信貸投入，促進(jìn)提高企業(yè)自主創(chuàng)新能力，推動(dòng)自主創(chuàng)新成果產(chǎn)業(yè)化。鼓勵(lì)地方政府設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，通過(guò)參股和提供融資擔(dān)保等方式扶持創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，促進(jìn)政府引導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作的創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展。探索推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、自主品牌質(zhì)押貸款，支持火炬、星火等科技發(fā)展計(jì)劃項(xiàng)目。加快發(fā)展私募股權(quán)基金，探索發(fā)行非上市企業(yè)私募可轉(zhuǎn)換債券，搭建多種形式的科技金融合作平臺(tái)，促進(jìn)更多資本進(jìn)入創(chuàng)業(yè)投資市場(chǎng)，支持創(chuàng)業(yè)孵化服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展。為高科技創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)跨境資金運(yùn)作創(chuàng)造更加寬松的金融、外匯服務(wù)環(huán)境。

　　十、加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)監(jiān)測(cè)評(píng)估，有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)

　　人民銀行各分支機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)在堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待、有保有壓”的方針，積極鼓勵(lì)和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)區(qū)域加大信貸支持的同時(shí)，要全面加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)監(jiān)測(cè)分析和評(píng)估，對(duì)轄區(qū)內(nèi)信貸資金投放的結(jié)構(gòu)、節(jié)奏和進(jìn)度的動(dòng)態(tài)信息要及時(shí)把握，心中有數(shù)。在加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時(shí)，要特別注意防止金融機(jī)構(gòu)貸長(zhǎng)、貸大、貸集中和嚴(yán)重存貸期限錯(cuò)配產(chǎn)生新的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定、市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、達(dá)不到國(guó)家環(huán)評(píng)和排放要求的項(xiàng)目，要嚴(yán)格限制任何形式的新增授信支持，并依法加強(qiáng)監(jiān)督檢查，切實(shí)防止低水平重復(fù)建設(shè)。要進(jìn)一步密切合作，建立和完善轄區(qū)內(nèi)信貸結(jié)構(gòu)定期監(jiān)測(cè)分析評(píng)估制度，提高信貸結(jié)構(gòu)分析監(jiān)測(cè)能力，加強(qiáng)對(duì)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)走勢(shì)和各經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域發(fā)展?fàn)顩r的前瞻性判斷和預(yù)測(cè)，及時(shí)反映新情況、新問(wèn)題，加強(qiáng)信貸政策指導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)提示，促進(jìn)貨幣信貸政策在轄區(qū)得到有效貫徹落實(shí)。

　　請(qǐng)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行會(huì)同當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局將本意見(jiàn)迅速轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)，并結(jié)合轄區(qū)特點(diǎn)抓緊制定實(shí)施意見(jiàn)，加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，做好貫徹實(shí)施工作。本意見(jiàn)貫徹實(shí)施情況，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告人民銀行和銀監(jiān)會(huì)。

　　二〇〇九年三月十八日