本市經(jīng)濟(jì)適用房申請(qǐng)工作已經(jīng)啟動(dòng)。但多數(shù)符合申購(gòu)條件的市民還需要貸款才能一圓購(gòu)房夢(mèng)，而目前商業(yè)銀行的貸款審核標(biāo)準(zhǔn)和現(xiàn)行公積金貸款政策可能會(huì)成為他們貸款購(gòu)房的“攔路虎”。

　　首先是貸款年限問(wèn)題。在申購(gòu)經(jīng)濟(jì)適用房者中，年齡偏大、臨近退休或已經(jīng)退休的市民不在少數(shù)。商業(yè)房貸對(duì)借款人的年齡有一定的限制，年齡越大，貸款的最長(zhǎng)年限就越短，如此就可能造成借款人月還款額度上升，而按照規(guī)定，借款人的月還款負(fù)擔(dān)不得超過(guò)月收入的50%。如此，銀行將面臨兩難選擇，要么增加風(fēng)險(xiǎn)延長(zhǎng)貸款期限，讓月還款負(fù)擔(dān)降下來(lái)；要么不延長(zhǎng)期限，“違規(guī)”讓借款人超負(fù)擔(dān)還款。銀行業(yè)內(nèi)人士建議，對(duì)于年齡偏大的經(jīng)適房貸款借款人，可以考慮增加其子女為共同還貸人，從而解決貸款期限和還貸能力的矛盾。

　　其次是公積金貸款政策限制問(wèn)題。市公積金管理中心正在制定《上海市住房公積金個(gè)人購(gòu)買(mǎi)經(jīng)濟(jì)適用住房貸款實(shí)施細(xì)則》，對(duì)符合條件的家庭貸款購(gòu)買(mǎi)經(jīng)濟(jì)適用房有一定的優(yōu)惠。問(wèn)題是，很多低收入家庭的就業(yè)情況很不穩(wěn)定，公積金繳納也很不正常，繳納額度大多很低，如果讓他們用足公積金貸款額度，就需要突破此前貸款額度與公積金賬戶(hù)內(nèi)儲(chǔ)存余額的倍數(shù)限制。

　　此外，按現(xiàn)行規(guī)定，只有同住的直系親屬才能在購(gòu)房時(shí)作為公積金貸款的共同借款人，這就限制了經(jīng)適房申購(gòu)者中兩類(lèi)人使用公積金：一是退休職工不能使用已經(jīng)分戶(hù)成家子女的公積金，二是分戶(hù)成家的子女不能使用父母的公積金。即便新的政策允許這兩類(lèi)人使用親屬的公積金，又可能受到另一條規(guī)定的限制：即只要有未還清的公積金貸款，就不能再申請(qǐng)公積金貸款。因此，業(yè)內(nèi)人士呼吁經(jīng)適盡心貸款也應(yīng)“經(jīng)適”。房地產(chǎn)時(shí)報(bào) 沈忠民