在中國銀行業(yè)逐步對(duì)外開放、人民幣繼續(xù)升值、股市振蕩上行等大背景下，中國商務(wù)人士的理財(cái)觀和需求有什么特點(diǎn)呢？
最近，全球頂尖的研究集團(tuán)益普索與英國《金融時(shí)報(bào)》中文網(wǎng)合作進(jìn)行了一次針對(duì)中國中高端商務(wù)人士的個(gè)人理財(cái)調(diào)查，結(jié)果顯示，中國中高端商務(wù)人士的理財(cái)方式仍相對(duì)單一；外資銀行贏得了商務(wù)人士的青睞，但高門檻也讓他們處于觀望中。
同時(shí)，在基金、股票、存款、房地產(chǎn)及理財(cái)型保險(xiǎn)五大理財(cái)方式中，中短期來看，基金、股票最熱門，但理財(cái)型保險(xiǎn)市場(chǎng)的中長(zhǎng)期成長(zhǎng)速度是最好的。
更換到外資銀行：三成多有意半數(shù)觀望
本次調(diào)查顯示，近六成的中國商務(wù)人士對(duì)目前使用的銀行感到基本滿意，但認(rèn)為這些銀行實(shí)際上可以做得更好，由此也導(dǎo)致39%的中國商務(wù)人士有更換到其他銀行的意愿，其中30%的中國商務(wù)人士打算更換到外資銀行。當(dāng)然，由于外資銀行的門檻普遍較高，近半數(shù)的中國商務(wù)人士仍處于觀望的狀態(tài)。
不同收入人群的忠誠度相差不大，其不會(huì)更換的比例基本都穩(wěn)定在17%左右。家庭月收入在3萬元以上的商務(wù)人士中，有36%表示會(huì)換到一家外資銀行。
總體來講，外資銀行的客戶滿意度略高于中資銀行，但是得分上的差異并不顯著。同時(shí)，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，客戶期望中資銀行更好地改善服務(wù)。其中，招行贏得了35%的中國商務(wù)人士的青睞，而信任度最高的銀行是中行。
根據(jù)調(diào)查，中國商務(wù)人士最喜歡中資銀行的原因主要是長(zhǎng)期使用比較習(xí)慣、網(wǎng)點(diǎn)密集以及單位選擇中資銀行作為他們主要的工資及報(bào)銷賬戶，便利性比較突出。而外資銀行的專業(yè)服務(wù)、良好信譽(yù)以及相對(duì)豐富的理財(cái)產(chǎn)品贏得了中國商務(wù)人士的青睞。
基金、股票、存款、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)都要有
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中國商務(wù)人士的理財(cái)方式相對(duì)單一，銀行存款的比率仍占據(jù)收入的三分之一。銀行存款、股票、基金、房地產(chǎn)和理財(cái)型保險(xiǎn)成為最流行的五大個(gè)人理財(cái)方式。采用股票、房地產(chǎn)、銀行存款和基金理財(cái)?shù)娜藬?shù)比例均為60%~65%之間，股票則登上了榜首(65%)，其次是房地產(chǎn)(63%)。相對(duì)來說，理財(cái)型保險(xiǎn)的選擇比例稍低(32%)。在其他方式中，外匯(17%)也是比較重要的理財(cái)方式。
短期投資首選基金
中國商務(wù)人士的投資理財(cái)比率在今后會(huì)有較大的上漲空間。與2006年相比，絕大部分(67%)商務(wù)人士在2007年會(huì)增加用于理財(cái)?shù)谋壤扇藢⒈３植蛔�，可見投資理財(cái)在商務(wù)人士中已成共識(shí)。
在理財(cái)產(chǎn)品的選擇上，基金的人氣最高，62%的被訪者有意投資基金。
其次是股票(52%)和銀行存款(43%)，但銀行存款的人氣下降很明顯，期貨(8%)有希望出現(xiàn)一定的人氣回升。仍然有34%的商務(wù)人士會(huì)選擇房地產(chǎn)。
未來5年內(nèi)，基金、股票、銀行存款、房地產(chǎn)理財(cái)型保險(xiǎn)和債券仍是市場(chǎng)規(guī)模增加的主要領(lǐng)域，但同短期人氣相比，基金、股票有所下降。理財(cái)型保險(xiǎn)市場(chǎng)的中長(zhǎng)期成長(zhǎng)速度是最好的。
另外，如期貨市場(chǎng)這樣的小市場(chǎng)雖然與其他投資方式相比增加很少，但與其自身相比仍有很大增加。
說明：包括總經(jīng)理、總裁、合伙人、財(cái)務(wù)總監(jiān)和高級(jí)政府官員在內(nèi)的近1800名英國《金融時(shí)報(bào)》中文網(wǎng)用戶參與了此次訪問。(程維 吳倩）
