存量房貸：2008年10月27日房貸新政出臺(tái)前發(fā)放的個(gè)人住房貸款中尚未還清的部分。

　　申請(qǐng)條件：只要2008年10月27日前執(zhí)行基準(zhǔn)利率0.85倍優(yōu)惠、無(wú)不良信用記錄的優(yōu)質(zhì)客戶，原則上都可以申請(qǐng)7折優(yōu)惠利率。

　　從1月1日起，房貸族可以享受新利率了，不過(guò)，對(duì)于在去年10月27日之前在銀行貸了商業(yè)房貸的客戶而言，雖然貸款基準(zhǔn)利率會(huì)根據(jù)央行最新的利率自動(dòng)調(diào)整，但是利率下浮的幅度卻存在較大不確定性。由于銀行態(tài)度不明確，對(duì)于大多數(shù)市民而言，自己手中的房貸現(xiàn)在是按合同約定繼續(xù)打8.5折，還是能享受7折最優(yōu)惠利率，仍是未知數(shù)。

　　“折”掉利潤(rùn) 銀行自然不“主動(dòng)”

　　去年9月以來(lái)，為了執(zhí)行“適度寬松的貨幣政策”，央行連續(xù)5次降息，將5年以上的貸款基準(zhǔn)利率由7.83%下調(diào)為5.94%，其間自2008年10月27日起，還將商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限由貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍擴(kuò)大為0.7倍。經(jīng)過(guò)一系列降息行動(dòng)，對(duì)于優(yōu)質(zhì)房貸客戶而言，自今年1月1日起，5年以上房貸最優(yōu)惠利率可由去年的6.6555%下調(diào)為4.158%。

　　根據(jù)之前本報(bào)記者的調(diào)查，在廣州地區(qū)四大銀行中，目前中行、農(nóng)行、建行已經(jīng)明確表示，如果客戶沒(méi)有不良還款記錄，個(gè)人信用好，可以向銀行申請(qǐng)利率下浮30%。工行態(tài)度一直沒(méi)有明確，昨日記者致電工行客服電話得知的消息是，總行仍然沒(méi)有明確的規(guī)定出來(lái)，房貸客戶可在工作日咨詢各自的貸款銀行。

　　如果普遍執(zhí)行7折利率，銀行的利潤(rùn)自然首當(dāng)其沖，這也是銀行不愿普遍主動(dòng)執(zhí)行利率7折的原因。絕大部分銀行表示，由于原來(lái)的貸款合同沒(méi)有提及利率下限的調(diào)整問(wèn)題，要獲得7折利率，客戶必須到銀行主動(dòng)提出申請(qǐng)，在經(jīng)過(guò)銀行審查和批準(zhǔn)后，才可能成功獲得，一旦申請(qǐng)成功，銀行要和客戶簽訂一個(gè)貸款合同補(bǔ)充協(xié)議。

　　對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士建議，市民應(yīng)主動(dòng)與貸款銀行個(gè)貸部門(mén)人員咨詢聯(lián)系，盡早到銀行遞交利率優(yōu)惠幅度調(diào)整申請(qǐng)表。

　　中小銀行會(huì)跟進(jìn) 而且“更靈活”

　　此外股份制銀行里，民生銀行也表示，對(duì)于2008年10月27日以前發(fā)放的房貸，凡利率打了8.5折的客戶，自今年1月1日后予以調(diào)整其貸款利率，新利率可打7折。光大、廣發(fā)銀行則表示，老房貸客戶如果沒(méi)有逾期還款記錄，也可申請(qǐng)下浮30%利率，但不一定全部獲批。

　　中信銀行客服電話則表示，老房貸客戶獲得7折優(yōu)惠，必須符合相關(guān)條件，其中廣州地區(qū)要求初始貸款金額在50萬(wàn)元以上。某股份制商業(yè)銀行的高層表示，如果建設(shè)銀行等四大行對(duì)存量房貸優(yōu)惠利率細(xì)則限制放寬的話，其他中小銀行肯定會(huì)跟著放寬條件，而且“會(huì)更靈活”。

　　幫你算

　　50萬(wàn)元貸款能省6.7萬(wàn)元

　　如果按房貸尾款50萬(wàn)元、貸款期15年、8.5折的貸款利率計(jì)算，購(gòu)房者須支付利息37.8萬(wàn)元左右，如果按照基準(zhǔn)利率的7折計(jì)算，購(gòu)房者所支付的利息約為31.1萬(wàn)元。兩者相比，7折利率可為購(gòu)房者節(jié)省6.7萬(wàn)元的利息。

　　話你知

　　申請(qǐng)優(yōu)惠利率有“技巧”

　　銀行方面表示，能否成功獲得最優(yōu)惠利率，還要看客戶綜合貢獻(xiàn)度是否高，如客戶在銀行是否還有其他業(yè)務(wù)。也有銀行業(yè)人士稱，不可能給所有老房貸客戶7折優(yōu)惠利率，支行會(huì)根據(jù)客戶的情況分出檔次，然后給出不同檔次的利率。

　　如果不能獲得7折優(yōu)惠利率，市民不妨咨詢一下其他銀行。例如中行在廣州地區(qū)的一些支行就表示，原來(lái)房貸在其他銀行的客戶，如果貸款余額在50萬(wàn)元以上也可轉(zhuǎn)按到中行，最高也可下浮30%的利率。(記者方利平)