作為《大連市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》的配套細(xì)則，《大連市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法實(shí)施細(xì)則》(以下簡稱《實(shí)施細(xì)則》)已于2010年2月1日開始實(shí)施。與以往執(zhí)行的個(gè)人住房公積金貸款操作細(xì)則相比，《實(shí)施細(xì)則》有諸多方面變化，為方便城鎮(zhèn)職工申請辦理業(yè)務(wù)，市住房公積金管理中心的有關(guān)專家昨日進(jìn)行了詳細(xì)解讀。

　　1《實(shí)施細(xì)則》明確了借款人申請個(gè)

　　人住房公積金貸款沒有不良貸款記錄或不良信用記錄的具體標(biāo)準(zhǔn)

　　原操作細(xì)則中規(guī)定：不良貸款記錄或不良信用記錄指在貸款申請人個(gè)人信用報(bào)告中存在近兩年內(nèi)貸款連續(xù)逾期(含擔(dān)保人代還)6期、因信用不良被起訴、近兩年內(nèi)貸款有展期(延期)或以資抵債等信用不良情況。

　　而《實(shí)施細(xì)則》中將存在不良貸款記錄或不良信用記錄的判斷標(biāo)準(zhǔn)細(xì)化為9條，包括：1、貸款當(dāng)前逾期；2、貸記卡當(dāng)前逾期；3、準(zhǔn)貸記卡存在透支180天以上未還記錄(含卡費(fèi)、年費(fèi))；4、貸記卡存在近12個(gè)月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)超過6期記錄(含卡費(fèi)、年費(fèi))；5、單筆貸款存在近24個(gè)月內(nèi)連續(xù)逾期超過6期記錄(含擔(dān)保人代還)或累計(jì)逾期超過10期記錄(含擔(dān)保人代還)；6、單筆貸款存在累計(jì)逾期超過24期記錄；7、貸款存在擔(dān)保人代還記錄；8、近24個(gè)月內(nèi)貸款存在展期(延期)或以資抵債等記錄；9、存在因信用不良被起訴的記錄。

　　2《實(shí)施細(xì)則》根據(jù)房地產(chǎn)交易所

　　的新信息系統(tǒng)、新辦事流程調(diào)整了辦理個(gè)人住房公積金貸款的流程和所需材料，并增加了商貸轉(zhuǎn)公積金貸款、組合貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款、個(gè)人住房公積金省內(nèi)異地貸款等業(yè)務(wù)內(nèi)容，重點(diǎn)明確了需要借款人提交的相關(guān)手續(xù)。(一)商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款

　　借款人申請轉(zhuǎn)貸款前，應(yīng)確認(rèn)《房屋所有權(quán)證》已辦出，原貸款銀行同意借款人辦理提前全部還款，同時(shí)借款人簽署個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫授權(quán)書，中心對借款人的征信狀況及貸款申請進(jìn)行初審。初審?fù)ㄟ^后，借款人到中心招標(biāo)選定的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)對其提供的抵押物進(jìn)行評估，評估機(jī)構(gòu)應(yīng)對借款人所購住房及提供的抵押物進(jìn)行現(xiàn)場考察并出具評估報(bào)告。三個(gè)工作日后，借款人填寫含征信授權(quán)的《個(gè)人住房轉(zhuǎn)公積金貸款申請表》，并向中心提交借款人、抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明(同商品房要求)、房屋所有權(quán)證、房地產(chǎn)評估報(bào)告、原商業(yè)借款合同、加蓋銀行印章的還款余額明細(xì)表、購房合同、全額結(jié)算發(fā)票或房地產(chǎn)買賣契約、契稅完稅發(fā)票等及以上材料原件、復(fù)印件，審核后原件返還，復(fù)印件留存。辦理抵押登記手續(xù)所需材料，按照房屋登記管理部門要求提供(必要時(shí)留存原件)。擔(dān)保公司與借款人簽訂《委托擔(dān)保合同》，借款人交納擔(dān)保費(fèi)。(二)組合貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款

　　借款人申請轉(zhuǎn)貸款前，應(yīng)確認(rèn)《房屋所有權(quán)證》已辦出，借款人填寫《轉(zhuǎn)個(gè)人住房公積金貸款申請表》，授權(quán)查詢征信系統(tǒng)，中心對借款人的征信狀況及貸款申請進(jìn)行初審。初審?fù)ㄟ^后，提交借款人、抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明(同商品房要求)、原商業(yè)借款合同、加蓋銀行印章的還款余額明細(xì)表等及以上材料復(fù)印件，審核后原件返還，復(fù)印件留存。辦理抵押登記手續(xù)所需材料，按照房屋登記管理部門要求提供(必要時(shí)留存原件)。擔(dān)保公司與借款人簽訂《委托擔(dān)保合同》，借款人交納擔(dān)保費(fèi)。

　　3《實(shí)施細(xì)則》中明確了沒有關(guān)系

　　的人共同購房申請個(gè)人住房公積金貸款如何計(jì)算貸款額度的問題

　　兩人以上(含兩人)購買一套住房申請辦理個(gè)人住房公積金貸款，如購房人之間不是配偶或兩代以內(nèi)直系親屬關(guān)系的，則只能其中一方申請個(gè)人住房公積金貸款，且按照借款人所占房屋價(jià)值份額計(jì)算貸款成數(shù)，并不超過本人所能貸的最高額度。

　　4《實(shí)施細(xì)則》中增加了警官貸款

　　辦法

　　配偶在地方工作且符合貸款條件的警官，由所在部隊(duì)出具警官身份證明、工資收入證明及住房公積金繳交證明后，可以參與個(gè)人住房公積金貸款，最高可以享受到雙人貸款的最高額度。

　　5《實(shí)施細(xì)則》中增加了強(qiáng)制代扣

　　的內(nèi)容

　　借款人不可撤銷地授權(quán)中心自第一個(gè)約定還款日起按月扣劃其住房公積金賬戶資金轉(zhuǎn)賬償還貸款，其配偶也可以委托中心按月扣劃其住房公積金賬戶資金轉(zhuǎn)賬償還貸款。劃款順序?yàn)椋?1)借款人住房公積金；(2)配偶住房公積金；(3)借款人個(gè)人銀行結(jié)算賬戶資金。