對于準(zhǔn)備貸款購買二手房的借款人來說，時(shí)下新增加的公積金組合貸與純粹商業(yè)貸款相比，哪個(gè)使用便利、更劃算？記者為此采訪了“偉嘉安捷”的理財(cái)師，請他們?yōu)榻杩钊酥д小?/p>

　　●“組合貸”能節(jié)省多少貸款壓力？

　　“偉嘉安捷”理財(cái)師林濤舉了一個(gè)例子：李女士欲購買的這套房產(chǎn)，首付35萬元。銀行貸款需50萬元。建議李女士選擇“組合貸”貸款，因其公積金貸款能貸到35萬元，剩余的15萬元可以通過商業(yè)貸款解決，這樣算下來20年比完全使用商業(yè)貸款省12756.25元。

　　●組合貸與商業(yè)貸款各有優(yōu)劣

　　“組合貸”目前存在三大劣勢：第一，此次市管公積金只與建行一家商業(yè)銀行合作，從借款人選擇銀行、貸款產(chǎn)品、還款手續(xù)等條件看，有一定程度的制約性。第二，組合貸辦理流程時(shí)間長。組合貸涉及到公積金與商業(yè)貸款，需要各按各的流程進(jìn)行，其中商貸部分需要見抵押登記證才能放款，這樣使得組合貸在流程上要比純商貸與純公積金時(shí)間更長一些。第三，貸款費(fèi)用方面，組合貸中的公積金與商貸是分開收取的，借款人可能會(huì)增加貸款費(fèi)用的支出。

　　“商業(yè)貸款”相比尚有三大優(yōu)勢：第一，從貸款利率看，商業(yè)貸款下浮優(yōu)惠利率擴(kuò)大到0.7倍后，商貸與公積金的利率僅相差0.29個(gè)百分點(diǎn)，差距甚徽。第二，從批貸時(shí)間看，商貸在借款人手續(xù)齊全的情況下，當(dāng)天即可批貸，速度較快。第三，從放款時(shí)間看，仍然是商業(yè)貸款占上風(fēng)，過戶后三個(gè)工作日既能放款。

　　記者為此提醒購房者，借款人需要結(jié)合自身貸款情況制定相應(yīng)的貸款策略。