銀監(jiān)會嚴肅查處商業(yè)銀行違規(guī)攬儲行為

　　中新網(wǎng)9月17日電 據(jù)銀監(jiān)會網(wǎng)站消息，今年以來，少數(shù)銀行業(yè)金融機構利用不正當手段吸收存款的行為有所抬頭，銀監(jiān)會及其派出機構嚴肅查處了一批存在違規(guī)攬儲問題的商業(yè)銀行機構和個人。

　　據(jù)銀監(jiān)會介紹，違規(guī)攬儲行為大致有以下幾類：一是擅自提高利率；二是采取暗記高息、上套利率檔次、有獎儲蓄、減免或報銷其他業(yè)務手續(xù)費、贈送實物或現(xiàn)金(包括提貨卡、有價證券等)、提供境內(nèi)旅游、支付客戶子女入學費、安排親屬就業(yè)等方式變相提高利率；三是向存款中介支付吸儲費、協(xié)儲費、手續(xù)費等不當費用；四是借辦信用卡、購買理財產(chǎn)品、第三方存管等業(yè)務名義向客戶返現(xiàn)金、送禮品或購物卡。

　　銀監(jiān)會及其派出機構充分利用非現(xiàn)場監(jiān)測、信訪舉報、媒體披露等渠道，加大對各類違規(guī)攬存行為的明察暗訪，并采取措施處罰了一批違規(guī)機構和個人，有效發(fā)揮了威懾和遏制作用。

　　如上海銀監(jiān)局根據(jù)舉報核查，證實廣東發(fā)展銀行上海分行存在對某家企業(yè)存款違規(guī)使用會計科目，并向該企業(yè)手工補計利息，套取不同賬戶間利息差，以及存款營銷費用掛鉤的問題。上海銀監(jiān)局對該分行作出暫停業(yè)務(暫停該分行非銀行金融機構同業(yè)存款業(yè)務，期限三個月)，責令對高級管理人員進行調(diào)整、對相關責任人員進行紀律處分等處罰。

　　河北銀監(jiān)局針對華夏銀行石家莊建華支行有獎儲蓄行為，及時約見華夏銀行主要負責人進行監(jiān)管談話，并責成華夏銀行對該支行大堂經(jīng)理給予離崗培訓、責令檢查并扣罰獎金等處罰，給予個人客戶部經(jīng)理及個人業(yè)務分管副行長扣罰獎金等處罰。

　　山東銀監(jiān)局對華夏銀行、渤海銀行濟南分行違規(guī)攬儲的問題，責令相關銀行對9位責任人員給予通報批評、調(diào)離崗位和扣罰獎金等處罰。

　　深圳銀監(jiān)局向在暗訪中發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)行為的中國光大銀行、廣東發(fā)展銀行、平安銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行四家銀行深圳分行發(fā)送了《關于“高價攬儲”暗訪情況的監(jiān)管提示》，要求銀行立即停止各種違規(guī)攬儲行為，嚴格按照有關要求進行徹查，約見存在違規(guī)行為的相關銀行高管進行誡勉談話，重申合法合規(guī)經(jīng)營的必要性和重要性，要求追究相關責任人的責任。目前，這四家銀行都已結合銀行內(nèi)部管理、制度執(zhí)行力、合規(guī)意識等方面的問題進行了深刻檢討和整改，并對分行負責自查的責任人、相關支行行長等進行了通報批評和經(jīng)濟處罰。

　　浙江溫州銀監(jiān)分局針對銀行違規(guī)攬儲等問題出臺《銀行業(yè)糾正違規(guī)人員培訓與考試計劃》，對考試不及格的責任人員所在單位發(fā)送《監(jiān)管意見書》，建議進行崗位調(diào)整，對多次違規(guī)的將取消其高管任職資格。

　　銀監(jiān)會表示，違規(guī)攬儲擾亂了正常的市場秩序，要從嚴處罰，絕不姑息，并表示要從源頭上防治違規(guī)攬儲行為，要求銀行業(yè)金融機構進一步完善公司治理，加強內(nèi)部控制，改革以存貸款時點規(guī)模為核心的傳統(tǒng)考核方式，建立“風險與約束相稱、激勵與問責平衡、當前與長遠兼顧”的激勵機制。下一步要加大金融法律、法規(guī)和國家法定存款利率政策的宣傳力度，鼓勵社會公眾對銀行業(yè)金融機構違法違規(guī)攬存行為進行舉報，加大對違規(guī)攬存的社會監(jiān)督，并積極指導中國銀行業(yè)協(xié)會圍繞規(guī)范市場競爭、嚴禁高息攬存等內(nèi)容開展行業(yè)自律工作。