熱錢揭開“畫皮”一角 外匯局披露銀行違規(guī)案例(3)

　　渠道三：個人結(jié)售匯

　　案例：2009年1月20日至5月22日，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成都光華支行為28位境內(nèi)個人辦理跨境收匯業(yè)務(wù)，其中20人和8人分別從境外同一付款人收款，收匯后立即結(jié)匯劃轉(zhuǎn)給某境內(nèi)個人，屬于分拆結(jié)售匯，違反了個人外匯管理有關(guān)規(guī)定。外匯局依據(jù)《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》對該支行做出處以罰款的行政處罰決定。

　　除了前述兩種渠道，個人結(jié)售匯也是熱錢流入渠道之一。而外匯局披露的案例中，亦存在此種情況。

　　如農(nóng)業(yè)銀行成都光華支行為28位境內(nèi)個人辦理跨境收匯業(yè)務(wù)一例。其中20人和8人分別從境外同一付款人收款，收匯后立即結(jié)匯劃轉(zhuǎn)給某境內(nèi)個人，屬于分拆結(jié)售匯，違反了個人外匯管理有關(guān)規(guī)定。

　　對于個人結(jié)售匯方面，外匯局有規(guī)定即境內(nèi)個人每年結(jié)匯、購匯不得超過5萬美元或等值的5萬美元。上述案例正是由于這條規(guī)定，境外的付款人才只能把資金轉(zhuǎn)給多個境內(nèi)個人來結(jié)匯。

　　再如東亞銀行廣州分行為香港某居民辦理結(jié)匯1100萬港元一例。其中因結(jié)匯用于購買非居住用房，違反國家關(guān)于境外個人因生活需要可在境內(nèi)購買自住商品房的規(guī)定。

　　前述國內(nèi)商業(yè)銀行外匯結(jié)算部門人士對記者表示，熱錢有可能通過個人結(jié)售匯進(jìn)入國內(nèi)，如個人可以拿結(jié)匯后的資金去炒股、炒樓等，但與資本金結(jié)匯那些相比，這部分資金可能比較小。

　　還人士還表示，境內(nèi)個人可以拿著境外結(jié)匯后的錢去投資房地產(chǎn)，或者留在手上獲取人民幣升值的收益。

　　他說，在熱錢通過結(jié)算的方式進(jìn)入國內(nèi)的情況下，如果是正常的貿(mào)易方式，這部分的審查是很嚴(yán)格的，不太容易找到可以違規(guī)操作的漏洞；而非貿(mào)易方式，之前的外商投資企業(yè)的企業(yè)資本金結(jié)匯可能是熱錢流入的主要渠道之一，而個人方面總體而言，這部分是比較有限的。肖妍茹