在對京東商業(yè)用地改建商品房樓盤的走訪過程中，金隅集團開發(fā)的金隅·可樂+(以下簡稱金隅可樂)項目給人的印象最為深刻，這種印象不是因為金隅可樂極具誘惑的報價，也不是因為金隅可樂優(yōu)秀的戶型設(shè)計，而是金隅可樂獨特的貸款模式。

　　“首付三成！貸款利率八折！貸款期限20年！”這是金隅可樂的銷售給出的數(shù)據(jù)。而個人商用房的貸款額度，按照中國人民銀行/中國銀監(jiān)會規(guī)定，最多為房屋價值或者評估價值的50%，貸款利率執(zhí)行人民銀行基準利率的1.1倍，貸款期限最長為十年。

　　金隅可樂銷售信息明顯與監(jiān)管部門的規(guī)定不符，難道金隅可樂的銷售人員在誘騙消費者？還是相關(guān)銀行的確在“違規(guī)”放貸？

　　致命誘惑

　　金隅可樂是金隅集團開發(fā)的商業(yè)樓盤，座落在地鐵八通線雙橋站南500米。在北京市房地產(chǎn)交易管理網(wǎng)可以查到金隅可樂的銷售用途是“辦公用房”，自今年5月份開盤以來，網(wǎng)上簽約已經(jīng)達到近260套，銷售可謂火爆。

　　“誘惑，還是誘惑”是購房者對金隅可樂樓盤發(fā)出的感慨。

　　的確，定位于純粹青年時尚社區(qū)的金隅可樂，目標是首次購房的年輕人，較低的首付比例，打折的利率優(yōu)惠以及延長的貸款期限大大緩解了每個月的還款壓力，對于口袋不是那么飽滿的年輕人是一種實實在在的誘惑。尤其是相比附近的商業(yè)樓盤改建商品房的貸款條件——五成首付，貸款利率上浮10%，最長十年— 極具吸引力。

　　不過，要享受到金隅可樂如此豐厚的貸款優(yōu)惠，條件限制重重，金隅可樂的銷售介紹到：必須是首次購房；貸款人的信用記錄必須保持良好，無影響信用記錄行為；必須在金隅可樂的合作銀行中國建設(shè)銀行貸款。

　　誰在撒謊？

　　個人商用房的貸款額度，按照中國人民銀行/中國銀監(jiān)會規(guī)定，最多為房屋價值或者評估價值的50%，貸款利率執(zhí)行人民銀行基準利率的1.1倍，貸款期限最長為十年。

　　從建設(shè)銀行網(wǎng)站了解到，建設(shè)銀行對于個人商用房的貸款政策與銀監(jiān)會的規(guī)定相符合，并且，建設(shè)銀行的網(wǎng)站上也沒有提供一種首付三成，貸款利率八折，最長期限為20年的貸款組合。

　　本報記者電話咨詢了建設(shè)銀行電話銀行的客服人員，對方表示，并不清楚銀行有這樣一種貸款模式的存在，并且表示建設(shè)銀行關(guān)于商用房的貸款是堅決按照國家相關(guān)政策實施的。

　　那么，究竟是誰在撒謊？是金隅可樂還是建設(shè)銀行？

　　糖果后面的陷阱

　　記者抱著這樣的疑問采訪了業(yè)內(nèi)人士楊先生。楊先生首先表示，對于金隅可樂這種商業(yè)用房，三成首付這種支付模式一定是違規(guī)的。至于金隅可樂為什么可以提供優(yōu)惠的貸款條件，基本有兩種可能：一是開發(fā)商鉆土地性質(zhì)的漏洞，將金隅可樂的土地性質(zhì)定位在“綜合”，這樣可以變相回避辦公用房的實質(zhì)，從而降低貸款的要求；另一種原因是開發(fā)商與銀行關(guān)系交好，銀行為維持與開發(fā)商的關(guān)系，愿意私下降低貸款標準。

　　楊先生還提到，可以通過技術(shù)手段，比如做高房產(chǎn)總價，這樣就變相的提高了房產(chǎn)的貸款比例，但這樣并不能對貸款利息打折處理。在與金隅可樂銷售交談中，銷售也流露出了金隅集團與建行合作關(guān)系甚多，這次的貸款優(yōu)惠也是得到了建行的鼎力支持，首批購房者的貸款已經(jīng)開始發(fā)放。

　　如果誠如金隅可樂銷售人員所述，建設(shè)銀行的這種放貸行為，的確是“違反”了國家關(guān)于銀行對商業(yè)樓盤放貸風險控制的要求。雖然，國家相關(guān)監(jiān)管部門目前出于經(jīng)濟增長的目的，對這種“變種的貸款”睜一眼閉一眼，但是，購房者會面臨多種麻煩，情況嚴重的話，也許會有拿不到房產(chǎn)證的風險。

　　金隅可樂與相關(guān)銀行相互配合提供優(yōu)惠貸款的行為，往小了說，違反了市場公平競爭的原則，往大來說，觸及了國家的政策要求。而對于房產(chǎn)有直接關(guān)系的業(yè)主來說，也許吃到了暫時的餡餅，卻掉進了長期的陷阱。