是否需要提前還貸，一直是“房奴”們爭論的焦點。近日，通過與今年本報“金理財”評選活動的特邀理財師團(tuán)隊聯(lián)系，獲得了兩位“房奴”的典型案例，以及他們對這個問題的看法。

　　正方觀點：

　　廈門鄭先生：

　　2007年底，我和妻子在廈門島外買了一套85平方米的房子，當(dāng)時房價差不多7000元/平方米，在父母的幫助下我們付清了20萬的首付，在建行辦的商業(yè)貸款為40萬15年期按揭，由于當(dāng)時我們都剛剛參加工作不久，公積金還未繳滿一年，所以組合貸款的想法也泡湯了。

　　當(dāng)時的月供是3370元，由于工作較為清閑，平日里老婆在淘寶上經(jīng)營一家網(wǎng)店，每月手頭有些額外收入。以下是我的三次提前還貸經(jīng)歷：2008年7月份，住房公積金提前歸還8150元，月供少50元左右；2008年9月份，現(xiàn)金提前還貸16000，月供再少145元左右；2009年7月，住房公積金提前還貸10080，月供可再少80元。由于2008年的幾次降息，貸款壓力減輕不少，目標(biāo)是在今年內(nèi)底內(nèi)再提前還貸一部分，爭取將月供降低為每月2000元以下。

　　觀點：堅決地提前還貸！

　　如果手頭有錢，我會選擇提前還貸，這樣不僅僅是可以減少房貸利息的支出，更重要的是可以過那種無債一身輕的日子。而且，房貸一般都是15年甚至20年，如果不提前還貸，利息支出的非常巨大的。

　　有人說用提前還貸的錢去投資基金、黃金或者股票豈不是更好，只要你的投資年收益率能在8%以上，那投資的收益遠(yuǎn)比提前還貸劃算啊。可是，我認(rèn)為我們并非投資高手，如今各類投資市場確定性也并不高，投資并不能保證100%賺錢，一旦虧損則更加得不償失。而且，投資收益一定要高過利率才能算勉強(qiáng)打平，但我覺得當(dāng)我們沒有房貸壓力時，再拿剩余資金去投資會更加安心。

　　反方觀點：

　　上海鄒小姐：

　　2008年5月，借著房地產(chǎn)市場的回落，我和我先生在上海盧灣區(qū)購買了一套兩室戶的二手房作為過渡，當(dāng)時房價13000/平方米，面積58平方米。在工行辦理的是55萬20年的商業(yè)貸款，月供為4511元。在央行去年調(diào)息之后，現(xiàn)在月供降低為3900元左右。由于家庭收入每月超過12000元，故還貸壓力對我們夫婦來說尚不明顯。

　　觀點：不提前還貸五大理由

　　我們考慮，提前還貸不論對生活質(zhì)量、投資機(jī)會、再貸款成本還是抗通脹都是較為不利的，具體理由如下：

　　1、雖然說影響不是太重要，但提前還貸還是或多或少會影響目前的生活質(zhì)量。

　　2、貸款提前還清后，再融資成本太高。如果再貸款，還要花少則幾百，多則幾千元的手續(xù)費,，還需要抵押和資質(zhì)證明，而且貸款不容易拿到。

　　3、就算不會投資，貸款等于提前支取了今后的現(xiàn)金。20年前，1克黃金不到100元，而現(xiàn)在超過250元每克，實際上也是通貨膨脹的結(jié)果。

　　4、如果房屋有損失，比如去年的地震，因為有銀行為你承擔(dān)了一部分，也就是說貸款是把風(fēng)險轉(zhuǎn)移了。

　　5、培養(yǎng)投資理財?shù)挠^念。雖然投資并非人人都會，但是手中的資源最好還是學(xué)會利用。畢竟，理財是每個家庭特別是承受房貸壓力的工薪階層的必修課之一。

　　關(guān)于是否提前還貸，專家認(rèn)為需要根據(jù)個人或家庭的實際情況和資產(chǎn)配置目標(biāo)而定，目前各家銀行關(guān)于提前還貸的違約金費用規(guī)定不一，例如工行、廣發(fā)、光大和中行等銀行，貸款滿一年后提前還貸不需要繳納任何費用，而例如招行和建行等銀行則要視情況對滿一年后提前還貸的借款人收取提前還款額1%的利息。如果早有提前還貸的打算的借款人，則應(yīng)該在簽訂貸款合同時就對類似條款有所關(guān)注，尋找最劃算的還款途徑。