二套房貸收緊再度引發(fā)熱議。據(jù)上海房產(chǎn)中介接到某國(guó)有銀行口頭通知，從11月1日起，第二套房貸利率將嚴(yán)格按照基準(zhǔn)利率上調(diào)10%來(lái)執(zhí)行，不論是否優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，全部一視同仁。與此同時(shí)，廣州、南京等城市也傳出二套房貸收緊的消息。

　　今年以來(lái)，有關(guān)二套房貸收緊的報(bào)道接連不斷，甚至影響到股市上的地產(chǎn)股波動(dòng)。7月初有報(bào)道稱(chēng)，杭州各商業(yè)銀行要求二套購(gòu)房須支付四成首付，利率是基準(zhǔn)利率的1.1倍。當(dāng)時(shí)就有議論稱(chēng)，二套房貸申請(qǐng)門(mén)檻抬高，多個(gè)城市即將跟進(jìn)。可到了年底，二套房貸收緊仍是受關(guān)注的新聞，說(shuō)明部分銀行執(zhí)行監(jiān)管政策含有“水份”。

　　實(shí)際上，監(jiān)管部門(mén)的態(tài)度一直很明確，多次重申必須嚴(yán)格執(zhí)行二套房貸政策。例如，上海銀監(jiān)局近期下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步維護(hù)上海銀行業(yè)良好競(jìng)爭(zhēng)秩序的通知》，強(qiáng)調(diào)各銀行要認(rèn)真貫徹執(zhí)行住房按揭貸款首付比例及利率等方面規(guī)定，特別要嚴(yán)格執(zhí)行二套房貸相關(guān)監(jiān)管要求，避免住房按揭貸款業(yè)務(wù)的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)。換句話(huà)說(shuō)，二套房貸首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于央行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍。

　　持二套房貸政策不放松觀點(diǎn)的人士認(rèn)為，商業(yè)銀行突破政策監(jiān)管規(guī)范，勢(shì)必放任高風(fēng)險(xiǎn)的炒房者進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)。從最新公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，投資性購(gòu)房確實(shí)呈現(xiàn)抬頭跡象。上海銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)顯示，1至6月，“兩外人士”(外地居民和境外人士購(gòu)房貸款)房貸增量占上海全部住房貸款增量的比重為29%，1至9月則升至36%，其中，7月和8月這一比例均達(dá)42%，特別是境外人士住房貸款增量占比，在7至9月分別達(dá)到3%、6%、8%。

　　非本地居民購(gòu)房，在上海本不算稀奇。可從以往的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，樓市火爆時(shí)，“兩外人士”占比往往會(huì)提高。雖然缺乏公開(kāi)數(shù)據(jù)來(lái)證明“兩外人士”是二套房貸的“主力軍”，但“兩外人士”房貸占比的提高，顯示出上海樓市已有過(guò)熱之嫌。同時(shí)，今年三季度個(gè)人房貸飆升，也反映出樓市過(guò)熱的程度。三季度末，上海中外資銀行個(gè)人房貸余額為3827.7億元，比年初增加715.2億元。其中，三季度以454.6億元的個(gè)人房貸增量，創(chuàng)出單季最高紀(jì)錄。而在2007年之所以出臺(tái)對(duì)二套房貸的限制政策，主要針對(duì)部分地區(qū)房?jī)r(jià)上漲較快、住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)性矛盾突出等問(wèn)題。

　　從銀行的角度來(lái)說(shuō)，把個(gè)人房貸看作優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，因而想盡辦法打擦邊球。近期的收緊，同樣事出有因。今年以來(lái)貸款猛增，各銀行普遍完成了放貸指標(biāo)，有的存貸比逼近75%的監(jiān)管紅線(xiàn)，惜貸也就難免發(fā)生。往年臨近年末的兩個(gè)月，也發(fā)生過(guò)個(gè)人房貸貸款難的現(xiàn)象。在貸款資源緊俏的情況下，二套房貸收緊首當(dāng)其沖。

　　可問(wèn)題在于，二套房貸收緊會(huì)不會(huì)只是銀行的臨時(shí)性措施，等到新年過(guò)后又能重新申請(qǐng)到七折利率優(yōu)惠的二套房貸？若明年房地產(chǎn)交易的相關(guān)稅收優(yōu)惠取消，房地產(chǎn)成交下降導(dǎo)致房貸增速滯緩，銀行又用二套房貸來(lái)“拯救”個(gè)貸業(yè)務(wù)量？從此前銀行對(duì)監(jiān)管政策的忽悠態(tài)度來(lái)看，不是沒(méi)有這種可能。那樣的話(huà)，部分銀行或許會(huì)達(dá)到提高自身效益的目的，但肯定背離二套房貸政策的初衷。

　　既然實(shí)施二套房貸政策，豈能一邊監(jiān)管部門(mén)強(qiáng)調(diào)嚴(yán)格執(zhí)行，另一邊商業(yè)銀行肆意突破規(guī)范。二套房貸能夠刺激樓市交投，但若其成為房?jī)r(jià)高漲的“助推劑”，到頭來(lái)，銀行還得為樓市泡沫付出代價(jià)。從樓市健康發(fā)展的角度來(lái)說(shuō)，二套房貸收緊不該只是一時(shí)之計(jì)，銀行應(yīng)更多看到房?jī)r(jià)進(jìn)一步上漲的風(fēng)險(xiǎn)。(張煒 )