明年個(gè)貸從緊是大方向

　　這股 “房貸”收緊之風(fēng)到底何時(shí)才能結(jié)束？雖然中介公司人員稱，自2007年開始，銀行對(duì)個(gè)人房貸的態(tài)度均是年初非常松，年底非常緊，此次利率優(yōu)惠調(diào)整的時(shí)間，估計(jì)延續(xù)至明年年初能有轉(zhuǎn)機(jī)。但記者了解到，明年個(gè)貸或許仍將繼續(xù)從緊。

　　近日，在2009年第四次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析通報(bào) (電視電話)會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康強(qiáng)調(diào)，要嚴(yán)格執(zhí)行 “二套房貸”政策不動(dòng)搖，不折不扣地落實(shí)與借款人 “面談”、“面簽”制度，并將開發(fā)商、項(xiàng)目公司和母公司的授信統(tǒng)一起來(lái)，實(shí)施并監(jiān)管。

　　就在上周末，銀監(jiān)會(huì)公布的《個(gè)人貸款管理暫行辦法》征求意見稿中規(guī)定，個(gè)人要貸款可能必須與銀行面談，且如無(wú)指定用途，還拿不到貸款。雖然明年針對(duì)個(gè)貸的新政尚不得知，但個(gè)貸申請(qǐng)審批整體從嚴(yán)已成趨勢(shì)。而從嚴(yán)主要的目的并非控制信貸額度，而是為了打擊假按揭。

　　“假按揭存在很多危害，從惡意詐騙銀行資金的角度看，會(huì)帶來(lái)銀行信貸資金的損失，一旦騙取銀行資金的事件發(fā)生，銀行是最終受害者；從套取利差收入、獲取銀行信貸資金，但還款有保障等弄虛作假的角度看，實(shí)際也存在干擾商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分類和準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，干擾銀行的正常經(jīng)營(yíng)秩序。”銀行業(yè)內(nèi)人士表示。

　　上述種種跡象表明，上半年寬松的個(gè)人房貸政策可能一去不返，對(duì)大多數(shù)有意購(gòu)買二套房的人來(lái)說(shuō)，還要充分預(yù)估明年的形勢(shì)。

　　專家點(diǎn)評(píng)

　　銀行惜貸是一種自我保護(hù)

　　銀行為什么不愿意放貸？雖然已經(jīng)完成全年指標(biāo)是原因之一，但主要還是由于高企的樓價(jià)讓銀行的放貸風(fēng)險(xiǎn)大大提升。復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)孫立堅(jiān)教授表示，“隨著中國(guó)住房制度改革的深入，銀行嘗到個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的甜頭，甚至忘記了它與商業(yè)信貸完全不同的風(fēng)險(xiǎn)特征，放松了對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的力度，出現(xiàn)了過(guò)度貸款的現(xiàn)象，從而積累了很大的信用風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)，幸好去年的宏觀調(diào)控把銀行業(yè)從泡沫資產(chǎn)的風(fēng)口浪尖上拖了回來(lái)。 ”

　　孫立堅(jiān)表示，美國(guó)的金融危機(jī)為國(guó)內(nèi)樓市拉響了警鐘�！皫缀踉谕�一時(shí)刻，中國(guó)銀行業(yè)看到起源于美國(guó)房貸市場(chǎng)的全球金融大海嘯，也收到了國(guó)家監(jiān)管部門提高風(fēng)險(xiǎn)控制的嚴(yán)格指示。 ”

　　事實(shí)上，從去年下半年以來(lái)，美國(guó)刮起的金融大海嘯影響到了中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)整和復(fù)蘇。由于市場(chǎng)信心的缺失和制度轉(zhuǎn)向的慎重性，房地產(chǎn)市場(chǎng)的低迷已經(jīng)引起了國(guó)家有關(guān)部門的高度重視。房地產(chǎn)業(yè)的下滑或復(fù)蘇會(huì)牽連到很多相關(guān)產(chǎn)業(yè)，甚至影響到中國(guó)金融體系的穩(wěn)定性。孫立堅(jiān)認(rèn)為，在缺乏規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)能力的條件下，銀行業(yè)對(duì)新增貸款的惜貸行為是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的自我保護(hù)。

   晚報(bào)記者 崔燁