銀行“買路財”時代來臨？跨行查詢民憤最大

2010年08月01日 14:23　來源：北京晚報　

　　跨行取款費、點錢費、小額存款管理費、打印賬單費……雖然銀行的利息越來越少，不過針對存款人的收費名目卻越來越多，這也難怪有網(wǎng)友抱怨，如今銀行存款的利息，還不如向銀行支付的各種手續(xù)費多。

　　這樣的銀行收費逐漸上漲，也可能成為未來國內商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢——中國銀行業(yè)或許正走上中間業(yè)務收費逐漸上漲之路。

　　跨行查詢民憤最大

　　銀行收費項目的逐漸增多，早已不是新聞。早在2003年4月，工行率先取消ATM取款“免費午餐”，牡丹卡在同城跨行ATM取款，開始收取手續(xù)費2元每筆，其他銀行相繼跟進；之后，銀行卡開戶手續(xù)費、異地存款手續(xù)費以及信用卡與借記卡年費漸漸都開始征收。

　　也正在這一年年末，銀聯(lián)上報《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》，被視為商業(yè)銀行多項收費業(yè)務的源頭，這個在2004年3月1日開始施行的“分配辦法”，也正是近日ATM跨行取款費提高的“禍首”。

　　為商業(yè)銀行收費作出依據(jù)的，還有2003年6月公布的《商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》。

　　該辦法第七條中表示，實行政府指導價的商業(yè)銀行服務范圍為人民幣基本結算類業(yè)務，如銀行匯票、銀行承兌匯票、本票、支票、匯兌等，與銀監(jiān)會、發(fā)改委根據(jù)對個人、企事業(yè)的影響程度以及市場競爭狀況確定的商業(yè)銀行服務項目。“除前款規(guī)定外，商業(yè)銀行提供的其他服務，實行市場調節(jié)價。”

　　正是這條規(guī)定，為商業(yè)銀行收取各類收費項目開啟了綠燈。2006年5月，坊間傳聞已久的“跨行查詢費”開始征收，該收費曾在當年被譽為最不合理的收費之一，有網(wǎng)友便質疑：“這就像我把自己的車停到停車場，停車場的經(jīng)營者拿我的車去出租，然后我想查一下我的車還在不在，你還跟我收錢，這怎么可能是合理的？”

　　同年，“小額賬戶”開始征收管理費，這也就意味著，如果你的賬戶中只有幾百元，可能“存著存著就沒了”。

　　而在談及銀行不斷冒出的收費項目時，“與國際接軌”，這個理由都會不知從哪里冒出來。

　　“與國際接軌”的邏輯在于，境外銀行的中間業(yè)務收費是非常普遍的現(xiàn)象，并且是境外銀行的主要盈利手段之一，因此，國內銀行的發(fā)展必然要從中間業(yè)務收費改革入手。

　　所謂“中間業(yè)務”，是指不構成商業(yè)銀行表內資產(chǎn)、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。其種類非常繁多，大致可分為支付結算類中間業(yè)務、銀行卡業(yè)務、代理類中間業(yè)務、擔保類中間業(yè)務等九大類。普通公眾平日里涉及的轉賬、取款等業(yè)務，都包含在中間業(yè)務中。而發(fā)達國家的商業(yè)銀行，中間業(yè)務收入能占到總收入的50%以上。

　　不過，這樣的說法并不能得到公眾的認可。一個無可辯駁的事實是，國內各大商業(yè)銀行都以存貸差為主要盈利手段，在其他境外銀行存貸差只有幾十個百分點時，國內各銀行仍以數(shù)百個百分點存貸差盈利。這邊的收費還沒有降下去，另一邊的收費卻又升上來，自然無法讓公眾滿意。

　　銀行收費面臨調整

　　與此同時，銀行不斷加碼的收費業(yè)務，并非沒有遭到過逆轉式的管理。

　　各大銀行開始征收ATM跨行查詢費之后一年，2007年4月，該收費被中國銀行業(yè)協(xié)會叫停。同時，中國銀行業(yè)協(xié)會仍認為“ATM跨行查詢業(yè)務涉及到發(fā)卡行、收單行和銀聯(lián)，銀行開展此項業(yè)務，為持卡人提供便捷服務的背后，確實存在占用ATM系統(tǒng)資源，影響各銀行加大ATM設備投入積極性的問題。”因此查詢收費與《價格法》和《商業(yè)銀行服務管理暫行辦法》并無抵觸。

　　這樣的表述，與銀行業(yè)協(xié)會目前對ATM跨行取款收費提高的意見，幾乎完全一致。

　　而針對跨行取款手續(xù)費，國家發(fā)改委也表態(tài)，新的《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》正在制訂過程中。

　　7月28日，國家發(fā)改委有關負責人就國內部分銀行調高同城ATM跨行取款手續(xù)費作出回應，并表示“高度關注”該問題，“考慮到我國國情和商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展的實際情況，商業(yè)銀行在制定或調整涉及公眾利益的服務收費項目時，應當統(tǒng)籌兼顧，并廣泛征求有關方面意見，從維護銀行業(yè)長遠利益和構建和諧社會的大局出發(fā)，審慎調整有關收費標準�！�

　　與此同時，該負責人亦表示，發(fā)改委已配合有關部門，研究起草了新的《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》。不過該“管理辦法”何時出臺，尚沒有明確答復。

　　規(guī)避收費三原則

　　不過即使新的《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》得以出臺，銀行服務重回“免費午餐”時代似乎也沒有可能，因此合理規(guī)避銀行收費，也是最好的應對之策。而想要最好的規(guī)避銀行種類繁多形式各樣的收費項目，消費者應該謹遵三大原則。

　　首先，消費者應該把自己手中的賬戶進行一個詳細梳理，化零為整。由于目前各大銀行對于各類賬戶都收取一定的管理費用，因此賬戶越多，所承擔的收費項目便越多。尤其是長期用不上的賬戶，不如用銷戶的方式，減少不必要的支出。

　　與此同時，消費者新開賬戶時，也應該謹慎選擇開戶銀行、銀行卡種類和服務類型。沒有必要開通的服務項目盡量不開通。

　　活用“高科技”手段，也是規(guī)避收費的最好辦法。目前，各大銀行都在積極推廣網(wǎng)上銀行業(yè)務，其安全性和操作便捷程度也日趨完善。同時，使用網(wǎng)上銀行業(yè)務，其收費也有一定優(yōu)惠措施。如常規(guī)的賬戶查詢、轉賬等業(yè)務，由于不存在跨行、跨地區(qū)問題，因此也不產(chǎn)生所謂的“跨行、異地”費用。

　　與此同時，使用網(wǎng)上銀行業(yè)務，也可以在購買基金等業(yè)務時享受一定的折扣優(yōu)惠，活用這些手段，都可以減少不必要的開支。

　　最后，讓賬戶中的資金靈活支配，產(chǎn)生效益也是沖抵收費的好辦法。例如通知存款等項目，都可以提高自己的收益率，在不影響使用的情況下，盡可能地提高資金獲得利益。減少“錢越存越少”的尷尬。

　　網(wǎng)友聲音

　　收費4元

　　銀行還是“太慈悲”

　　蒼谷流云：銀行還是太慈悲，漲價2塊太少了，漲到20也合法合規(guī)嘛。再弄個聽證會絕對多數(shù)同意，就更完美了。

　　人海孤鴻001：其實，各大銀行對跨行取款收取4元的費用是一大敗筆，你加錢無非是想多賺點錢，銀行這么多，我不跨行取錢，多走幾步路，看你賺什么呢？

　　央視張琳：咱們的銀行啊，為什么總是這樣招罵呢，服務還沒跟上，收錢從不眨眼，定價毫無規(guī)范，綁架理直氣壯。我們的監(jiān)管部門、自律協(xié)會還總擔心自己的孩子被埋怨，受委屈，中國銀行業(yè)協(xié)會這不是說了：合理合法！

　　夜班編輯：我們不僅要建設最大的銀行，更應當打造“最受尊敬的銀行”。

　　偶是熊貓眼：既然銀行說了算，民眾只能說算了——盡管中國銀行業(yè)協(xié)會貌似公允地表示，調整跨行取款收費標準合法合規(guī)，建議客戶根據(jù)自身情況選擇交易。可是在這種態(tài)勢下，儲戶哪有真正的選擇自由？

　　HottestBerry：隨便看了一圈，眾人都在說銀行跨行取款收費上漲的事情。我覺得也郁悶，它的錢完全就是只進不出型的，賊死了，強烈BS。偏不跨行取，你咬我……哪天買個保險柜，我連銀行也不去了。

　　西西不西西：幾年前偶真是傻啊，以為同城跨行取款收費一定會被取締，現(xiàn)在倒好，反而上調了……怪不得大學的時候經(jīng)濟學原理課重修啊……