22歲的小楊是北京一所大學會計系大三的學生，每月固定收入1200元，外出做家教收入1000元，經(jīng)營網(wǎng)店收入200元，父母每月還會準時給600元的生活費。小楊省吃儉用，積攢了2萬元的定期存款。每月開支包括伙食費每月240元、手機費每月50元、交通費每月50元、購買報刊書籍每月20元、添置衣服和其他意外支出每月100元，每月結(jié)余1340元。小楊想到大學畢業(yè)時，能夠積攢到5萬元與同學共同創(chuàng)業(yè)。想請專家指教，該如何理財能實現(xiàn)自己的目標。

　　【號脈問診】

　　由于還是在校生，沒有負債壓力和負擔，小楊的生活還處于起步階段。每月的節(jié)余大約在70%，消費支出控制很好，美中不足就是無投資收益，從結(jié)余可以看出小張日常生活非常節(jié)儉�？紤]到走出校園進入創(chuàng)業(yè)期初級階段，將面臨大量的生活支出和創(chuàng)業(yè)成本等不穩(wěn)定因素，整體結(jié)余將會直線下降，所以在中長期規(guī)劃中應考慮到這一點。

　　【對癥下藥】

　　首先考慮流動資金的安排，小楊應該預留出3-6個月的生活費，以防突發(fā)事件所需的款項。

　　從年齡層次來看小楊屬于理財期中的青年期，有較高的風險承受能力。但考慮到畢業(yè)時5萬創(chuàng)業(yè)資金的剛性需求，鑒于目前金融環(huán)境，建議小楊把手中資金按照2:3:5的結(jié)構(gòu)進行分配，20%用于投資流動性較高的產(chǎn)品如優(yōu)質(zhì)偏債類基金組合；30%推薦用于比較穩(wěn)定的投資品如定期存款；50%投資于收益性較高的產(chǎn)品如黃金、外匯投資，現(xiàn)貨黃金投資少、風險易控制、雙向操作的特點符合小楊在中短期內(nèi)積累資金的需求。但同時提醒小楊任何投資都有風險，要經(jīng)常留意影響黃金價格的各大因素以保證穩(wěn)定的收益率，如美元匯率、各國貨幣政策、通貨膨脹以及周期性等因素。

　　經(jīng)過以上的投資安排，基本可以實現(xiàn)小楊在保值的前提下獲得一定的收益目標，達到畢業(yè)創(chuàng)業(yè)的愿望，但是同時提醒小楊在創(chuàng)業(yè)期間要加強風險管理，為以后長期投資打基礎。(記者高晨)

　　指導專家：北京東方華爾理財團隊曹洪福