又是加息！隨著年內(nèi)的第三次加息，房貸的利率也跟著水漲船高，越來(lái)越多的購(gòu)買(mǎi)人和房貸貸款人感到還貸壓力在增大。房貸利率是否還會(huì)再漲？怎么選擇目前越來(lái)越多的房貸？已經(jīng)成為大眾非常關(guān)注的問(wèn)題。
固定利率房貸優(yōu)勢(shì)凸顯
“如果讓我推薦，固定利率房貸肯定是目前貸款人的第一選擇。”光大銀行上海分行首席理財(cái)師徐欣如此說(shuō)道。在他看來(lái)，目前我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)加息通道，由于人民幣升值和國(guó)內(nèi)外收支問(wèn)題需要改善等情況的存在，目前的宏觀調(diào)控遠(yuǎn)未到結(jié)束的時(shí)候，后續(xù)政策將會(huì)持續(xù)，進(jìn)一步的緊縮政策不排除在今后出臺(tái)，上調(diào)存款準(zhǔn)備金率、甚至下半年繼續(xù)加息的可能都存在。同時(shí)徐欣介紹，按照國(guó)外的情況來(lái)看，目前的存款利率大多處于5-6%之間，而貸款利率也在9-10%的范圍間，而目前國(guó)內(nèi)的利率水平，距離當(dāng)前國(guó)外的利率范圍還有一定的空間。
因此，“如果對(duì)未來(lái)仍然持有加息預(yù)期的貸款人，將自己的房貸改成固定利率貸款是非常必要的。”
不過(guò)，也有業(yè)內(nèi)人士指出，由于固定利率房貸有一定的固定年限，一般都在5年以上，因此對(duì)于很多貸款人而言，估計(jì)5年后的利率走向還是有一定的困難。“如果屆時(shí)不是加息而是減息了呢？”固定利率房貸的“雙刃劍”特質(zhì)也顯現(xiàn)出來(lái)。對(duì)此徐欣認(rèn)為，固定利率房貸并非一成不變的，如果幾年后遇到了利率調(diào)低的情況，當(dāng)下選擇固定利率房貸的客戶(hù)，依舊可以把合同“改回來(lái)”，變成浮動(dòng)利率貸款。
房貸新品層出不窮
得到眾多分析人士認(rèn)同的年內(nèi)再次加息的可能仍然存在，那么，廣大貸款人如何給自己減壓？深圳發(fā)展銀行上海分行零售銀行部個(gè)貸中心副總經(jīng)理朱益中分析，目前貸款人選擇的大多是期供類(lèi)貸款，因此，決定絕大部分貸款人房貸利息的因素主要是貸款額度、貸款期限、利率水平和還貸計(jì)劃這四個(gè)方面。
相對(duì)而言，貸款額度和貸款期限都是比較剛性的因素，因此利率水平和還款計(jì)劃就成了影響房貸利息的重要影響因素。所以，貸款人選擇房貸的時(shí)候，也需要從這兩個(gè)角度來(lái)綜合考慮，結(jié)合自己的還款計(jì)劃和房貸產(chǎn)品的利率優(yōu)惠來(lái)選擇，以切實(shí)減輕自己的還貸壓力。
從目前來(lái)看，除了固定利率貸款外，各家銀行也都推出了針對(duì)不同客戶(hù)群體的房貸產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的基本特色就是力圖幫助貸款人“省利息”。如深圳發(fā)展銀行推出的“氣球貸”。這款產(chǎn)品讓5年期的貸款的申請(qǐng)人，可按照貸款30年的月供來(lái)還款，如果在5年末不能一次性提前還款，銀行將允許貸款人在不增加費(fèi)用的前提下獲得本銀行的再貸款服務(wù)，也就是原來(lái)的30年期的普通貸款，可以通過(guò)6次申請(qǐng)氣球貸的方式完成。
而興業(yè)銀行不久前推出的“房貸利率寶”產(chǎn)品，則通過(guò)另外一種方式為貸款人省利息。這個(gè)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶(hù)為具有個(gè)人住房貸款的客戶(hù)，并根據(jù)按揭客戶(hù)本身資金有限的特點(diǎn)，采用履約保證金的形式購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品并獲取理財(cái)收益。銀行將根據(jù)貸款人的按揭貸款金額，購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量的“房貸利率寶”理財(cái)產(chǎn)品，但無(wú)需繳納上述理財(cái)資金款項(xiàng)，只需繳納名義理財(cái)資金3%的履約保證金，就可以按照“房貸利率寶”的名義理財(cái)資金金額收取理財(cái)收益，以減少貸款人在貸款利息支出上的壓力。
其他銀行如中行、光大、建行等銀行推出的“固定＋浮動(dòng)”類(lèi)房貸，突破了固定利率產(chǎn)品期限較短的限制，給了貸款人更多自主選擇的機(jī)會(huì)，也延長(zhǎng)了固定利率的期限，是比較有特色的房貸產(chǎn)品。
不過(guò)相關(guān)理財(cái)專(zhuān)家也指出，在目前的情況下，除了選擇一款適合自己的產(chǎn)品外，調(diào)整自身的還款計(jì)劃，及時(shí)減輕月供還款壓力，其實(shí)是當(dāng)前非常必要的一項(xiàng)措施。(金蘋(píng)蘋(píng)）
