對于消費者最關(guān)心的手機支付安全，運營商應處理好以下兩個問題：一是積極與銀行等金融機構(gòu)通力合作；二是有效整合與金融機構(gòu)的優(yōu)勢資源。

　　-本報記者　林琳

　　據(jù)易觀國際報告稱，今年中國手機支付市場規(guī)模將達到19.74億元，近3年年均復合增長率將達70.4%。在國外，手機支付已經(jīng)成為歐洲和日韓主流的電子商務(wù)支付方式。國內(nèi)三家運營商對于移動支付非常重視，手機支付業(yè)務(wù)已成為普通民眾生活的一個環(huán)節(jié)，為了更好地了解手機支付業(yè)務(wù)目前的服務(wù)情況，記者采訪了南京郵電大學經(jīng)濟管理學院王凱老師。

　　記者：目前，運營商越發(fā)重視手機支付市場，請您分析一下運營商掘金手機支付市場對推動移動電子商務(wù)以及3G數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展意義幾何？

　　王凱：2009年，手機支付掀起了新一輪的競爭熱潮。電信運營商、金融機構(gòu)、第三方支付平臺紛紛進入這片熱土跑馬圈地，都希望占據(jù)有利的位置。在具有美好前景的巨大市場面前，中國移動、中國電信、中國聯(lián)通三家紛紛搶灘手機支付業(yè)務(wù)，且都已進入了試商用階段。這對電信運營商推進移動電子商務(wù)和發(fā)展3G數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)有著十分重大的意義。

　　第一，促進3G數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的大規(guī)模應用。除了短信和彩信這兩個傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)外，電信運營商的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)主要有兩大塊：一是娛樂業(yè)務(wù)如音樂、游戲、手機電視等，另一塊則是融合業(yè)務(wù)，而融合業(yè)務(wù)則是3G未來的發(fā)展趨勢。隨著3G技術(shù)的深入應用，手機的通訊、上網(wǎng)、交易和支付功能逐漸得到展現(xiàn)，從而加速了金融支付行業(yè)和通信服務(wù)行業(yè)的交叉融合。這一方面為民眾提供了更加便捷和現(xiàn)代化的生活，另一方面則是大大豐富了3G數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的內(nèi)容，使其大規(guī)模應用成為一種可能。

　　第二，逐步優(yōu)化和完善移動電子商務(wù)的產(chǎn)業(yè)環(huán)境。3G時代的手機支付業(yè)務(wù)大力開展，將使移動電子商務(wù)的參與方利用各自的網(wǎng)絡(luò)資源、客戶資源和渠道資源在移動商城、多渠道支付、物流配送、支付憑證確認等領(lǐng)域開展支付創(chuàng)新合作。另外，手機支付業(yè)務(wù)的發(fā)展將創(chuàng)造產(chǎn)業(yè)鏈合作伙伴高受益性，這能夠讓運營商、金融機構(gòu)、終端生產(chǎn)商、設(shè)備制造商等產(chǎn)業(yè)鏈各方有動力從長遠發(fā)展的角度考慮各自利益，充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈合力，從而共同優(yōu)化和完善移動電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)環(huán)境。

　　第三，為移動電子商務(wù)和3G數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。在3G時代，越來越多的增值應用都需要搭載一個良好的行業(yè)平臺，一方面幫助運營商拓展更多的行業(yè)應用，另一方面運營商也需要通過行業(yè)應用來擴展和綁定客戶，以此實現(xiàn)增加客戶、減少客戶流失和推廣行業(yè)增值應用。搭建手機支付平臺、實現(xiàn)手機支付便是一個很好的實現(xiàn)行業(yè)應用拓展的辦法。因為手機支付能夠涉及各個行業(yè)、便于切入市場，從而為移動電子商務(wù)和3G數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。

　　記者：請您分析一下，3G時代，手機支付的安全性呈現(xiàn)哪些新特點？此外，運營商在提升手機支付安全性與普及度方面應該重點解決好哪些問題？

　　王凱：艾瑞咨詢發(fā)布的研究報告顯示，2009年中國手機支付市場規(guī)模大約為19.74億元，用戶規(guī)模則約為8250萬人。預計到2010年，我國手機支付市場規(guī)模將達到28.45億元，手機支付用戶總數(shù)將突破1.5億人。從事實的情況看，用戶對手機遠程支付的接受度并不高。原因有很多，其中安全性和普及度是用戶重點關(guān)注的問題，也是影響用戶使用手機支付業(yè)務(wù)的重要感知，而安全性是重中之重。其實，手機支付比網(wǎng)上支付安全多了。就手機終端的特點而言，手機內(nèi)存小、可利用的資源比較少、功能也較簡單，天然具備抗病毒的強大免疫力，而且手機的私密性也使得不法分子獲取個人賬戶和密碼資料的可能性大大降低，網(wǎng)銀大盜往往也難以對手機支付用戶下手。

　　那為什么國內(nèi)40%的消費者對手機支付的安全性缺乏信任，只有低于15%的手機用戶完全信任手機支付呢？這要先看看整個手機支付過程中涉及到的參與者。其中包括：消費用戶、商戶用戶、電信運營商、第三方服務(wù)提供商、金融機構(gòu)。消費用戶和商戶用戶是系統(tǒng)的服務(wù)對象，電信運營商提供網(wǎng)絡(luò)支持，金融機構(gòu)提供銀行相關(guān)服務(wù)，第三方服務(wù)提供商提供支付平臺服務(wù)，通過各方的結(jié)合以實現(xiàn)業(yè)務(wù)。從這個過程看，有以下幾個因素對手機支付的安全性產(chǎn)生影響。

　　一是身份識別的缺乏。當手機僅僅當作通信工具時，密碼保護并不是很重要。但作為支付工具時，其重要程度就大大提高了。設(shè)備丟失、密碼被攻破、病毒發(fā)作等問題都會造成重大損失。3G手機銀行通過綁定手機號和銀行賬號，在進行交易時使用電子銀行口令卡進行身份認證。雖然與電信運營商合作的各大銀行在相關(guān)技術(shù)認證和單筆、日限額上都進行了嚴控，但這種安全性的大小問題用戶還是有疑慮的。

　　二是信用體系的缺失。信用環(huán)境營造一直都是我國的政策難題。其難度在于，要將工業(yè)化未完成的信用任務(wù)，與信息化的虛擬任務(wù)一同完成。其實，手機支付的信用問題，可能出在網(wǎng)上、網(wǎng)下信用環(huán)境不完善這兩類前期遺留問題上。由于實體空間的信用環(huán)境問題并沒解決，這無疑會牽連基于移動通信網(wǎng)的手機支付的信用環(huán)境，所以用戶對手機支付的安全性有所疑慮是可以理解的事情。

　　對于運營商而言，在提升手機支付安全性與普及度方面應該積極處理以下幾個問題：一是積極與銀行等金融機構(gòu)通力合作。對用戶來說，運營商是無線網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商，而對支付和資金的安全考慮，則更多寄托于銀行。因此，金融行業(yè)能否廣泛而深入地參與到手機支付中來，對堅定消費者信心，提高手機支付的普及度是非常重要的；二是有效整合與金融機構(gòu)的優(yōu)勢資源。運營商要積極地與金融機構(gòu)進行優(yōu)勢資源有效整合。運營商通過金融機構(gòu)提供金融安全技術(shù)與服務(wù)支持，以銀行等金融機構(gòu)的公信力和跨銀行安全體系為信用基礎(chǔ)，為手機支付用戶提供資金流轉(zhuǎn)通道和交易平臺，同時，將這個通道和交易平臺與運營商的無線通訊網(wǎng)絡(luò)服務(wù)對接，使用戶可直接享用安全級別更高的信息交互環(huán)境。

　　記者：手機支付對推進物聯(lián)網(wǎng)建設(shè)有何特殊意義？

　　王凱：移動通信網(wǎng)絡(luò)與傳感網(wǎng)絡(luò)的有效結(jié)合，將是中國發(fā)展物聯(lián)網(wǎng)的重要機遇。就其關(guān)鍵技術(shù)而言，大體上有三類：一是客觀世界的感知與識別的技術(shù)；二是網(wǎng)絡(luò)的連接和傳輸技術(shù)；三是信息處理和控制技術(shù)。而手機支付則是基于這些技術(shù)的典型的物聯(lián)網(wǎng)應用業(yè)務(wù)。手機支付業(yè)務(wù)的大力發(fā)展無疑對推進物聯(lián)網(wǎng)建設(shè)有著特殊的意義。

　　第一，有利于降低物聯(lián)網(wǎng)應用的門檻。物聯(lián)網(wǎng)的概念由來已久，一些關(guān)鍵技術(shù)問題也基本攻克，但是物聯(lián)網(wǎng)應用普及率卻不盡如人意。手機支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，有可能突破應用規(guī)�；�障礙，驅(qū)動物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)整個產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同發(fā)展，促進對物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及應用形成系統(tǒng)的、一致的認識，參與各方有動力來探索合理的商業(yè)模式，從而在一定程度上降低物聯(lián)網(wǎng)應用的門檻。

　　第二，提高物聯(lián)網(wǎng)應用的安全性能。物聯(lián)網(wǎng)應用中涉及用戶的個人信息，特別是金融方面的信息。手機支付、智能電網(wǎng)、M2M水務(wù)系統(tǒng)等應用業(yè)務(wù)都包含著大量的個人信息和行業(yè)信息，所以用戶對物聯(lián)網(wǎng)的安全性能要求非常高。

　　第三，促進了物聯(lián)網(wǎng)應用各方的深度合作。手機支付業(yè)務(wù)本身就是運營商與消費者、商戶、第三方服務(wù)提供商、金融機構(gòu)通力合作的結(jié)果，也是通信服務(wù)業(yè)與金融業(yè)融合的結(jié)果。手機支付的過程必將會對物聯(lián)網(wǎng)應用中的合作方式、合作中的協(xié)調(diào)機制、主導關(guān)系、以及利益分配等問題進行持續(xù)不斷地摸索，從而不斷促進物聯(lián)網(wǎng)應用各方的深度合作。