跑贏通脹只是個口號

　　趙縝言

　　大概就是在最近兩年，以購買理財產(chǎn)品作為一種保值增值方式，被廣泛運用。不少人，在銀行理財經(jīng)理的開導(dǎo)下，把其作為另一種較高收益的儲蓄手段。這恰恰是理財官司不斷、糾紛不斷的部分原因。

　　購買理財產(chǎn)品須謹(jǐn)慎，這句大白話聽起來并不拗口，但真正能做到的人還是不多的。大多理財產(chǎn)品都有大眾性屬性，且種類繁多，在銀行宣傳手冊上，除了一些難以看懂的收益計算公式以外，其他的都很親民。理財概念在前期“要跑贏通脹”的廣泛宣傳下，有了極大的市場。

　　但別忘了，親民只是產(chǎn)品的銷售手段，跑贏通脹也只是一個口號。很多次在銀行網(wǎng)點看到，本想存錢的客戶，在10分鐘不到的時間內(nèi)，就在勸說下購買了一款產(chǎn)品，他們對這款產(chǎn)品了解僅限于這十分鐘的單方面宣傳。假設(shè)如果你要買一套房子作為投資，除了中介的宣傳外，你是不是還要去了解周邊行情，了解房屋內(nèi)部情況甚至是宏觀趨勢，乃至多看幾處類似的樓盤再充分選擇？

　　一旦客戶交了錢，簽了字，不論前期的服務(wù)有多好，隨后肯定處于一種被動狀態(tài)。我接到了不少投訴電話，他們反映在虧損后原來的理財經(jīng)理人已經(jīng)找不到了，本來“拍著胸脯”說收益率之高和風(fēng)險較低，現(xiàn)在連對證的人都不知在何處。

　　真正保護(hù)你的人還是自己，尤其在最近理財產(chǎn)品收益率普遍不高的情況下，購買理財產(chǎn)品還須謹(jǐn)慎。應(yīng)把其當(dāng)一種投資行為，在購買前多多比對類似產(chǎn)品，至少搞清自己這筆錢是銀行用去投資什么了，再結(jié)合自身風(fēng)險承受能力做出理智選擇。

　　賣者有責(zé)還是買者自負(fù)？

　　徐可奇

　　銀行理財產(chǎn)品屢出爭議，責(zé)任究竟在哪一方？在很多情況下，銀行和客戶對此往往各執(zhí)一詞，并且互相指責(zé)對方有責(zé)任。說到底，這還是一個理財產(chǎn)品究竟是買者自負(fù)還是賣者有責(zé)的問題。

　　銀行方面認(rèn)為自己只是銷售理財產(chǎn)品，而收益盈虧問題則是由市場走勢決定。所以銀行不能對理財盈虧負(fù)責(zé)。但客戶顯然不認(rèn)可這種說法，并且認(rèn)為這是銀行借助強勢地位，硬將責(zé)任推給弱勢的投資者。

　　其實，基金銷售也曾遭遇與理財產(chǎn)品類似的“買賣爭議”。但隨著監(jiān)管部門明確了風(fēng)險提示的重要原則后，這一爭議在很大程度上得到了有效解決，如今很少有基民會因為凈值虧損而投訴基金公司。主要原因就在于基金公司銷售基金前，已經(jīng)在風(fēng)險提示方面“做足文章”。

　　如果銀行在銷售理財產(chǎn)品時就對客戶進(jìn)行了口頭和書面的風(fēng)險提示，那么理財產(chǎn)品就應(yīng)該是買者自負(fù)，由客戶自己承擔(dān)盈虧風(fēng)險；但如果銀行客戶經(jīng)理和理財師為了推銷理財產(chǎn)品，故意夸大收益隱瞞風(fēng)險進(jìn)行不實宣傳，那么就應(yīng)該對賣者負(fù)責(zé)。