二套房貸款利率終于松綁,但銀行方面仍比較謹(jǐn)慎。

　　根據(jù)國(guó)務(wù)院辦公廳21日發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》,除改善型住房外,其他貸款購(gòu)買第二套及以上住房的,貸款利率等由商業(yè)銀行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上按風(fēng)險(xiǎn)合理確定。

　　銀行方面表示,如果銀監(jiān)會(huì)不出細(xì)則,不可能按上述要求操作二套房貸款�！般y監(jiān)會(huì)如果能對(duì)二套房貸'松口’已實(shí)屬不易,貸款成數(shù)放松可能性不大�！弊蛉�,一股份制銀行個(gè)貸部老總對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》表示。

　　貸款成數(shù)恐難下降

　　去年9月央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)的“房貸新政”規(guī)定,銀行對(duì)非“改善型”二套房貸款,首付比例最低為4成、貸款利率在基準(zhǔn)利率之上上浮10%。國(guó)務(wù)院辦公廳最新發(fā)布的文件,相當(dāng)于在一定程度作了“修訂”。

　　“國(guó)務(wù)院沒(méi)有明確說(shuō)貸款成數(shù)也可由商業(yè)銀行自行確定,但一個(gè)'等’字又表明應(yīng)該包含一切貸款定價(jià)元素。”一銀行內(nèi)部人士說(shuō)。

　　據(jù)他分析,國(guó)辦文件的重要性一向和字?jǐn)?shù)是成正比的,但被市場(chǎng)廣泛關(guān)注的 “二套房貸”政策,僅出現(xiàn)在第四條的后半部分。

　　正因?yàn)槿绱?昨日多家受訪銀行人士均認(rèn)為,即使銀監(jiān)會(huì)最終也“松綁”了二套房貸款,在貸款成數(shù)上也不太可能放松。在房?jī)r(jià)走勢(shì)不確定期,首付比例越低,銀行面臨的斷供威脅越大。

　　　貸款利率如何定價(jià)？

　　相對(duì)貸款成數(shù),令銀行感覺(jué)更不確定的是,銀監(jiān)會(huì)將如何“指導(dǎo)”商業(yè)銀行對(duì)貸款利率的定價(jià)。

　　銀行方面表示,如果銀監(jiān)會(huì)不出細(xì)則,不可能按上述要求操作二套房貸款。貸款定價(jià)的高低與貸款風(fēng)險(xiǎn)度相互關(guān)聯(lián),而目前能夠判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的因素,無(wú)非是綜合家庭資產(chǎn)、貸款規(guī)模、家庭房產(chǎn)套數(shù)、信用記錄等因素。在銀行看來(lái),監(jiān)管層如果有意“有條件”放開(kāi)二套房貸款,大概會(huì)在這些指標(biāo)上設(shè)“底線”。同時(shí),由于第三第四套住房貸款投資特征更為明顯,可能仍會(huì)被監(jiān)管層適當(dāng)控制。

　　業(yè)界人士表示,國(guó)務(wù)院發(fā)文明確規(guī)定,二套房利率由銀行在“基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上”定價(jià),意味著銀行在操作中下浮利率可能被視為違規(guī)。同時(shí)利率下浮的話,銀行自身也將面臨更大的壓力。

　　銀行方面仍舊對(duì)二套房貸松綁充滿期待。一城商行上海分行高層曾表示,只要不是過(guò)度投機(jī),擁有兩三套房的客戶征信狀況都是比較好的。

　　市場(chǎng)估計(jì),按正常的程序,在國(guó)務(wù)院相關(guān)房貸政策出臺(tái)后,銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)相應(yīng)細(xì)則最快也要等到明年初。(陳珂）