中新網(wǎng)3月20日電 進(jìn)入2003年，肇端于溫州地區(qū)的農(nóng)信社利率改革的擴(kuò)大試點(diǎn)工作在全國逐漸鋪開。每個(gè)省(市、自治區(qū))都有1～2個(gè)縣市進(jìn)入了試點(diǎn)行列。這一工作被不少媒體視作中國利率市場化的重要舉措。但剛剛出版的《財(cái)經(jīng)》雜志3月20日號(hào)卻引述中國人民銀行合作金融司政策法規(guī)處處長田建華的話稱，此項(xiàng)改革和全國利率市場化改革沒有直接聯(lián)系，“并非利率市場化 改革的前奏�！薄捌鋵�(shí)，文件的措詞一直是‘農(nóng)信社利率試點(diǎn)’，從沒使用過利率市場化這種表述。”
田建華指出，此次利率試點(diǎn)的根本目標(biāo)，在于緩解農(nóng)村資金供求矛盾，增強(qiáng)農(nóng)信社的支農(nóng)服務(wù)能力。他說，隨著國有商業(yè)銀行從農(nóng)村地區(qū)戰(zhàn)略性“撤退”，當(dāng)前不僅農(nóng)村人口得不到基本的金融服務(wù)，而且出現(xiàn)了農(nóng)村資金流向城市的嚴(yán)重趨勢，而此次改革的目的正是要讓資金回流。
在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)中，為廣大農(nóng)民提供金融服務(wù)的任務(wù)，目前幾乎只有農(nóng)村信用社。這次利率試點(diǎn)，就是希望通過利率浮動(dòng)幅度大這一政策優(yōu)惠，讓農(nóng)信社獲得某種程度的競爭優(yōu)勢，以吸納更多存款，更好地為“三農(nóng)”服務(wù)。
田建華稱，2001年12月中旬，人民銀行合作司下發(fā)[2001]412號(hào)文件開始在農(nóng)村信用社進(jìn)行利率改革試點(diǎn)。選點(diǎn)的基本標(biāo)準(zhǔn)是：資金供求矛盾相對(duì)比較突出、支農(nóng)資金相對(duì)短缺、民間借貸又比較活躍。最終確定的試點(diǎn)地區(qū)包括浙江瑞安、蒼南，黑龍江甘南，吉林白城地區(qū)的通榆、洮南，福建連江、泉州，內(nèi)蒙古扎蘭屯等八個(gè)地區(qū)的農(nóng)村信用社。在試點(diǎn)地區(qū)，農(nóng)信社可以在非城關(guān)、非城鎮(zhèn)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行利率浮動(dòng)，存款利率上浮幅度原則上不超過30%，貸款利率上浮不超過100%。
利率的指揮棒一揮，資金自然順勢而流。從第一批試點(diǎn)地區(qū)的情況來看，存款利率上浮后，農(nóng)信社存款都有明顯增加。比如，溫州農(nóng)信社從2002年10月21日起開始實(shí)行浮動(dòng)利率。據(jù)中國人民銀行瑞安市支行行長李傳興估計(jì)，當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社新增存款中約有20%是從四大國有銀行流出的。
當(dāng)然，新一輪試驗(yàn)的效果和影響到底如何，官方目前并未有明確結(jié)論。
利率改革也顯示出對(duì)農(nóng)村民間信貸具有不同程度的抑制作用。中國人民銀行上海分行的報(bào)告顯示，福州、溫州等地有效抑制了民間借貸，福州地區(qū)民間借貸利率下降了50%。
不過，農(nóng)信社利率浮動(dòng)的影響不可一概而論。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)和欠發(fā)達(dá)等不同地區(qū)，由于資金供求關(guān)系，商業(yè)銀行、農(nóng)信社和民間借貸的競爭格局等方面，都存在諸多差異，改革的影響也因此存在一些差別。比如在溫州地區(qū)，盡管農(nóng)信社存款利率上浮幅度不小，但是絕對(duì)額并不大，對(duì)于資金充裕的當(dāng)?shù)厝宋Σ淮�。瑞安農(nóng)村信用聯(lián)社辦公室主任盧繼樸稱，結(jié)算不便也是制約農(nóng)信社吸收存款的一個(gè)重要原因。許多溫州人在外地做生意，資金流動(dòng)頻繁，商業(yè)銀行在結(jié)算方面的優(yōu)勢，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了信用社利率上浮的吸引力。
此外，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，由于金融機(jī)構(gòu)競爭激烈，所以農(nóng)信社不敢立刻用足利率浮動(dòng)的政策。在溫州地區(qū)，甚至有部分企業(yè)因?yàn)檗r(nóng)信社提高利率而轉(zhuǎn)向商業(yè)銀行貸款。
而在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，由于信貸渠道單一，缺乏其他金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)信社競爭，所以農(nóng)信社對(duì)貸款利率上浮的運(yùn)作自由度就比較大。據(jù)《財(cái)經(jīng)》了解，在吉林白城地區(qū)，以一年期種養(yǎng)業(yè)貸款為例，試點(diǎn)后貸款利率上浮70%，達(dá)到9.027%。由于上浮后的利率仍然和民間貸款的利率相差很大，農(nóng)民也可以接受。
一位農(nóng)村金融問題專家稱，單單在利率方面給農(nóng)信社一些政策優(yōu)惠，對(duì)解決農(nóng)村金融需求來說只是杯水車薪，甚至還會(huì)對(duì)農(nóng)信社自身改革發(fā)生飲鴆止渴之效。應(yīng)宜遜認(rèn)為，農(nóng)信社通過上浮存款利率，吸收更多存款后，可以增加資金的流動(dòng)性，但能否把貸款放出去，并保證貸款質(zhì)量，則是另一個(gè)問題。比如在發(fā)達(dá)地區(qū)，由于競爭激烈，農(nóng)信社不可能大幅度提高貸款利率。在這種情況下，較大幅度地提高存款利率，實(shí)際上會(huì)降低存貸差，反而會(huì)增加了農(nóng)信社的融資成本。“利率浮動(dòng)的影響是暫時(shí)的、區(qū)域性的”，人民銀行白城中心支行辦公室主任李建強(qiáng)說。在他看來，試點(diǎn)區(qū)域的農(nóng)信社目前獲得了一定政策優(yōu)勢，但隨著利率市場化進(jìn)程的推進(jìn)，這種優(yōu)勢會(huì)逐漸淡化。欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融存在的資產(chǎn)質(zhì)量差、資金總量不足等深層次問題，還需要其他配套改革來解決。
