背景

　　自今年4月國(guó)務(wù)院出臺(tái)“新國(guó)十條”后，關(guān)于二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，一直是公眾爭(zhēng)論的焦點(diǎn)。各省市也出臺(tái)了各自不同的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。在上周五，住建部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)三部委聯(lián)合下發(fā)了通知，明確規(guī)定對(duì)于二套房的認(rèn)定不僅要以家庭為單位，同時(shí)執(zhí)行認(rèn)房又認(rèn)貸的嚴(yán)厲政策。

　　銀行方面：

　　按規(guī)定操作，對(duì)銀行收入有影響但長(zhǎng)期看這只是短期政策

　　對(duì)于政策的執(zhí)行層面，銀行方面對(duì)此政策是最為敏感與反應(yīng)迅速的。政策一出臺(tái)后，記者就先后聯(lián)系了福州各家銀行負(fù)責(zé)人，他們對(duì)外一致的說(shuō)辭基本是：“我們是地級(jí)銀行，對(duì)于國(guó)家政策絕對(duì)是響應(yīng)與執(zhí)行的，至于政策對(duì)于銀行與樓市的影響評(píng)價(jià)則不是銀行工作范圍，所以不做點(diǎn)評(píng)�！便y行負(fù)責(zé)人由于職位的特殊性，不能擅做點(diǎn)評(píng)，這就是我們可以理解的。

　　而在一線負(fù)責(zé)房貸放貸的工作人員則沒(méi)這么多顧慮了。一個(gè)工作人員表示：“前幾個(gè)月開(kāi)始我們的放貸量同比就降了不少，最直接的影響就是我們的業(yè)績(jī)少了，銀行的利潤(rùn)少了。原先一些商業(yè)銀行為了更好地放貸還會(huì)在二套房上打個(gè)擦邊球，但現(xiàn)在這個(gè)政策一出，我們必然都要認(rèn)真執(zhí)行，想要再打擦邊球肯定是不行了。我想這個(gè)政策只是短期打壓瘋狂樓市出臺(tái)的，從長(zhǎng)期來(lái)看，在樓市供應(yīng)平衡后，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下房貸應(yīng)該還是以市場(chǎng)為導(dǎo)向，客戶有需求，銀行還是應(yīng)該有自主權(quán)去放貸�！�

　　“現(xiàn)在的最新的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)很明確，而且是國(guó)家下發(fā)的，我們立刻遵行，我們不僅會(huì)查詢征信系統(tǒng)，還會(huì)要求借款人去管理部門(mén)開(kāi)房產(chǎn)證明，并要求出具書(shū)面誠(chéng)信保證。對(duì)弄虛作假者將其作為不良記錄記錄在案”另一家銀行負(fù)責(zé)人則對(duì)此政策的銀行操作流程做了個(gè)簡(jiǎn)單描述。

　　市民：

　　有喜也有憂，購(gòu)房自住者很“糾結(jié)”

　　6月5日周六，在福州的楓尚二期的開(kāi)盤(pán)現(xiàn)場(chǎng)是出人意料的一片火熱。上百套房源被一搶而空。八千多元的均價(jià)讓剛性需求者喜出望外。

　　“全市的價(jià)格那么高，楓尚的品質(zhì)卻開(kāi)出如此低的價(jià)格，不搶也不行了�！爆F(xiàn)場(chǎng)購(gòu)房者劉先生是一個(gè)剛性需求客，對(duì)金山樓盤(pán)觀望已久，今天楓尚的價(jià)格已達(dá)到他的預(yù)期值，也就果斷下手了，“還好我是首套房，所以利息沒(méi)有上漲，還有打折，首付也不高，昨天剛出臺(tái)的細(xì)則對(duì)我們來(lái)說(shuō)實(shí)在是個(gè)及時(shí)雨。今天在我邊上原來(lái)有好多是買，但是屬于二套房的，一聽(tīng)到利息要上漲都打了退堂鼓了。也正因?yàn)檫@個(gè)新政的原因吧，是這次開(kāi)盤(pán)的價(jià)格能讓我們比較滿意。”

　　當(dāng)然也有很大一部分是改善性住房的購(gòu)房者，他們還可能因此受到限制。他們手里雖有房子，但基本是90年代中期的房子，已經(jīng)較為破舊，卻又需要好久才能拆遷，因此不管是先賣掉自己房子還是先買入房子都可能受到現(xiàn)在的二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的限制。現(xiàn)在住在市區(qū)的李先生就是這樣的一個(gè)郁悶購(gòu)房者，“你說(shuō)，我們又不是炒房者，一家三口人擠在市區(qū)一所舊房子，現(xiàn)在想買個(gè)新房，卻又被炒房者牽連，首付高、利息高，我覺(jué)的這樣認(rèn)定實(shí)在是不公平，二套房實(shí)在不算什么炒房者吧，加大對(duì)空置房者的管理與監(jiān)督才是重要的事情，無(wú)人房不去管，來(lái)限制我們這些自住客沒(méi)道理�！�

　　炒家：

　　上有政策下有對(duì)策，抵押消費(fèi)貸款炒房成新招

　　炒房客，對(duì)政策永遠(yuǎn)都有些破解的方法，去農(nóng)村借身份證、做個(gè)假的書(shū)面誠(chéng)信保證、“假離婚”……已經(jīng)是常見(jiàn)的招術(shù)了。這對(duì)炒房客來(lái)說(shuō)現(xiàn)在都是風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大的小伎倆。打政策擦邊球才是上上之策。

　　抵押消費(fèi)貸款已經(jīng)成為現(xiàn)如今炒房客最喜愛(ài)的應(yīng)對(duì)方針，踩對(duì)樓市上漲節(jié)奏，從上波大漲中賺夠而“上岸”的溫州炒房客溫先生介紹說(shuō)：“現(xiàn)在對(duì)銀行放貸中房貸是監(jiān)管最為嚴(yán)厲的，條條框框也多。因此我們最流行的炒房方式就是抵押消費(fèi)貸款購(gòu)房，因此資金充裕，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是首先全額購(gòu)多套房，這里首先折扣就低了一些了。而一等到房產(chǎn)證到手后就去銀行申請(qǐng)抵押消費(fèi)貸款購(gòu)房，而這一般可以貸到七成，而利息并沒(méi)有上浮，放款出來(lái)后又可以再去購(gòu)房炒房�！�

　　相對(duì)于政策認(rèn)定的“二套房”，首付需50%、利率需上浮1.1倍。如此一番操作等于無(wú)論是多少套房都是首付30%，利息不上浮。可想而知對(duì)于自住客來(lái)說(shuō)，炒房者實(shí)在是高明得很，二套住房的房貸在這真的成為了只防“自住”不防“炒客”的規(guī)章。

　　專家觀點(diǎn)：

　　政策目前缺少嚴(yán)密性但長(zhǎng)期看做假成本很高

　　這兩天，全國(guó)各地的專家都在熱論的就是關(guān)于二套房的認(rèn)定，標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該說(shuō)是一個(gè)比較嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，但是在具體執(zhí)行當(dāng)中有兩個(gè)問(wèn)題還是可能需要進(jìn)一步地細(xì)化和解決。首先是現(xiàn)在全國(guó)的房屋登記系統(tǒng)沒(méi)有聯(lián)網(wǎng)，如何能夠把異地的兩套房查核清楚還是存在困難，其次對(duì)婚姻狀態(tài)的認(rèn)定民政部門(mén)與銀行更是沒(méi)有聯(lián)網(wǎng)。

　　全國(guó)地產(chǎn)專家郭增利先生在之前接受本報(bào)采訪時(shí)就提到過(guò)，“在購(gòu)房證明材料中，全國(guó)各地現(xiàn)在未有很完整的復(fù)查。因此存在采用偽造的單身證明等欺詐手段取得房貸優(yōu)惠，但銀行可通過(guò)法律手段予以撤銷，隨時(shí)將房貸收回去。而偽造、買賣國(guó)家機(jī)關(guān)證件，還屬于一種違法犯罪行為，國(guó)家有關(guān)部門(mén)會(huì)根據(jù)事實(shí)和情節(jié)輕重作出罰款、拘留等處罰，情節(jié)嚴(yán)重觸犯刑法的，還會(huì)被追究刑事責(zé)任�！�

　　考查過(guò)多國(guó)的樓市發(fā)展歷史的他還預(yù)見(jiàn)到了未來(lái)的復(fù)查情況，“從國(guó)外來(lái)看，在前期由于軟硬件原因，可能可以很容易騙到貸款。但是隨著技術(shù)平臺(tái)的融合、部門(mén)合作的加強(qiáng)。在幾年內(nèi)可以預(yù)見(jiàn)個(gè)人信息大合一的趨勢(shì)是不可能改變的。而房貸多是十年到二十年，如果到時(shí)復(fù)查到個(gè)人信息做假那么對(duì)于買房者來(lái)說(shuō)很有可能是受到罰息，省了小‘利息’，罰了大房子。”本報(bào)記者 陳龍