核心提示

　　南昌市民張先生2006年在建設(shè)銀行辦理了房貸按揭，并開設(shè)了一個(gè)還貸賬戶，每隔3個(gè)月，這個(gè)用來還房貸的賬上會(huì)被扣掉3元的小額賬戶管理費(fèi)。而在建行向他出示的一份公告中明確指出，還貸賬戶屬于免收管理費(fèi)的。對(duì)此建行稱，這是銀行系統(tǒng)出錯(cuò)導(dǎo)致的，可為張先生辦理退款，但他仍須向柜臺(tái)申請(qǐng)免收手續(xù)。張先生說，銀行明知道自己錯(cuò)了為什么還要客戶先提出申請(qǐng)呢？而就在雙方不斷協(xié)商期間，3月21日，張先生的賬戶上又被劃走了3元錢，為此，張先生欲起訴建行，為所有的建行還貸客戶爭取合法利益。

　　□事件：建行對(duì)應(yīng)免收管理費(fèi)的房貸賬戶收費(fèi)

　　2006年4月，張先生向建行南昌洪都支行申請(qǐng)了房貸。銀行為他單開了一個(gè)專門用于還房貸的賬戶。張先生說，該賬戶自使用起，每隔3個(gè)月會(huì)被扣掉3元的賬戶管理費(fèi)，但直到今年2月，和朋友聊天才得知所謂的賬戶管理費(fèi)實(shí)為小額賬戶管理費(fèi)。

　　于是，張先生向建行咨詢此事，對(duì)方出具了一份由中國建設(shè)銀行江西分行在2005年7月31日發(fā)布的公告。公告明確指出，五類小額賬戶可免收管理費(fèi)，其中代收代扣的功能性賬戶也在其中。張先生確認(rèn)了自己用于還房貸的賬戶，屬于免收小額賬戶管理費(fèi)的賬戶。而按照建行公告，此類賬戶無需客戶申請(qǐng)免交，銀行系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)識(shí)別。而建行客服的工作人員表示，此類免收賬戶管理費(fèi)的賬戶需由二級(jí)分行上報(bào)后，才能予以免收，建議張先生前往開戶銀行申請(qǐng)辦理。

　　□建行：銀行系統(tǒng)無法識(shí)別所致，須先提免交申請(qǐng)

　　3月6日，記者陪同張先生來到他辦理房貸的建行南昌洪都支行。對(duì)于為什么還房貸的賬戶會(huì)被收取賬戶管理費(fèi)，工作人員給出的解釋是，因?yàn)榭蛻羯暾?qǐng)開戶時(shí)，并沒有說明該賬戶是用來還房貸的，對(duì)這類賬戶可通過柜臺(tái)申請(qǐng)辦理免交賬戶管理費(fèi)的手續(xù)。

　　“在申請(qǐng)辦理房貸時(shí)，是他們要求專門開一個(gè)賬戶用于還貸的。”張先生指出，在建行的公告中也明確了該類免收小額賬戶管理費(fèi)的功能性賬戶，銀行可以自動(dòng)識(shí)別。

　　對(duì)此，建行南昌洪都支行的李凌春主任解釋稱，由于銀行識(shí)別系統(tǒng)無法識(shí)別客戶的賬戶是否是還貸賬戶，對(duì)于已收取的小額賬戶管理費(fèi)，可以予以退款。當(dāng)即，提出讓張先生前往柜臺(tái)辦理免交申請(qǐng)。

　　這可讓張先生納悶了，既然承認(rèn)是銀行的錯(cuò)，為什么還要他去申請(qǐng)？

　　“如果是系統(tǒng)上的缺陷，這是銀行內(nèi)部問題，但不管銀行怎樣操作，都不得以此為由損害用戶的權(quán)益�！苯�西法報(bào)律師事務(wù)所的肖文軍律師認(rèn)為，銀行須主動(dòng)退還多收的賬戶管理費(fèi)。

　　□律師：小額賬戶管理費(fèi)的收取并不合法

　　自2005年建行率先收取小額賬戶管理費(fèi)以來，關(guān)于它的爭論就一直沒有停過。建行稱，此舉的目的在于促進(jìn)客戶歸并分散的不動(dòng)賬戶、睡眠賬戶和無效賬戶，提高服務(wù)效率，縮短客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間。

　　而許多民眾則認(rèn)為，這不過是建行收費(fèi)的借口。建行收取小額賬戶管理費(fèi)原本就是一種歧視行為，儲(chǔ)戶在建行存錢，能給建行帶來利潤，但建行不能限制儲(chǔ)戶的存款額。對(duì)存款額不足300元的賬戶收取小額賬戶管理費(fèi)的行為，與商家限定消費(fèi)者的“最低消費(fèi)額”有什么區(qū)別呢？

　　“小額賬戶管理費(fèi)的收取并不合法，我國《商業(yè)銀行法》第五條中強(qiáng)調(diào)了對(duì)存款人的地位平等，在第六條中強(qiáng)調(diào)對(duì)存款人合法權(quán)益的保障�！苯�西法報(bào)律師事務(wù)所的肖文軍律師指出，在收取小額賬戶管理費(fèi)上，商業(yè)銀行利用自身的強(qiáng)勢(shì)地位，強(qiáng)調(diào)大額存款與小額存款的區(qū)別，其實(shí)是對(duì)小額存款賬戶儲(chǔ)戶的歧視與不平等待遇。在小額賬戶客戶沒有任何選擇權(quán)情況下，強(qiáng)加給小額賬戶義務(wù)，是對(duì)儲(chǔ)戶存款自由進(jìn)行限制。

　　□省銀行業(yè)協(xié)會(huì)：小額賬戶管理費(fèi)收取缺乏監(jiān)管

　　而銀行對(duì)小額賬戶管理費(fèi)收取的監(jiān)管方面也同樣薄弱，江西省銀行業(yè)協(xié)會(huì)的工作人員在接受記者采訪時(shí)表示，目前，江西的各大商業(yè)銀行出于內(nèi)部管理需要，紛紛對(duì)小額賬戶收取管理費(fèi)，但收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)均由各大商業(yè)銀行總行來制訂。因此，江西的各大商業(yè)銀行也難以統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，收費(fèi)監(jiān)管方面主要靠各家銀行自律。

　　張先生給記者算了一筆賬，如向建行按揭貸款20年，每個(gè)月交1元的賬戶管理費(fèi)，那么20年將被收取240元的小額賬戶管理費(fèi)；那么，因建行系統(tǒng)無法識(shí)別的還貸小額賬戶，如果沒有自行申請(qǐng)免交的話，他們都將在不知情的情況下遭遇利益侵害，而建行的這筆額外“收入”也不容小覷。

　　就此，記者曾提問建行對(duì)此系統(tǒng)所存在的缺陷是否會(huì)有補(bǔ)救措施？而對(duì)于其他小額還貸賬戶的用戶若不前來反映，是否也能免收小額賬戶管理費(fèi)？對(duì)此，建行南昌洪都支行的李凌春主任表示，建行江西分行會(huì)派專人予以解答，但直到記者發(fā)稿前，并沒有收到任何的答復(fù)。

　　本報(bào)也于3月16日向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)江西監(jiān)管局送去采訪函，欲了解對(duì)建行該糾紛的處理意見，以及該行業(yè)此類問題的監(jiān)管責(zé)任等，但至今未獲得采訪機(jī)會(huì)。

　　□消協(xié)：建行應(yīng)完善系統(tǒng)并書面告知客戶

　　去年，江西省消費(fèi)者協(xié)會(huì)也曾接到一例吉安市民投訴銀行收取代繳水電費(fèi)的銀行賬戶的管理費(fèi)。對(duì)此，省消協(xié)投訴部王軍表示，由于目前銀行收取小額賬戶管理費(fèi)，國家并沒有相關(guān)的法律法規(guī)對(duì)此明文規(guī)定，消協(xié)對(duì)待此類投訴也只能是協(xié)調(diào)、平衡銀行和儲(chǔ)戶之間的關(guān)系，幫助儲(chǔ)戶解決疑難問題。

　　“對(duì)于建行收取免收賬戶的小額賬戶管理費(fèi)，既然建行也承認(rèn)是因?yàn)槠湎到y(tǒng)無法識(shí)別，而誤收的話，屬于非法所得，對(duì)已收取的費(fèi)用，應(yīng)給予退還。”王軍建議，建行除了完善系統(tǒng)避免造成誤收外，還應(yīng)對(duì)此類小額賬戶管理費(fèi)已退的情況，出具書面文書向其他的客戶予以告知。

　　□客戶：欲起訴建行爭取合法權(quán)益

　　“既然銀行知道有錯(cuò)為何不改，且不向借款人明示，建行對(duì)此保持沉默意味著什么？”張先生在初步與建行交涉后，也一直未能等到對(duì)方的答復(fù)，而且他的賬戶在3月21日又被收取了2009年第一季度的3元的小額賬戶管理費(fèi)。

　　張先生對(duì)此也頗為無奈，而建行的沉默更讓他氣憤�！霸�本對(duì)于銀行收取小額賬戶管理費(fèi)的做法就不太認(rèn)同，建行既然不能給出說法，那就通過法律途徑讓此事有個(gè)結(jié)果。”張先生說，他已聯(lián)系了幾位和他有著同樣情況的朋友，準(zhǔn)備起訴建行因系統(tǒng)缺陷誤收免收小額賬戶管理費(fèi)，要求建行能踐行自己制訂的規(guī)則，完善系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別功能，并退還被誤收賬戶的管理費(fèi)用。