日前,央行、銀監(jiān)會會集五大國有商業(yè)銀行信貸部門負責人確定了“第二套住房”的三點基調(diào)底線,北京各家商業(yè)銀行也相繼對“第二套住房”的認定標準給予了“得體”說法，這是在房貸新政細節(jié)“落地”后，各家銀行在同一時間段內(nèi)較為集中表態(tài)的一次。那么，“第二套住房”鑒定的難點“攻破”后，個人住房貸款未來的市場走向會怎樣呢？想貸款購房的個人在現(xiàn)階段如何借用好銀行的貸款政策呢？記者為此采訪了“偉嘉安捷”的專家。專家給出了五點看法，希望對讀者有借鑒之用。

　　看點一：從個貸金融市場的角度來說，“第二套房”概念塵埃落定后，打擊效應比加息手段來得更猛烈。目前北京各家銀行基本遵從銀監(jiān)會對“第二套住房”定下的三點基調(diào)，對于自住型房貸者來說，政策寬松度還是游刃有余的。但是，對于投機投資者而言，新政卻也直切其“命門”�！皞ゼ伟步荨钡膶＜覍Υ朔治稣f，金融政策導航“風向標”發(fā)生轉(zhuǎn)變后，對于控制房貸風險，引領(lǐng)北京個貸金融市場乃至房地產(chǎn)市場步入正常軌跡將會起到“轉(zhuǎn)折性”的作用。

　　看點二：從房貸借款人的角度來說，不會因政策的不確定性而“搖擺不定”。“第二套住房”比例提高的新政策下發(fā)后的一段時間內(nèi)，房貸借款人產(chǎn)生購買遲疑是正常的，如今，隨著政策細則正在逐步明朗，房貸借款人也不像政策下發(fā)初期那樣“搖擺不定”了。從目前銀行的個人房貸情況來看，房貸借款人正在逐步著手，合理安排、調(diào)整自身貸款計劃，市場活躍度正在升溫。

　　看點三：從金融產(chǎn)品的角度來說，公積金貸款不列入“第二套住房”的參考范圍之內(nèi)，將會受到越來越多新房貸借款人的“寵愛”。從目前各家銀行對“第二套住房”的認定來看，是將公積金貸款刨除新政“管轄”范圍內(nèi)的，無疑對公積金貸款業(yè)務發(fā)展有著較大的促進與利好。尤其從目前來看，公積金貸款不會像商業(yè)貸款那樣調(diào)整“房貸首付比例”，其利率又較商業(yè)貸款低出很多。所以可以預計，明年公積金貸款將有可能成為各家銀行的重點業(yè)務發(fā)展“對象”，同時，也會受到越來越多新房貸借款人的“寵愛”。

　　看點四：從個人房貸服務機構(gòu)的角度來說，行業(yè)競爭將會日益加劇。首先，新政出臺后，各家銀行開始收縮貸款“銀根”，除了對交易類貸款產(chǎn)品審核加重力度外，對非交易類貸款融資類產(chǎn)品更是采取“嚴堵”、“深控”的手段。所以，對于部分依靠像“加按揭”這種非交易類融資貸款產(chǎn)品生存的小型擔保公司，必然會被市場發(fā)展“潮流”中正規(guī)的金融擔保服務機構(gòu)所吞并，導致個貸金融服務行業(yè)面臨重新洗牌的可能，行業(yè)間競爭也會日益加劇。此外，部分非交易類融資貸款受限后，京城各家個貸服務機構(gòu)也會尋求新的業(yè)務突破口，保障自身在整個行業(yè)中的市場“地位”。由此看來，在目前金融政策變化較大的情況下，個人房貸更應該找尋那些大型、正規(guī)的房貸服務機構(gòu)尋求幫助，做好個人整體理財規(guī)劃。

　　看點五：從外資銀行進入國內(nèi)市場的角度來看，內(nèi)資銀行將會受到一定沖擊。據(jù)了解，從目前已在京成立法人的六家外資銀行來看，其個人房貸業(yè)務量還不大，所以暫以原標準實施放貸。顯然從表面上看，外資銀行的個貸優(yōu)惠政策較為寬松，雖然多數(shù)老百姓對其認知度還有待提高，但是從長遠角度考慮，外資銀行的優(yōu)惠政策對內(nèi)資銀行的“沖擊力”與“影響力”還是存有一定威脅的。(徐曼)