小打小鬧積經(jīng)驗(yàn)
案例：“80后”小白領(lǐng)芬妮工作三年，擁有不錯(cuò)的收入。去年11月底，芬妮在同事的介紹下前往農(nóng)行買進(jìn)了2萬元交銀基金。從來沒有投資經(jīng)驗(yàn)的芬妮設(shè)想的投資收益是滿4000元就贖回。沒想到，基金一路看好，到年末，短短1個(gè)月，交銀基金已實(shí)現(xiàn)了近30%多的收益。還沒等芬妮理出個(gè)頭緒來，2月初，股市行情一下子從2900多點(diǎn)開始下跌，看著自己投資的基金每天以3%左右的速度下跌，芬妮再也受不了了，趕快贖回了基金。不過，幸運(yùn)的是，芬妮還是實(shí)現(xiàn)了她投資收益滿4000元的目標(biāo)。
點(diǎn)評：對于類似于芬妮這樣的“20一族”，上班時(shí)間短，積蓄有限，投資理財(cái)還是應(yīng)該以小打小鬧積經(jīng)驗(yàn)為主。在新年投資中需注意三點(diǎn)，不要將必要的生活費(fèi)用來投資。一萬、兩萬投資金額雖然不大，但對于工作沒幾年的年輕人來說，幾乎已是百分百的積蓄。投資最忌諱用應(yīng)急的資金，一旦風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生，會令人焦頭爛額；投資要有主見，不人云亦云。對于初接觸投資理財(cái)?shù)摹?0一族”來說，很容易聽別人說什么好就投資什么，實(shí)際上，股市很多情況下都會逆向運(yùn)作；投資收益先預(yù)設(shè)，學(xué)會見好就收。很多初投資的市民，尤其操作股票、基金業(yè)務(wù)，不知道什么時(shí)候該買什么時(shí)候該賣，設(shè)定一個(gè)心理預(yù)期收益，這個(gè)問題就能較好解決。
針對“20一族”比較急躁、把握不好投資時(shí)機(jī)的特點(diǎn)，理財(cái)專家建議，“20一族”投資開放式基金可選擇定額定期投資法，通過平均成本法，有效降低風(fēng)險(xiǎn)。目前，上海農(nóng)行已與景順、大成、富國等八家基金公司聯(lián)手開展此業(yè)務(wù)。
快速增值是目標(biāo)
案例：事業(yè)單位工作的王女士，擁有穩(wěn)定的工作，不錯(cuò)的家庭收入。對于王女士來說，她目前最大的夢想是通過投資，迅速將自己的資產(chǎn)快速增值。
實(shí)際上，王女士確實(shí)屬于投資中的“先知先覺者”。早在2001年，王女士就開始投資房地產(chǎn)，經(jīng)過幾年投資，完成了第一桶金的挖掘工程，房子越住越好，手中的資金也越來越多。2005年，當(dāng)房地產(chǎn)宏觀調(diào)控初顯時(shí)，王女士就堅(jiān)決從房產(chǎn)市場中退了出來，轉(zhuǎn)而將其資金投入到股票市場中。
點(diǎn)評：對于“30、40一族”來說，手中基本都有一定的資金積累，面對孩子的教育、家庭的開銷，日�；ㄙM(fèi)比較龐大，如何讓資產(chǎn)快速增值是“30一族”的投資目標(biāo)。針對這個(gè)年齡段的特點(diǎn)，理財(cái)專家建議，適當(dāng)做點(diǎn)長期投資，很多投資者習(xí)慣將基金當(dāng)股票炒，這是一個(gè)錯(cuò)誤的觀點(diǎn)。既然選擇了由基金經(jīng)理專業(yè)打理的開放式基金產(chǎn)品，就無需每日了解行情。買基金就做好長期投資的準(zhǔn)備，尤其在牛市下，收益才能達(dá)到最大化。另外，對于“30、40一族”來說，隨著家庭成員的增多，小房換大房也是一件當(dāng)務(wù)之急。目前，上海農(nóng)行推出了房貸八項(xiàng)優(yōu)惠措施，配合個(gè)人住房接力貸款、置換式房貸等系列房貸新品，可以幫助市民順利完成住房升級。
安穩(wěn)投資一身輕
案例：馬上就要退休的孫先生，現(xiàn)在是無債一身輕。住房貸款早已還清，孩子也已工作能自食其力，老夫妻倆就等著退休后，吃吃玩玩安享晚年。雖然，年輕時(shí)的孫先生是個(gè)投資高手，不過，現(xiàn)在孫先生基本已不聞不問。唯一做的投資就是購買國債。用孫先生的話，“只要比儲蓄收益高一點(diǎn)就可以了。”
2006年，面對基金火爆行情，孫先生顯得無動于衷，而身邊很多退休朋友卻紛紛將自己的養(yǎng)老錢投入了基金市場，孫先生認(rèn)為，這種投資太不理智了。2007年，孫先生唯一想做的投資仍然是購買國債，不過，在理財(cái)專家的建議下，孫先生還打算把部分活期儲蓄通過合理的定期存款組合實(shí)現(xiàn)較高收益。
點(diǎn)評：理財(cái)專家一直認(rèn)為每個(gè)老百姓都需要理財(cái)，然而，不同的年齡應(yīng)該有不同的理財(cái)方式，對于退休一族來說，參與激進(jìn)、較高風(fēng)險(xiǎn)的投資，實(shí)在不是一件合適的事情。像孫先生這樣以平和的心態(tài)來對待投資理財(cái)，屬于值得推薦的模式。
理財(cái)專家建議，老年朋友投資以穩(wěn)定的國債、固定收益的儲蓄為主，同時(shí)，可以購買少量保本且有較穩(wěn)定收益的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。實(shí)際上，儲蓄也是一種投資，通過3個(gè)月、6個(gè)月、1年定期有效的組合，能夠讓活期存款實(shí)現(xiàn)更多的收益。(顧海萍）
