元旦過后，關(guān)于銀行放貸新政何時(shí)開始實(shí)施的問題，成為市場關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　據(jù)新華社方面消息稱，四大行關(guān)于存量房貸優(yōu)惠政策終于在新年松口，存量房貸利率最高可以享受七折優(yōu)惠。

　　1月4日下午，記者致電四大行客戶電話，只有建設(shè)銀行表示當(dāng)日收到通知，2008年10月27日前執(zhí)行基準(zhǔn)利率0.85倍優(yōu)惠、無不良信用記錄的優(yōu)質(zhì)房貸客戶，原則上都可以申請七折優(yōu)惠利率。

　　然而，在2009年房地產(chǎn)行業(yè)將出現(xiàn)投資下行、住房價(jià)格回歸理性，房地產(chǎn)市場的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)越來越高的情況下，貸款優(yōu)惠政策或?qū)�減弱對銀行的利潤激勵(lì)。

　　中小銀行先行一步

　　多數(shù)銀行存量房貸執(zhí)行七折利率

　　截至2008年12月31日，全國多家銀行已經(jīng)針對存量房貸客戶推出了七折優(yōu)惠利率，如民生銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行以及其他中小銀行，光大銀行內(nèi)部人士告訴記者，光大銀行已經(jīng)實(shí)施存量房貸優(yōu)惠政策，具體能享受多少優(yōu)惠，根據(jù)客戶實(shí)際情況不同會(huì)略有不同。

　　民生銀行也以短信的方式通知客戶將推出七折優(yōu)惠利率，民生銀行規(guī)定，凡執(zhí)行中國人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率下浮15%的客戶，該行將于2009年1月1日后予以調(diào)整其貸款利率，新利率執(zhí)行中國人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率下浮30%。

　　浦發(fā)銀行客服熱線也明確表示，只要是第一套自住的普通住房，利率可以下浮20-30%。

　　然而工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行在執(zhí)行存量房貸優(yōu)惠措施方面卻稍慢一步。

　　1月4日，記者致電四大行客服電話，只有建設(shè)銀行的客戶明確表示，根據(jù)最新通知，只要調(diào)整前執(zhí)行基準(zhǔn)利率0.85倍優(yōu)惠、近兩年內(nèi)沒有拖欠兩期以上還貸、不存在違約和兩筆以上未結(jié)清房貸的客戶，均可在1月4日-2月22日之間，申請7折利率優(yōu)惠。其余三家銀行則表示還未曾獲得相關(guān)通知，建議記者咨詢負(fù)責(zé)貸款的具體支行。

　　工商銀行北京分行零售部門的一位負(fù)責(zé)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的工作人員告訴記者，目前他們還沒有接到關(guān)于2008年10月27日前貸款的房貸客戶能否享受七折優(yōu)惠的措施，但是工商銀行在2008年底的時(shí)候就出臺了一個(gè)細(xì)則，是針對2008年10月27日以后的房貸客戶，對于首套普通住宅貸款執(zhí)行7折優(yōu)惠利率。

　　“這個(gè)細(xì)則是去年底出臺的，是針對2008年10月27日以后的房貸給予的優(yōu)惠，對于去年10月27日以前的存量房貸優(yōu)惠措施，我們也有聽說，但是具體的實(shí)施細(xì)則還沒有通知到我們。”

　　繼中小銀行之后

　　四大行終開始執(zhí)行優(yōu)惠政策

　　在中小銀行推出七折優(yōu)惠政策后，建設(shè)銀行、工商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行四大行關(guān)于存量房貸優(yōu)惠利率措施終于在新年第一天松口：只要2008年10月27日前執(zhí)行基準(zhǔn)利率0.85倍優(yōu)惠、無不良信用記錄的優(yōu)質(zhì)客戶，原則上都可以申請七折優(yōu)惠利率。

　　貸款利率的降低有利于各銀行之間爭奪存量貸款客戶，但是為何國有銀行比中小銀行推出的遲一步呢？

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，各銀行新的房貸政策之所以難產(chǎn)，主要是其盈利和成本壓力過大。

　　如果一個(gè)2008年10月27日前執(zhí)行基準(zhǔn)利率0.85倍優(yōu)惠的房貸客戶，在申請七折優(yōu)惠利率后，銀行將損失多少利差收入呢？

　　一位銀行工作的人士幫記者算了一筆賬，以房貸尾款30萬元，貸款期限20年計(jì)算，購房者在支付0.85倍基準(zhǔn)利率的時(shí)候，需要支付利息30.29萬元(5.94%×0.85×20×30萬＝30.29萬元)，如果按照基準(zhǔn)利率的七折計(jì)算，購房者所支付的利息約為24.94萬元(5.94%×0.7×20×30萬＝24.94萬元)，兩者相比七折利率可為購房者節(jié)省5.35萬元的利息。

　　此前，中國建設(shè)銀行董事長郭樹清曾表示，中國目前房貸余額有3萬億，以此計(jì)算，商業(yè)銀行利潤遭受的巨大擠壓不言而喻。

　　中國社科院金融研究所金融發(fā)展室主任易憲容在接受記者采訪時(shí)表示，國有商行難以落實(shí)按揭優(yōu)惠政策的最為關(guān)鍵的問題在于，這些個(gè)人住房按揭優(yōu)惠貸款政策與商業(yè)銀行負(fù)激勵(lì)有關(guān)。

　　易憲容談到，對存量住房貸款優(yōu)惠利率，如果不是考慮到未來利率的變化或當(dāng)前利率僅是暫時(shí)性的，恐怕許多商業(yè)銀行是不會(huì)愿意介入這樣的市場的。在這種情況下，為了減少所面臨的收益減少，對存量住房貸款的優(yōu)惠利率，各家商業(yè)銀行也就會(huì)提高甚至于設(shè)定一些有利自身的市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

　　據(jù)記者了解，2007年底個(gè)人住房按揭貸款為3.3萬億元。而最新數(shù)據(jù)顯示，截止到2008年底，個(gè)人住房按揭貸款總額估計(jì)會(huì)達(dá)到3.6萬億元。如果按照四大國有銀行現(xiàn)行設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)，那么能否享受7折優(yōu)惠利率住房按揭存量貸款大致在3000億左右，與2007年底利差水平相比，國內(nèi)商業(yè)銀行這樣做減收只有15億元左右。(記者 胡瀟瀅)