從昨日起，央行正式上調(diào)了金融機構(gòu)存貸款基準利率0.27個百分點。據(jù)介紹，一年期存款基準利率，由現(xiàn)行的2.52%提高到2.79%；一年期貸款基準利率由現(xiàn)行的6.12%提高到6.39%；其他各檔次存貸款基準利率也相應(yīng)調(diào)整。存款利息增加如何才能早日享受？房貸的開支加大是否該提前還貸？不少市民對加息后的投資理財存在疑問。昨天記者專門采訪了銀行、地產(chǎn)等方面的專家。

　　存款

　　轉(zhuǎn)存應(yīng)考慮利息差

　　由于從2005來以來，央行已連續(xù)加息4次，不少業(yè)內(nèi)人士認為中國已緩步進入加息通道，而對于老百姓而言，最能直接感受到的好處就是存款利息逐年增加了。

　　算賬：存款利息增加多少？

　　以一年期定期存款為例，加息前利息為：10000×2.52%×80%(扣除20%利息稅)=201.6元；

　　加息后利息為： 10000×2.79%×80%(扣除20%利息稅)=223.2元；也就是說，1萬元一年期定期存款一年利息收入(稅后)將增加21.6元。以此類推，10萬元一年期整存整取的稅后利息收入將增加216元。

　　專家：關(guān)鍵看存入時間

　　農(nóng)行廣東省分行理財專家張愛平說，存期越短轉(zhuǎn)存才越合算，超過一定期限后再辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，未必會獲得更高的利息。她解釋說，定期存款是按存入日利率計息，如果想讓定期存款享受新的存款利率，就需要到銀行把原來的定期存款取出轉(zhuǎn)存。但市民這樣做將承擔一定損失，也就是在存入時間到支取日期這段時間把定期轉(zhuǎn)活期的利息差損。在利率上調(diào)后，對自己已存的定期存款是否需要轉(zhuǎn)存，關(guān)鍵是看已存入時間的長短，存入時間越短，提前支取的損失越少，被轉(zhuǎn)存升息因素抵消并反超的可能性也就越大。

　　據(jù)銀行人士測算，如果一年期、三年期、五年期存入銀行時間分別超過46天、90天、132天，就不要再轉(zhuǎn)存，否則得不償失。

　　房貸

　　　廣州未出現(xiàn)提前還貸潮

　　加息后，房貸增加了。不過，記者從廣州的銀行獲悉，近期不會出現(xiàn)提前還貸高峰。廣州某銀行按揭業(yè)務(wù)負責人表示，目前尚未出現(xiàn)因此次加息而提前還貸的人，也沒有接到相關(guān)的咨詢電話。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，加息之后，舊業(yè)主月供增加都要等到第二年的1月1日開始實行，目前提前還貸的需要還不十分迫切。同時，有地產(chǎn)專家分析，目前股市持續(xù)走紅，不少股民都將資金投入其中，其帶來的收益遠大于加息的幅度。

　　算賬：多數(shù)購房者仍享優(yōu)惠利率

　　市民的個人住房按揭貸款利息支出增加了，不過增支幅度有限。其中，五年期以上貸款基準利率由原來的6.84%上調(diào)至7.11%，上調(diào)幅度為0.27%。不過，根據(jù)央行有關(guān)規(guī)定，銀行對于資信記錄良好、符合國家相關(guān)政策的購房者，若執(zhí)行商業(yè)性個人住房貸款利率下限(基準利率的0.85倍)，調(diào)整后的五年以上貸款利率為6.0435%，比調(diào)整前的5.814%實際只上調(diào)了0.2295個百分點。

　　以一筆總額30萬元20年期的貸款，按等額本息還款法計算，加息前房貸基準利率6.84%，月供為2297.17元。加息后，五年以上貸款基準利率為7.11%，月供則為2345.75元，每月需多支付近50元。

　　由于現(xiàn)在多數(shù)銀行對信用良好的優(yōu)質(zhì)客戶實行基準利率0.85倍的優(yōu)惠利率，由此，以加息前五年以上基準利率6.84%的0.85倍計算，月供為2117.27元；加息后同樣按0.85倍折算，月供則為2156.83元。這樣，加息后房貸實際月供增支還不到40元。

　　專家：衡量還貸與其它投資機會

　　深發(fā)展廣州分行個人信貸部有關(guān)人士指出，由于此次加息幅度并不是很大，所以每月多出來的支出也不是很多，市民完全沒有必要“擠班車”排隊進行提前還貸。如果有閑錢的話，完全可以投資信托類的人民幣理財產(chǎn)品、基金或者直接投資股市，這樣的收益足以彌補利息的損失。

　　市民還需要注意的是，貸款利率實行每年一調(diào)的方式，3月18日前的貸款購房者從明年1月1日起才執(zhí)行新的利率；3月18日后的貸款購房者則需要實行新的利率。同時，對已經(jīng)發(fā)放的固定利率個人住房貸款，貸款利率則不受此次利率政策調(diào)整的影響，繼續(xù)按貸款合同約定的利率執(zhí)行。

　　滿堂紅研究部總監(jiān)龍斌也建議，若想收益穩(wěn)健，可以考慮提前還貸，但若買家經(jīng)濟實力強勁，在其他投資渠道有不錯收益，就不應(yīng)著急還貸。也有專家提醒，加息對投資客仍會帶來直接影響，加息后，每個月租金值相對減少，因此，這部分人需要謹慎對待。(記者 袁峰 羅莎琳 )