貸款合力出家庭牌

　　在貸款人數(shù)上做文章的銀行業(yè)不少。建行有“合力貸”貸款方式，個人收入購房、貸款有困難的家庭可以選擇全家合力、共同貸款。農(nóng)業(yè)銀行推出父母可與子女一起接力償還住房貸款的方案——個人住房接力貸款，指以某一子女(或子女與其配偶)作為所購房屋的所有權(quán)人,父母雙方或一方與該子女作為共同借款人貸款購買住房的住房信貸產(chǎn)品,對于已婚子女,其配偶也可作為共同借款人。

　　產(chǎn)品融合打組合拳

　　也有不少銀行將幾個產(chǎn)品或服務(wù)融合在一起，打出組合拳。

　　“同名轉(zhuǎn)按+循環(huán)額度貸款”組合貸款產(chǎn)品，同名轉(zhuǎn)按揭貸款是指客戶在其他商業(yè)銀行辦理的個人住房按揭貸款尚未結(jié)清時，通過轉(zhuǎn)按揭或其他方式結(jié)清原貸款，并將原貸款所購房產(chǎn)抵押給招商銀行，申請招商銀行貸款。該產(chǎn)品將一次性購房按揭貸款變成了可多次使用的住房貸款額度，不僅能保持原按揭繼續(xù)歸還的需要，更為以后的融資提供了便捷的渠道。

　　案例：2003年，朱女士購買了一套價值80萬的房產(chǎn)，向X商業(yè)銀行申請了56萬的個人住房商業(yè)貸款。2006年樓市上漲，朱女士的貸款余額還剩40萬，該房產(chǎn)升值至100萬。朱女士向招商銀行申請了同名轉(zhuǎn)按貸款，招商銀行為朱女士重新審核房產(chǎn)價值，向其發(fā)放了70萬的貸款，朱女士不僅償還了原有的40萬貸款，還利用剩余的30萬購買了新的房產(chǎn)——不必賣房，即讓您的房產(chǎn)實現(xiàn)的真正升值。

　　增值服務(wù)優(yōu)惠繽紛

　　利率是房帶優(yōu)惠的根本，存抵貸業(yè)務(wù)為貸款人提供在貸款同時，享受理財收益，讓閑散資金充分發(fā)揮節(jié)息功能。另一種“組合利率貸款”產(chǎn)品，在變動的利率環(huán)境下，客戶可以選擇固定利率與浮動利率的多元化組合利率產(chǎn)品，從而鎖定利息支出，應(yīng)對利率風(fēng)險。

　　寬限期是銀行房貸優(yōu)惠常用招，其中工行為部分個人經(jīng)營貸款借款人提供最長達12個月的寬限期，寬限期內(nèi)只需支付利息，無須歸還貸款本金，待寬限期結(jié)束后再恢復(fù)正常還款方式。

　　免保險、免公證、免律師見證等通過優(yōu)化貸款辦理環(huán)節(jié)給消費者優(yōu)惠已不稀奇，減免貸款可能發(fā)生的評估費、保險費、相關(guān)手續(xù)費等也很多見了，比較受貸款人歡迎的是銀行對其滿意定貸款額度就贈送理財賬戶、信用卡金卡、鉆石卡等或U盾等獎品。

　　除以上幾點，安全也是銀行推薦房貸服務(wù)進行時所強調(diào)的亮點。不少銀行提供資金監(jiān)管服務(wù)。以銀行作交易平臺，買方可放心得到房產(chǎn)權(quán)證，賣方可安心得到賣房款。另有銀行進行透明化操作，讓客戶及時了解貸款審批發(fā)放的進程。（張競怡）　

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