這個迄今為止國內(nèi)偵破的最為典型的國際信用卡犯罪集團(tuán)，它不僅是一支組織嚴(yán)密、分工細(xì)致的“多國部隊(duì)”，而且各境內(nèi)外不法分子相互勾結(jié)作案，反偵查能力較強(qiáng)。2008年北京奧運(yùn)會即將來臨，屆時國外游客將大量入境，國際信用卡消費(fèi)量激增將可能為犯罪分子提供可乘之機(jī)，金融機(jī)構(gòu)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)采取措施，防止信用卡詐騙犯罪的發(fā)生。

　　4月7日，記者從福建省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)獲悉，于2006年4月6日正式立案偵查、代號“KP”(即“卡騙”的拼音縮寫)的國際信用卡詐騙專案正式告一段落，以美籍華人徐某某為首的13名國際信用卡詐騙犯罪嫌疑人于3月30日被提起公訴。

　　此案揭開了犯罪嫌疑人從竊取、非法提供他人信用卡信息資料，到制作、銷售、使用偽卡等重重內(nèi)幕，是迄今為止國內(nèi)偵破的最為典型的國際信用卡詐騙案。福建警方表示，2008年北京奧運(yùn)會即將來臨，屆時國外游客將大量入境，國際信用卡消費(fèi)量激增將可能為犯罪分子提供可乘之機(jī)，金融機(jī)構(gòu)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)采取措施，防止信用卡詐騙犯罪的發(fā)生。

　　國際信用卡作案很瘋狂

　　“犯罪嫌疑人利用國際信用卡在結(jié)算流程管理上的漏洞，用偽造的國際信用卡刷卡購買高檔物品，或和一些不良商家密謀套現(xiàn)分成，從而給持卡人造成巨大的損失。”福建省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)專案組民警介紹說。

　　2006年12月19日晚上9時許，新疆烏魯木齊市，霓虹燈下的夜晚顯得非常絢爛、溫馨。此時，犯罪嫌疑人瞅準(zhǔn)時機(jī)，伸出罪惡之手。在去屯河×××酒店的路上，剛剛“獲利頗豐”的陳某，手持國際信用卡志滿意得，準(zhǔn)備再次前往該酒店“刷卡消費(fèi)”。這時，已等候多時的福建省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)專案組民警忽如神兵天降，出其不意將其抓獲。接著，專案組民警一鼓作氣，一舉將在該酒店內(nèi)等候分贓的其他犯罪嫌疑人當(dāng)場抓獲。于是，一起迄今為止國內(nèi)最為典型的特大跨國信用卡詐騙案漸漸地浮出水面。

　　原來，2006年12月初，在徐某某指使下，陳某等人來到了烏魯木齊市了解“市場行情”，伺機(jī)準(zhǔn)備作案。在當(dāng)?shù)匾恍┎涣忌碳业慕榻B下，他們先后聯(lián)系了東方××酒店、屯河×××酒店夜總會、××大酒店7樓KTV、××大酒店10樓夜總會，陳某一伙與夜總會約定持偽造的國際信用卡進(jìn)行虛假消費(fèi)刷卡套現(xiàn)，并許諾刷卡消費(fèi)后返還的現(xiàn)金按4：6比例分成，由徐某某和陳某占大頭。見有利可圖，各大酒店夜總會便和犯罪嫌疑人達(dá)成了“默契”。

　　12月11日中午開始，由陳某等人持偽造的國際信用卡瘋狂作案，在東方××酒店成功刷卡套現(xiàn)65000元人民幣3筆，合計(jì)195000元；在新疆屯河×××酒店成功刷卡套現(xiàn)300000元。當(dāng)晚，在××大酒店7樓和10樓夜總會，成功刷卡套現(xiàn)36000元和20000元各1筆；在新疆羅馬×××夜總會刷卡套現(xiàn)62000元；在凱賓××酒店成功刷卡套現(xiàn)34500元1筆。

　　不到一天，該犯罪團(tuán)伙便“刷卡消費(fèi)”11筆套現(xiàn)，合計(jì)647500元。此前，該犯罪團(tuán)伙已詐騙得逞40多起，金額達(dá)百萬元之巨。

　　國際信用卡詐騙流程內(nèi)幕

　　警方查明，2005年6月間，徐某等人為牟取非法利益，密謀偽造國際信用卡進(jìn)行詐騙犯罪活動，并分別陸續(xù)發(fā)展了多名犯罪成員，組成信用卡詐騙犯罪集團(tuán)進(jìn)行詐騙活動。那么，這些偽造的國際信用卡又是如何炮制出來的呢？

　　專案組民警介紹，這是一起有組織、有計(jì)劃、境內(nèi)外勾結(jié)的高智能詐騙犯罪活動。以徐某某為首的犯罪嫌疑人先出資購買了用于偽造國際信用卡用的制卡機(jī)、打卡機(jī)、燙金機(jī)等一系列設(shè)備。

　　2006年1月，外籍犯罪嫌疑人徐某專程從加拿大入境，傳授使用制卡設(shè)備和偽造國際信用卡等技術(shù)，積極參與該犯罪團(tuán)伙活動，協(xié)助偽造了大量的VISA(維薩)、MasterCard(萬事達(dá))和AmericanExpress(美國運(yùn)通)等國際信用卡空卡(指未輸入磁條信息、未打用戶名的空白信用卡)。接著，他們通過非法途徑秘密竊取了境外持卡人的數(shù)據(jù)資料后，并進(jìn)行加工偽造，這樣一張張“幾可亂真”國際信用卡便產(chǎn)生了。

　　“國際信用卡”有了，當(dāng)務(wù)之急是用它來套取現(xiàn)金。和以往“單打獨(dú)斗”的作案方式不同，該犯罪集團(tuán)積極通過中間人，聯(lián)系了北京、深圳、新疆、哈爾濱等地的合作商戶，先談好分成后，共同進(jìn)行國際信用卡刷卡消費(fèi)套現(xiàn)、瓜分贓款。

　　犯罪分子的蛛絲馬跡先從國外顯現(xiàn)。2005年12月，根據(jù)公安部轉(zhuǎn)來的國際刑警組織通報(bào)的有關(guān)國際信用卡犯罪情況，福建省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)對此高度重視，立即組織精干力量開展調(diào)查摸底，獲取了一條犯罪集團(tuán)涉嫌偽造國際信用卡并利用偽卡進(jìn)行詐騙犯罪的重要線索后，于2006年4月6日正式立案偵查，案件代號“KP”專案。

　　經(jīng)過近一年的縝密偵查，警方掌握的犯罪線索不斷擴(kuò)大，獲取并固定了大量犯罪證據(jù)，抓捕時機(jī)已經(jīng)成熟了。2006年12月19日，在公安部的指導(dǎo)和協(xié)調(diào)下，經(jīng)周密部署，福建省經(jīng)偵總隊(duì)在福州、烏魯木齊、深圳、北京、濟(jì)南五市同時開展抓捕行動。截至2007年1月19日，徐某某等13名主要犯罪嫌疑人悉數(shù)被抓獲歸案，同時還繳獲了用于偽造國際信用卡的微型制卡機(jī)1臺、信用卡燙金機(jī)1臺、打卡機(jī)2臺、磁卡讀寫機(jī)3個、筆記本電腦4部以及偽造的信用卡74張等作案工具和贓物，追繳查扣贓款40多萬元，成功摧毀了一個涉嫌偽造國際信用卡并進(jìn)行信用卡詐騙的特大跨國犯罪集團(tuán)。

　　據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，2005年6月以來，該犯罪集團(tuán)糾集韓國、瑞典、日本等國以及國內(nèi)的不法分子，策劃偽造了國際信用卡并以此進(jìn)行詐騙，先后在韓國、日本、法國、香港、澳門等國家和地區(qū)以及國內(nèi)的福建、新疆、北京、廣東、廣西、山東、黑龍江等省、市、自治區(qū)頻繁刷卡消費(fèi)套現(xiàn)。至案發(fā)，該犯罪集團(tuán)共制造各種信用卡數(shù)百張，嚴(yán)重破壞了信用卡管理秩序，損害了發(fā)卡行、持卡人的利益。

　　警方表示，此類信用卡犯罪已呈現(xiàn)了境內(nèi)外互相勾結(jié)、集團(tuán)化、專業(yè)化的趨勢。對國內(nèi)同類案件而言，此案的偵破無疑具有借鑒意義，也極大地打擊、震懾了國際信用卡詐騙犯罪集團(tuán)的囂張氣焰。

　　信用卡消費(fèi)系統(tǒng)存在技術(shù)漏洞

　　據(jù)警方介紹，這個迄今為止國內(nèi)偵破的、最為典型的國際信用卡犯罪集團(tuán)，它不僅是一支組織嚴(yán)密、分工細(xì)致的“多國部隊(duì)”，比如有的犯罪嫌疑人專門負(fù)責(zé)偽造假卡，有的負(fù)責(zé)提供場地，有的負(fù)責(zé)實(shí)施詐騙，還有的組織高科技培訓(xùn)；而且各境內(nèi)外不法分子相互勾結(jié)作案，反偵查能力較強(qiáng)，比如國際信用卡磁條信息從境外獲取，制作采用先進(jìn)技術(shù)和設(shè)備，工藝精良，不易被識破等等。

　　警方表示，與其他刑事案件相比，使用偽造的國際信用卡案件，往往具有案件數(shù)量多、調(diào)查取證難、主要犯罪對象確認(rèn)難等特點(diǎn)，從而增加了公安機(jī)關(guān)的偵破難度。

　　比如，負(fù)責(zé)具體實(shí)施偽卡簽單消費(fèi)的往往都由“車手”(即馬仔)組成，他們手中一般只有三四張用于作案的偽卡，一旦透支金額，就將這些偽卡丟棄或銷毀，再從“車頭”(即組織者)處領(lǐng)取新的偽卡繼續(xù)作案；負(fù)責(zé)操控的“車頭”，手中控制著十余張偽卡，但為了不留下犯罪的痕跡，往往并不直接作案，而是躲在幕后指揮，這樣便很難抓獲“車頭”，也很難搜集“車頭”犯罪的直接證據(jù)。

　　一名銀行業(yè)內(nèi)人士表示，犯罪嫌疑人使用偽造的國際信用卡，利用國際信用卡刷卡只需簽字不需密碼、消費(fèi)與結(jié)算有時間差、國內(nèi)商家識別假卡能力不強(qiáng)等情況，在國內(nèi)多個城市大肆實(shí)施詐騙并屢屢得逞。除了說明這些罪犯的主觀惡意外，還說明金融機(jī)構(gòu)的信用卡消費(fèi)系統(tǒng)還存在技術(shù)漏洞，識別真假的手段尚待加強(qiáng)，這在2008年北京奧運(yùn)會來臨之際，國際信用卡消費(fèi)量激增之時顯得尤為急迫。(記者 郭宏鵬）