五十而“享”：倒掛不劃算 可買意外險

　　人物：林先生53歲，林太太51歲。林太太現(xiàn)已退休，夫妻都有社會保險，孩子即將大學(xué)畢業(yè)，家庭月收入在萬元左右，一家三口每月生活開銷在4000元左右，一年醫(yī)療費用在3000元左右。現(xiàn)有定期存款6萬元，活期存款3萬元，國債10萬元，保本基金5萬元，房產(chǎn)兩處。

　　理財建議：

　　五十知天命，人生的黃金時期已經(jīng)過去，風(fēng)險控制成為了這個階段的主要任務(wù)，醫(yī)療支出也會隨著年齡的增長而不斷增加，規(guī)劃有質(zhì)量的生活和利用保險減少隨時可能發(fā)生的醫(yī)療支出，是林先生的主要任務(wù)。

　　推薦險種：

　　50歲之后購買一些多數(shù)商業(yè)保險已經(jīng)不太劃算，可能會出現(xiàn)保費倒掛的現(xiàn)象，可以適度購買年齡上沒有多大限制、不用體檢的意外傷害保險。建議林先生夫妻如果想通過購買商業(yè)保險來應(yīng)對突發(fā)的重大意外傷害或者大病，應(yīng)該在更年輕時為自己和妻子做全面的保險計劃，將基本醫(yī)療保險、住院補貼保險和意外傷害險等適合的保險產(chǎn)品納入養(yǎng)老計劃中，每年的保費支出控制在千元左右。

　　男人理財三部曲

　　“如何評估家庭風(fēng)險承受能力？如何規(guī)避家庭風(fēng)險？如何制定合理的家庭理財規(guī)劃？這是男人理財?shù)娜�部曲�！敝泻耆藟凼紫�市場官姚兵在接受記者采訪時如是分析。

　　他認(rèn)為，理財規(guī)劃不僅取決于個人與家庭所處的成長階段、基本結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟能力現(xiàn)狀，還同個人與家庭的風(fēng)險承受、管理能力直接相關(guān)�！霸S多人理財往往傾向于以投資收益高低作為導(dǎo)向，看回報率有多少而決定，對理財中的風(fēng)險卻缺乏關(guān)注。因此，一個完善的理財規(guī)劃應(yīng)兼顧財富保障、財富積累和投資，并結(jié)合本身收益預(yù)期和風(fēng)險承受能力等，來確定具體的理財組合方式，確保實現(xiàn)人生和家庭各個階段的主要理財目標(biāo)。”姚兵稱。

　　首先男人是家庭的主要經(jīng)濟支柱，意外、醫(yī)療、重大疾病和壽險保障一定要充分；其次，在大人的保障相對健全的基礎(chǔ)上，要考慮給孩子建立相關(guān)保險計劃，如意外保障和教育金保險等，具體險種要根據(jù)孩子的不同成長階段、家庭經(jīng)濟條件等分析。

　　“事實上，多數(shù)男人給自己的保險保障很低，但卻給孩子和家庭另一半買了高額的保險保障，應(yīng)該明確，在一個家庭中，如果男人的意外傷害、重大疾病等風(fēng)險不能得到全面的保障，就談不上家庭健全的保障了�！币Ρ�指出。