中新網(wǎng)5月8日電　據(jù)西班牙《歐華報》報道，記者不久前得知，一位旅居西班牙好幾年的僑胞江先生，4個月內(nèi)往國內(nèi)匯款17萬多，從而招來了財務、稅務部門的盤查。記者獲知后，本想就此題材寫一篇報道提醒一下僑民和讀者，誰知江先生卻打電話找到記者，要求記者幫他找一位能解決問題的律師，為他解決這個不大不小的“麻煩”。華人匯款何以成為了麻煩，怎樣匯款才能不成為麻煩？

　　華人的“特別”匯款和攜款闖關

　　西班牙政府在移民政策上的寬松和開放，使得這個國家的移民總數(shù)在這幾年得到了快速膨脹，崛起的移民經(jīng)濟是不是給西班牙政府帶來了巨大的收益？

　　一項來自銀行的統(tǒng)計表明，中國移民個人開設賬戶的比率居各國移民之首，為了刺激這一移民市場，個別銀行如LA CAIXA等，甚至專門開設了中文服務，印發(fā)附有中文的各種服務手冊，推出有詳細中文解釋的獎勵計劃。

　　所有移民都有往自己國內(nèi)匯款的需求，中國移民在這一點上表現(xiàn)得最盛，據(jù)了解，即使現(xiàn)在經(jīng)濟普遍不景氣，華人的“特別”匯款需求仍然超過任何族群，通過銀行、匯款公司、私人捎帶、甚至攜款闖關的現(xiàn)象仍然時有發(fā)生。

　　政府打擊違法違規(guī)資金跨境流動

　　雖然西班牙銀行間政策法規(guī)不一，但是整體管理上畢竟受制于西班牙政府，政府不僅需要促進國際收支的基本平衡，還要規(guī)范外匯資金的雙向流動，特別在打擊違法違規(guī)資金跨境流動方面，已經(jīng)建立了一個有財政、稅務等國家機構監(jiān)控下，管理有序的外匯流通監(jiān)管渠道。

　　此種前提下，合法合規(guī)的資金轉出轉入，什么樣的銀行更適合為華人服務，每個華人都要經(jīng)過深思熟慮后才能做出決定。常規(guī)情況下，一般的打工者不會對此吹毛求疵，他們的收入和匯款能力不是銀行和財稅部門所關注的，部分具有一定身家，坐擁不菲資產(chǎn)的華人老板，心里才會有不為人知的另一本賬。

　　華人產(chǎn)業(yè)自有一套不成理論的體系，諸如買賣雙方不明碼記賬，不使用支票和轉賬進行交易，不公開如實申報經(jīng)營收入等等，這樣一來，累積的賬外資產(chǎn)愈發(fā)膨脹，難以消化的進帳收入就成了“包袱”，如何才能使之合理合法、悄聲無息地轉入國內(nèi)，就成了個別人日思夜想的頭等大事。

　　代人匯款收傭金成一些華人的職業(yè)

　　作為金融機構，任何銀行都能辦理國內(nèi)國外的轉匯轉存業(yè)務，但是西班牙國內(nèi)所有的銀行都聽命于財稅機構，業(yè)戶所出具的資料如身份證、護照、公司資料等都可能作為線索遭到追查，如果匯款人的匯款額度不能夠和自己的收入、公司收入成正比，自然就無法說明這些款項的合理來源，已經(jīng)習慣于自成體系的部分僑民，自然不會給這些銀行任何口實和機會，于是，找人代匯，地下錢莊等各種手法應運而生。報道開篇中的江先生，就是替人匯款收取傭金的一個典型。

　　西班牙各銀行都有明確的規(guī)定，那就是匯款額度的上限和下限，通常幾千歐元不等的國際匯款基本不需要說明來源，但是超過萬元的匯款一般都要求出具申報文件，而這恰恰就是中國移民中的老板很難做到的。

　　國際金融業(yè)務的普及，催生了一些特殊的金融機構問世，一些專業(yè)匯款公司，如早期美國西聯(lián)匯款，后期的MONEYGRAM公司，還有英國的速匯金公司，Paystone公司等，都打起了令人眼熱的國際匯款牌。

　　雖然銀行的匯款時效不被匯款人看好，但是其可靠性，穩(wěn)定性、安全性一直為人所稱道。匯款公司也是一樣優(yōu)劣并存，它的好處是，不需要開設實名賬戶，僅憑一個證明身份的證件就可以往國內(nèi)指定收款人名下匯款，而國內(nèi)的收款人只要提供與本人名字相符的證件，就可以在指定機構獲取匯款。但是不利的一面也凸現(xiàn)出來，那就是雖然時效快捷，但是獲取匯款的幣種僅限于美元，可能發(fā)生中間行費、電報費等附加費用和不可知費用。

　　個別利欲熏心的代匯網(wǎng)點為了增加收入，甚至按照匯款人的意圖，編造涂改匯款人資料、證明，達到萬無一失、查無實據(jù)的目的，這些方便的“舉措”都大大地吸引了很多客戶慕名而來。

　　旁門左道的匯款方式弊端凸現(xiàn)

　　林林總總的銀行遍布大街小巷，接待著前來要求服務的中國移民，然而個別中國移民大筆灰色收入，導致他們不能堂而皇之公開辦理業(yè)務，這就不奇怪為什么會催生出代人“匯款”這個特殊的“地下行業(yè)”。其實與其依靠暗箱操作偷偷摸摸往國內(nèi)匯款，還不如大大方方端正經(jīng)營思路，向正規(guī)管理要效益，以前就有“買賣好不在稅上”一說，現(xiàn)在為什么要潛心鉆研那些旁門左道呢？

　　曾經(jīng)發(fā)生的個別委托匯款導致的“丟款”實例，應該讓匯款的老板有所覺醒，不公開的地下活動畢竟是沒有根本保障的，如果總靠和法律法規(guī)打擦邊球占小便宜，吃虧的早晚還是自己。(晨陽)