十一屆全國人大常委會第七次會議28日表決通過了修訂后的《中華人民共和國保險法》，國家主席胡錦濤簽署第11號主席令予以公布。

　　修訂后的保險法共分8章187條，分別為總則、保險合同、保險公司、保險經(jīng)營規(guī)則、保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人、保險業(yè)監(jiān)督管理、法律責(zé)任、附則。修訂后的保險法自2009年10月1日起施行。

　　為解決保險資金運用渠道狹窄、保值增值難度大的問題，新修訂的保險法對保險資金的運用作出規(guī)定，拓寬了保險資金的運用渠道。

　　現(xiàn)行的《中華人民共和國保險法》明確，保險公司的資金運用限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。修訂后的保險法將現(xiàn)行的“買賣政府債券、金融債券”，拓寬為“買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券”，并增加了“投資不動產(chǎn)”的內(nèi)容。

　　法律審議過程中，有的常委會委員提出，保險資金運用渠道拓展，實現(xiàn)了與國際完全接軌，但是如何保障保險資金的安全性，應(yīng)該有明確的措施加強對保險資金運用的監(jiān)管。因此新修訂的保險法還規(guī)定，保險公司的資金運用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。

　　“保險公司投資不動產(chǎn)可以理解為買樓自己使用或者出租等行為�！北ｋU業(yè)權(quán)威人士表示。中國保監(jiān)會主席助理、新聞發(fā)言人袁力也曾明確表示，目前國內(nèi)保險公司在不動產(chǎn)上的投資，主要集中在自有物業(yè)，基本上沒有投資在房地產(chǎn)開發(fā)和買賣、炒房等方面。

　　據(jù)統(tǒng)計，截至2009年1月底，保險公司總資產(chǎn)為3.38萬億元，資金運用余額為3.05萬億元，其中銀行存款和債券占比為83.9%，股票和基金占比為13.9%，其他投資占比為2.2%。

　　設(shè)立保險合同“不可抗辯”條款

　　為了防止保險公司濫用合同解除權(quán)，有效保護(hù)被保險人長期利益，28日十一屆全國人大常委會第七次會議表決通過的新修訂的保險法增設(shè)了保險合同不可抗辯規(guī)則。

　　根據(jù)新保險法的規(guī)定，當(dāng)投保人故意或因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險公司決定是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險公司有權(quán)解除合同。但為了防止保險公司濫用該解除權(quán)，新保險法對合同解除權(quán)的期限加以了限制，規(guī)定合同解除權(quán)“自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅”。

　　同時，新保險法還借鑒國際慣例，增設(shè)了保險合同“不可抗辯”條款，規(guī)定“自合同成立之日起超過兩年的，保險人不得解除合同”。即保險合同成立滿2年后，保險公司不得再以該投保人未履行如實告知義務(wù)解除合同。此規(guī)則對于長期人壽保險合同項下的被保險人利益的保護(hù)意義重大，填補了現(xiàn)行保險法的空白。

　　進(jìn)一步規(guī)范保險公司理賠程序和時限

　　“投保容易理賠難”是社會反映較集中的問題。為保護(hù)被保險人保險金請求權(quán)的實現(xiàn)，28日十一屆全國人大常委會第七次會議表決通過的新修訂的保險法進(jìn)一步明確和規(guī)范了保險公司理賠的程序和時限。

　　在此次修訂中，“及時一次性通知”被保險人索賠需補充提供的材料、收到被保險人索賠請求后“在三十日內(nèi)作出核定”、拒賠時說明理由等服務(wù)承諾都被明確寫入法律條文中。

　　根據(jù)新保險法規(guī)定，保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或受益人提出索賠時，保險公司如果認(rèn)為需補交有關(guān)的證明和資料，應(yīng)當(dāng)及時一次性通知對方；材料齊全后，保險公司應(yīng)當(dāng)及時作出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知對方；對屬于保險責(zé)任的，保險公司在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)支付賠款；對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。

　　強化保險公司說明義務(wù)

　　為了規(guī)范保險合同的格式條款，公平確定當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)，28日十一屆全國人大常委會第七次會議表決通過的新修訂的保險法強化了保險公司對保險合同格式條款的說明義務(wù)。

　　現(xiàn)行保險法已規(guī)定保險公司有對合同中的“免責(zé)條款”進(jìn)行說明的義務(wù)。而為了使投保人在投保前能夠全面了解合同格式條款的內(nèi)容，以決定是否投保，新修訂的保險法增加規(guī)定，“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容�！�

　　同時，對于免除保險公司責(zé)任的“免責(zé)條款”，新修訂的保險法更是強調(diào)保險公司應(yīng)當(dāng)在保險憑證上作出“足以引起投保人注意”的提示，并對該條款的內(nèi)容向投保人作書面或口頭說明。這些修訂都是對投保人知情權(quán)的維護(hù)。

　　取消“境內(nèi)優(yōu)先分�！币�(guī)定

　　28日在十一屆全國人大常委會第七次會議上表決通過的新修訂的保險法，對我國再保險政策規(guī)定作出調(diào)整：取消現(xiàn)行保險法中關(guān)于“境內(nèi)優(yōu)先分保”的規(guī)定。

　　再保險即“保險的保險”，保險公司把自身承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任部分或全部分?jǐn)偨o其他保險公司，達(dá)到分散風(fēng)險穩(wěn)定經(jīng)營的目的。為了積極培育國內(nèi)再保險市場，現(xiàn)行保險法第103條、104條分別規(guī)定，保險公司需要辦理再保險分出業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向中國境內(nèi)的保險公司辦理；保險監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)限制或禁止保險公司向中國境外的保險公司辦理再保險分出業(yè)務(wù)或者接受中國境外再保險分入業(yè)務(wù)。

　　但境內(nèi)優(yōu)先分保的做法，自我國加入世貿(mào)組織以后便受到了相關(guān)方面的質(zhì)疑。根據(jù)加入世貿(mào)的承諾，至2006年底，我國再保險市場已完全實行商業(yè)化運作。且再保險業(yè)務(wù)的跨境交付，在國民待遇方面并未加以限制。境內(nèi)優(yōu)先分保的規(guī)定似與入世承諾不符，因此，保險法修訂草案刪去了現(xiàn)行保險法第103條、104條。

　　對我國再保險業(yè)而言，取消境內(nèi)優(yōu)先分保，無疑是繼取消法定強制分保之后的又一大挑戰(zhàn)。據(jù)了解，為履行入世承諾，此前我國已取消了中資再保險公司享有20%法定分保的做法，法定分保業(yè)務(wù)不得不通過各種渠道轉(zhuǎn)為商業(yè)分保。

　　保險公司主要股東凈資產(chǎn)不低于2億元

　　28日在十一屆全國人大常委會第七次會議上表決通過的新修訂的保險法，對保險公司主要股東、高管的資格條件作了明確規(guī)定。其中要求主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元。

　　新修訂的保險法還規(guī)定，保險公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應(yīng)當(dāng)品行良好，熟悉與保險相關(guān)的法律、行政法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，并在任職前取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格。

　　新修訂的保險法規(guī)定，有《中華人民共和國公司法》第一百四十七條規(guī)定的情形或者下列情形之一的，不得擔(dān)任保險公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員：(一)因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)督管理機構(gòu)取消任職資格的金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾五年的；(二)因違法行為或者違紀(jì)行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的律師、注冊會計師或者資產(chǎn)評估機構(gòu)、驗證機構(gòu)等機構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾五年的。（記者 盧曉平）