3

　　小心陷入“無(wú)節(jié)制

　　辦理信用卡”怪圈

　　小白領(lǐng)通常樂(lè)于使用信用卡，在方便同時(shí)也不可避免地可能成為“卡奴”。在此，理財(cái)師給予建議：首先需要明確，使用信用卡消費(fèi)是透支性消費(fèi)，即是今天花明天的錢(qián)；儲(chǔ)值卡消費(fèi)是與當(dāng)日的貨幣等價(jià)，只不過(guò)是不通過(guò)現(xiàn)鈔交易。正是因?yàn)槎�者與“白花花的銀子”相比是虛擬的，從而導(dǎo)致人們的不理性消費(fèi)日益嚴(yán)重。

　　切忌將工資卡當(dāng)成消費(fèi)卡隨身攜帶，特別是“購(gòu)物狂”們，做到這一點(diǎn)，是揮手告別“月光族”，實(shí)現(xiàn)財(cái)富累積的第一步。此外，要注意小心陷入“無(wú)節(jié)制辦理信用卡”的怪圈，某些銀行的信用卡的卡面設(shè)計(jì)以其獨(dú)特別致吸引了無(wú)數(shù)追捧者，還有像“辦卡送禮品”之類(lèi)的營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)術(shù)，需要警惕�？傊�，要時(shí)刻提醒自己，擦亮雙眼！

　　4

　　伴隨收入增長(zhǎng)

　　逐步關(guān)注較高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品

　　隨著這類(lèi)人群的年齡增長(zhǎng)，相信其收入增長(zhǎng)也會(huì)有一定空間，下一階段的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)提早做出安排。

　　在現(xiàn)金流充裕且有一定資產(chǎn)形成累積效應(yīng)時(shí)，除配置定期存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金定投外(在事業(yè)上升期內(nèi)可考慮股票型基金)，不妨適當(dāng)配置一些具備較高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，比如銀行開(kāi)辦的“紙黃金業(yè)務(wù)”，但應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力適當(dāng)介入。

　　簡(jiǎn)單來(lái)講，投資者可遵循“80”法則來(lái)進(jìn)行投資分配，即(80減去現(xiàn)在的年齡)×100%為投資到風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)上的比例。另外，需要準(zhǔn)備家庭3至6個(gè)月的消費(fèi)支出為緊急備用金，以應(yīng)對(duì)不時(shí)之需。

　　退休后養(yǎng)老費(fèi)用籌集的問(wèn)題也要盡早考慮并實(shí)施，為了達(dá)到資金鎖定的功能，不妨購(gòu)買(mǎi)年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，待到退休時(shí)，便可提取，�？顚Ｓ�，以補(bǔ)足養(yǎng)老金缺口。

　　日后組建家庭，隨著孩子的降生，還要考慮子女教育規(guī)劃的問(wèn)題，可通過(guò)建立子女教育基金的方式來(lái)覆蓋各個(gè)時(shí)期的教育費(fèi)用支出。此時(shí)，雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)用也要做出相應(yīng)的安排。(北京東方華爾理財(cái)團(tuán)隊(duì)史慧)