個(gè)人房貸新政的細(xì)則成了各界關(guān)注焦點(diǎn)，各家商業(yè)銀行出臺(tái)細(xì)則的進(jìn)度也快慢不一。記者昨天獲悉，在農(nóng)行之后，又有光大銀行明確發(fā)布了可執(zhí)行的細(xì)則。建行和民生銀行總行也已根據(jù)央行、銀監(jiān)會(huì)的要求向各地分行下發(fā)通知，授權(quán)各地分行制定差異化的利率政策和首付款政策。深發(fā)展和廣發(fā)等銀行則表示，雖然已制定了基本方案，但還有待征求意見和進(jìn)一步研究后最終確定。

　　記者在采訪中了解到，對(duì)于普通住房和改善性普通住房的界定各銀行存有不同的理解，這也是其他銀行還沒有出臺(tái)細(xì)則的主要原因。

　　據(jù)悉，建行總行下發(fā)的房貸新措施與央行、銀監(jiān)會(huì)的措辭一致，該行將在人民銀行的政策框架和授予的權(quán)限內(nèi)，根據(jù)客戶是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否系普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等因素，制定差別化的利率政策和首付款比例要求。對(duì)居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房的貸款需求，將在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件予以支持。對(duì)于居民購買非自住房、非普通住房的，將適當(dāng)提高貸款條件。

　　至于什么是“非普通住房”、“改善型”普通自住房，建行總行并沒有明確的統(tǒng)一解釋，需要各分行自行確定。對(duì)于已經(jīng)發(fā)放的貸款利率調(diào)整，建行規(guī)定取決于兩個(gè)因素，一是貸款合同對(duì)于貸款利率調(diào)整方式的約定；二是銀行根據(jù)借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否系普通住房，以及借款人信用記錄、還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素綜合評(píng)估。建設(shè)銀行將在合同重新定價(jià)日(一般在每年1月1日)按照合同約定和綜合評(píng)估結(jié)果進(jìn)行確定。

　　建行還規(guī)定如果客戶有以下情況的，將不能調(diào)整利率浮動(dòng)比例：一是借款人在該行近兩年內(nèi)有不良貸款記錄的；二是在合同重新定價(jià)日時(shí)，借款人的個(gè)人住房貸款有拖欠余額或存在其他違約情形的；三是在合同重新定價(jià)日時(shí)，借款人在該行有兩筆以上尚未結(jié)清的個(gè)人住房貸款的。

　　昨天，記者從建行北京分行了解到，該分行正在進(jìn)一步研究制定細(xì)則，暫時(shí)還無法對(duì)外發(fā)布。民生銀行北京管理部有關(guān)負(fù)責(zé)人也告訴記者，與建行情況類似，他們正根據(jù)總行下發(fā)的原則性通知要求，討論研究執(zhí)行細(xì)則。總行只對(duì)不能下調(diào)利率的情況作出了規(guī)定，沒有對(duì)那些關(guān)鍵的概念進(jìn)行明確，這也是因?yàn)榭紤]到各地居民的住房情況差異很大。

　　據(jù)了解，某些銀行曾考慮用繳納契稅時(shí)使用的普通住宅標(biāo)準(zhǔn)來定義改善性普通住房，但這一標(biāo)準(zhǔn)要涉及三個(gè)條件：住宅小區(qū)建筑容積率是否在1.0(含)以上；單套建筑面積是否在140(含)平方米以上；實(shí)際成交價(jià)是不是低于同級(jí)別土地上普通住宅平均交易價(jià)格1.2倍。而對(duì)于銀行來說，在審核貸款時(shí)要準(zhǔn)確掌握容積率、同級(jí)別土地平均交易價(jià)格等指標(biāo)其實(shí)并不容易。(程婕)