近日,中國(guó)銀行為上海一家貿(mào)易公司對(duì)日本知名零售企業(yè)的出口賒銷(xiāo)貿(mào)易成功辦理了國(guó)內(nèi)第一筆“TSU”業(yè)務(wù)交易,在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中開(kāi)創(chuàng)了“TSU”業(yè)務(wù)應(yīng)用之先河。這是具有百年歷史的中國(guó)銀行為應(yīng)對(duì)金融業(yè)國(guó)內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)、加快體制和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的一個(gè)舉措。日前,就中國(guó)商業(yè)銀行如何提高競(jìng)爭(zhēng)力等問(wèn)題,本報(bào)采訪了中國(guó)銀行行長(zhǎng)李禮輝。
商業(yè)銀行面臨新挑戰(zhàn)
問(wèn):結(jié)合國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì),您認(rèn)為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行面臨怎樣的新挑戰(zhàn)?
李禮輝:當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)總體良好,但投資增長(zhǎng)過(guò)快、貿(mào)易順差過(guò)大、信貸投放過(guò)多等問(wèn)題依舊突出,節(jié)能減排形勢(shì)依然嚴(yán)峻。中國(guó)銀行業(yè)有巨大的市場(chǎng)和廣闊的前景,但也存在很多問(wèn)題:一是導(dǎo)致投資增長(zhǎng)過(guò)快的體制機(jī)制問(wèn)題沒(méi)有根本解決;二是美元持續(xù)貶值、人民幣升值壓力加大和人民幣利率市場(chǎng)化加快,使銀行面臨更大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);三是目前的貨幣政策對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性產(chǎn)生影響,這對(duì)流動(dòng)性管理提出了更高的要求;四是金融“脫媒”趨勢(shì)加快,直接融資渠道迅速擴(kuò)大;五是客戶(hù)需求的變化以及外資銀行的進(jìn)入,這些都將對(duì)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。
合理配置信貸資源
問(wèn):如何才能將這種挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變成一種發(fā)展的契機(jī)?
李禮輝:應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn),要大力發(fā)展負(fù)債業(yè)務(wù)。中國(guó)銀行密切關(guān)注宏觀調(diào)控措施和資本市場(chǎng)發(fā)展對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù)的影響,完善資產(chǎn)負(fù)債管理,加快負(fù)債產(chǎn)品創(chuàng)新,優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。同時(shí)合理定價(jià),適當(dāng)控制負(fù)債成本,促進(jìn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展。
抓住機(jī)遇,要合理配置信貸資源。對(duì)客戶(hù)、行業(yè)、產(chǎn)品和地區(qū)進(jìn)行合理區(qū)分,主動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),有效規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),并尋找潛在的發(fā)展機(jī)遇。中國(guó)銀行一直以來(lái)十分重視強(qiáng)調(diào)“綠色信貸”意識(shí),嚴(yán)格限制高污染、高能耗企業(yè)和項(xiàng)目信貸,積極支持節(jié)能減排重點(diǎn)工程和重點(diǎn)污染防治工程貸款,并加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的信貸支持。
重視風(fēng)險(xiǎn)確保穩(wěn)健發(fā)展
問(wèn):風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行經(jīng)營(yíng)永恒的話題。中國(guó)銀行近年來(lái)推出的一系列金融創(chuàng)新在風(fēng)險(xiǎn)控制中扮演了什么角色?
李禮輝:當(dāng)前一定要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,確保穩(wěn)健發(fā)展。創(chuàng)新為我們的風(fēng)險(xiǎn)管理提供了利器。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面,縮短本幣債券投資組合久期,降低估值損失風(fēng)險(xiǎn),充分利用金融衍生品管理交易性和非交易性匯率風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面,我們高度關(guān)注并有效管理資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)錯(cuò)配的風(fēng)險(xiǎn),發(fā)揮貨幣掉期在商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)流動(dòng)性和頭寸管理方面的重要作用。信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面,主動(dòng)控制貸款總量,優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和準(zhǔn)入退出機(jī)制建設(shè)。
開(kāi)拓新興業(yè)務(wù)培育增長(zhǎng)點(diǎn)
問(wèn):“走出去”已成為中國(guó)銀行業(yè)提高競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑。中行目前有沒(méi)有新的海外投資和業(yè)務(wù)計(jì)劃?
李禮輝:在發(fā)展海外業(yè)務(wù)的過(guò)程中,中國(guó)銀行不排除在適當(dāng)?shù)臈l件下采取投資、并購(gòu)等方式,拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域、延伸機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、鞏固和擴(kuò)大多元化業(yè)務(wù)平臺(tái)。中國(guó)銀行成功收購(gòu)新加坡飛機(jī)租賃公司就是一個(gè)很好的例子。
在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上,中國(guó)銀行制定了新的發(fā)展戰(zhàn)略。在目標(biāo)市場(chǎng)上,大力拓展亞太、美國(guó)等重點(diǎn)市場(chǎng);在目標(biāo)客戶(hù)上,大力拓展“走出去”的中國(guó)跨國(guó)公司和出境人群、高端個(gè)人等重點(diǎn)客戶(hù);在業(yè)務(wù)產(chǎn)品上,大力拓展國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資、全球統(tǒng)一授信、全球現(xiàn)金管理、銀團(tuán)貸款、銀行卡、理財(cái)、消費(fèi)信貸、離岸業(yè)務(wù)等重點(diǎn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)。(王冠良)