汶川大地震，牽涉到貸款買房者房屋受災(zāi)損毀后，那筆尚未還清的房貸應(yīng)由誰埋單的棘手問題。昨天，交通銀行率先出臺了處置受災(zāi)房貸的臨時性方案———決定即日起暫停向受災(zāi)地區(qū)零售信貸客戶(包括房貸、商鋪按揭、車貸、小企業(yè)貸款等)催款。

　　不過，相關(guān)貸款是否一筆勾銷，迄今還沒有一家商業(yè)銀行作出正面回應(yīng)，大家都在等待央行和銀監(jiān)會針對災(zāi)區(qū)按揭還款的指導(dǎo)意見。據(jù)銀行內(nèi)部知情人士透露，央行和銀監(jiān)會正在積極協(xié)調(diào)，研究出臺相關(guān)的指導(dǎo)意見，爭取銀行與受災(zāi)按揭客戶的利益均得到妥善保障。

　　受災(zāi)逾期不影響信用

　　“針對損毀房屋的按揭問題，我們目前最大限度的努力只有暫時停止向受災(zāi)客戶催款�！弊蛱欤�交通銀行相關(guān)人士表示，交行將采取減免等措施幫助災(zāi)區(qū)房貸等零售客戶渡過難關(guān)。據(jù)悉，交行成都分行已第一時間調(diào)整了貸后管理方式，暫停向受災(zāi)地區(qū)房貸等客戶的短信、電話催收，對受災(zāi)客戶，經(jīng)確認(rèn)后變更還款日期、延期付款；對受災(zāi)客戶免除罰息；對客戶因受災(zāi)發(fā)生逾期的，不作不良信用記錄。

　　此外，交行對災(zāi)區(qū)的信用卡客戶也出臺了臨時辦法，免除持卡人5月份賬單上產(chǎn)生的滯納金和利息�？ㄖ行目头�部門為成都地區(qū)持卡人發(fā)送費(fèi)用減免短信，信用審核部門對受災(zāi)地區(qū)在一次電話聯(lián)系不到或征信未果的情況下，不作立即拒絕處理，并暫時不對災(zāi)區(qū)客戶進(jìn)行催收。

　　強(qiáng)制房貸險(xiǎn)幾成擺設(shè)

　　“地震不能成為免責(zé)的理由”，昨天，部分銀行房貸部門管理者表示，按照國際通行規(guī)則，因地震等不可抗因素，導(dǎo)致房屋損毀的，銀行與貸款人的債務(wù)關(guān)系不會因此解除，貸款人仍須還清余款。

　　更令人遺憾的是，多年來，貸款人一直被強(qiáng)制征收的房貸險(xiǎn)，在此次災(zāi)難中，幾乎淪為“擺設(shè)”。據(jù)了解，目前的基本房貸險(xiǎn)并未將地震列為理賠范圍，而主要將火災(zāi)、爆炸、暴雨、臺風(fēng)等條款列明的13種自然災(zāi)害列入理賠范圍。事實(shí)上，房貸險(xiǎn)的賠付概率一直都相當(dāng)?shù)�。如果貸款人想獲得較充分的保障，仍須額外投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，如地震險(xiǎn)等，但相關(guān)費(fèi)用較高。即使在地震中獲得賠付，對于貸款買房來說，銀行仍將享有優(yōu)先受償權(quán)。

　　據(jù)了解，貸款的抵押物(房屋)在地震中已經(jīng)損毀，如果貸款人拒不還貸，可能會被銀行劃為壞賬，但貸款人的信譽(yù)將受影響，日后將無法再從銀行貸款。如果房屋損毀，貸款人死亡，假如留有遺產(chǎn)，銀行則有權(quán)要求其遺產(chǎn)繼承人還款。

　　央行尋求兩全之策

　　盡管四川受災(zāi)地區(qū)的房貸普及率無法與上海、北京等城市相比，但近年來由于當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場發(fā)展迅速，銀行房貸余額也較為龐大，對于受災(zāi)房貸是否還要繼續(xù)還貸，其影響面仍十分廣泛。對此，央行近日表態(tài)，目前正在就震毀房屋的按揭貸款問題與有關(guān)方面協(xié)商，積極尋求一個既能夠保護(hù)商業(yè)銀行利益，又能保護(hù)好廣大民眾利益的兩全之策。

　　央行副行長蘇寧表示，這次大地震給金融服務(wù)業(yè)出了一些難題：如果嚴(yán)格依法辦事，房貸是要還的，但現(xiàn)在情況很特殊———房子也沒有了人也沒有了，原來解決這類問題可以采用商業(yè)保險(xiǎn)的辦法，但現(xiàn)在很多房子沒有參保，“特殊情況會采取特殊辦法，相信會給大家一個妥善解決的辦法，既要保護(hù)商業(yè)銀行的利益，也要保護(hù)廣大人民的利益”。

　　相關(guān)銀行表示，考慮到地震的巨大破壞性，如果央行有新的優(yōu)惠政策(指導(dǎo)意見)出臺，銀行將按政策來操作，不排除減免的可能。(記者 李強(qiáng))