商聯(lián)卡只能用于消費(fèi)，信用卡則是消費(fèi)越多信用額越高。春節(jié)過(guò)后，人們手中的卡多了起來(lái)，有人則瞅準(zhǔn)了這是個(gè)賺錢(qián)的機(jī)會(huì)，為商聯(lián)卡套現(xiàn)、為信用卡返現(xiàn)金，變相做假消費(fèi)記錄的生意應(yīng)運(yùn)而生。
細(xì)節(jié)·調(diào)查一
信用卡“吐”錢(qián)愣說(shuō)消費(fèi)了
按照廣告上留的電話(huà)，記者與一名操南方口音的女子取得了聯(lián)系。電話(huà)中，女子的言語(yǔ)非常謹(jǐn)慎。她表示，如果想做為商聯(lián)卡套現(xiàn)、信用卡返現(xiàn)的生意，必須提前一天約定一個(gè)地點(diǎn)見(jiàn)面，雙方談妥后，再去她所在的公司提現(xiàn)金。記者在電話(huà)中表示，由于急需大量現(xiàn)金，必須馬上取款，且取款額度非常大。這時(shí)，女子顯得有些猶豫，表示要考慮幾分鐘。約兩分鐘后，她回復(fù)電話(huà)稱(chēng)，可以直接到公司提款。
女子所說(shuō)的公司，位于天津王頂?shù)谈浇成坛莾?nèi)。雖然位置比較隱蔽，但很容易找到，因?yàn)楣敬箝T(mén)處貼著“銀聯(lián)”的標(biāo)志。在記者看來(lái)，這家“公司”僅僅勉強(qiáng)能算是一間辦公室。約10平方米的空間內(nèi)，只擺放著一張辦公桌、兩張椅子等辦公用品。女子當(dāng)時(shí)在電話(huà)中強(qiáng)調(diào)，該公司銷(xiāo)售冷凍食品，但私下提供套現(xiàn)服務(wù)。
見(jiàn)記者進(jìn)入辦公室，女子顯得十分警惕，談話(huà)期間，她不斷向窗外望來(lái)望去，似乎擔(dān)心有人聽(tīng)到談話(huà)。“你想要多少錢(qián)？信用卡帶了嗎？”
“我現(xiàn)在信用額只有3000元，但還想多要行嗎？”記者反問(wèn)道。
“不行，透支封頂只能到最高信用額，不過(guò)交易幾次之后，你的信用額就會(huì)增加�！�
“都有哪些費(fèi)用？費(fèi)用怎么計(jì)算？”
“只有一筆手續(xù)費(fèi)，一次性提現(xiàn)5000元以下手續(xù)費(fèi)3%，5000元以上2%�！迸诱f(shuō)，在她這里提現(xiàn)非常容易，只需要把信用卡給她，由她在POS機(jī)上刷一下，輸入金額及用戶(hù)密碼，就能完成交易。不過(guò)，POS機(jī)只用來(lái)刷卡，不能像ATM取款機(jī)一樣“吐”現(xiàn)金，而支付現(xiàn)金的，是她們公司�！斑@么說(shuō)吧，就像你在商場(chǎng)買(mǎi)東西一樣，營(yíng)業(yè)員用你的卡刷過(guò)后，你的錢(qián)就等于給了商場(chǎng)。同樣，在我們這里刷卡后，就相當(dāng)于在我們公司買(mǎi)了東西，然后，我再把等額的現(xiàn)金返還給你�！�
記者將信用卡交給她后，就輕松地從女子手中提出1000元現(xiàn)金，并交給女子30元手續(xù)費(fèi)。同時(shí)，打印機(jī)中打印出一份清單。果然，清單上的商戶(hù)名稱(chēng)是××冷凍食品公司，打印的消費(fèi)日期與當(dāng)天的日期吻合，在金額一欄中，RMB1000.00異常顯眼。也就是說(shuō)，從賬戶(hù)表面檢查時(shí)，只能查到記者曾從這家公司購(gòu)買(mǎi)了1000元的商品，根本查不出這次消費(fèi)的內(nèi)幕。
記者從銀行了解得知，如果從銀行透支取1000元現(xiàn)金，手續(xù)費(fèi)只有1%，但必須交納一定的利息。該女子表示，在她們公司這里“消費(fèi)”后，與銀行之間不產(chǎn)生任何利息費(fèi)用，這是她們做“生意”的最大優(yōu)勢(shì)。女子收拾票據(jù)時(shí)，記者無(wú)意中發(fā)現(xiàn)，該公司已經(jīng)存下了40多張票據(jù)。
細(xì)節(jié)·調(diào)查二
商聯(lián)卡可套現(xiàn) 還能上門(mén)服務(wù)
提供商聯(lián)卡取現(xiàn)金的是一家公司。5日下午，記者按照對(duì)方提供的地址來(lái)到天津永安道附近的一座居民樓。在8樓的一間房屋內(nèi)，一些辦公人員都在埋頭工作，聽(tīng)說(shuō)是拿商聯(lián)卡來(lái)提現(xiàn)的，一名工作人員指引記者找一名女士。
那名女士和其他工作人員的座位是單獨(dú)隔開(kāi)的，桌上只擺了計(jì)算器和一些紙張。見(jiàn)到有人來(lái)提現(xiàn)，她連忙詢(xún)問(wèn)記者所帶的商聯(lián)卡是否有銀聯(lián)標(biāo)志，當(dāng)確定確實(shí)是銀聯(lián)標(biāo)志、不限制消費(fèi)場(chǎng)所的卡后，這才請(qǐng)記者坐下等候。記者面前擺著五六臺(tái)POS機(jī)，在看清是農(nóng)業(yè)銀行的商聯(lián)卡后，這名女士就在其中一臺(tái)POS機(jī)上刷卡，按下密碼后，POS機(jī)屏幕上顯示出卡內(nèi)金額：500元。隨后，那名女士將POS機(jī)上打印出的小條交給記者確認(rèn)簽字，一套手續(xù)算是完成了。
按照先前說(shuō)好的3%的費(fèi)用，除去15元后，這名女士緊接著就將485元錢(qián)交給了記者，一張只能消費(fèi)的商聯(lián)卡便順順當(dāng)當(dāng)提取出了現(xiàn)金。
另一個(gè)提供這種套現(xiàn)服務(wù)的是一名男子。按照這名男子廣告上的電話(huà)號(hào)碼，記者撥通了這名男子的電話(huà)。對(duì)方表示，他的“經(jīng)營(yíng)”地點(diǎn)在河北區(qū)趙沽里附近，如果手中有卡可以到那里再聯(lián)系他，如果套取現(xiàn)金的金額達(dá)到了500元，他還可以使用手持POS機(jī)上門(mén)服務(wù)，他要收取的費(fèi)用則是5%。記者表明身份，告訴他商聯(lián)卡不能套現(xiàn)，這樣的行為違反了相關(guān)規(guī)定，這名男子則稱(chēng)，他只是收很少的費(fèi)用，賺錢(qián)不多。而且，找他的人都是不想消費(fèi)只想要現(xiàn)金，他沒(méi)有強(qiáng)迫別人來(lái)套現(xiàn)，應(yīng)該算是與“合作者”互惠互利。
記者算了一下，按照3%收費(fèi)，1000元的卡收取30元，按照5%收費(fèi)則是1000元收50元，而銀行收取商家的費(fèi)用則為0.5%至1%。這樣算來(lái)，提供這種服務(wù)，套取1000元扣去的差價(jià)至少有20元。
細(xì)節(jié)·說(shuō)法
利用刷卡提現(xiàn)違規(guī)
從中收費(fèi)牟利違法
銀聯(lián)中心的工作人員說(shuō)，按規(guī)定，商聯(lián)卡只能供持卡人消費(fèi)，并不能提取現(xiàn)金，這些為卡的持有人提供套現(xiàn)業(yè)務(wù)的行為絕對(duì)是不允許的。
這位工作人員表示，使用商聯(lián)卡在超市或商場(chǎng)消費(fèi)，銀行只向商家收取0.5%到1%的費(fèi)用。即使是只提供兌換現(xiàn)金的服務(wù)而不收費(fèi)用，隨意利用POS機(jī)為卡持有人兌換現(xiàn)金也是違規(guī)行為，收取費(fèi)用的做法則涉及非法牟利，公安部門(mén)有權(quán)對(duì)其進(jìn)行處理。(周白石 張艷 許凱 胡凌云)
