和小姐今年26歲，男朋友28歲，都剛畢業(yè)兩年，每人月收入約1800元，單位都交了三險(xiǎn)，目前都沒(méi)有存款。和小姐計(jì)劃這兩年在燕郊買一個(gè)兩居室(90平方米以內(nèi))，4000元/平方米的就可以。想咨詢一下，就這種情況，應(yīng)該怎么理財(cái)？然后攢錢買房子，只要攢夠首付。請(qǐng)問(wèn)目前有什么最保險(xiǎn)的攢錢投資方式？

　　【號(hào)脈問(wèn)診】

　　和小姐與男友二人屬于最典型的月光族年輕人，花錢隨意，沒(méi)有形成理財(cái)?shù)挠^念。無(wú)節(jié)制是月光族的最大問(wèn)題，如果和小姐與男友不能控制自己的消費(fèi)，這兩年買房的愿望很難實(shí)現(xiàn)。

　　【對(duì)癥下藥】

　　首先，必須節(jié)約開(kāi)支。古語(yǔ)說(shuō)得好：“開(kāi)源節(jié)流”，但是在不能開(kāi)源的情況下，節(jié)流是自己最能控制的事情，也就是我們常說(shuō)的控制消費(fèi)支出�；ㄥX隨意、沒(méi)有節(jié)制是月光族的最大問(wèn)題，建議年輕的“月光族”成員能做到量入為出，建議和小姐記錄兩個(gè)人的花銷賬單，看看哪些是可有可無(wú)的開(kāi)支，除了生活必要開(kāi)銷外，能節(jié)省則節(jié)省，更不能透支未來(lái)的收入，即信用卡消費(fèi)，否則，沒(méi)有理財(cái)?shù)馁Y本，更談不上理出自己的房子和車。

　　其次，重設(shè)目標(biāo)。和小姐與男友的收入不高，而且沒(méi)有積蓄，打算在燕郊買一套婚房，考慮到二人目前的經(jīng)濟(jì)狀況及未來(lái)的還貸壓力，建議小兩口買一套70平方米左右的房子，假設(shè)房子單價(jià)為4000元/平方米，購(gòu)房首付及其他需要支付的費(fèi)用約為7萬(wàn)元；如果進(jìn)行20年期商業(yè)貸款，每個(gè)月還款額約為1400元左右；為了能在兩年半內(nèi)達(dá)成買房結(jié)婚的愿望，則每個(gè)月至少應(yīng)當(dāng)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄2300元。

　　最后，投資積蓄。節(jié)省開(kāi)支只是月光族理財(cái)?shù)牡谝徊剑�合理運(yùn)用結(jié)余資本則是第二步，針對(duì)和小姐這種短期內(nèi)有置業(yè)需求的情況，建議將每個(gè)月的結(jié)余資金投資于貨幣型基金，貨幣型基金投資風(fēng)險(xiǎn)低，但是通常情況下，收益高于銀行零存整取的利息率收益。假設(shè)貨幣型基金年均收益率為4%，和小姐每個(gè)月投資2300元，則兩年半后，預(yù)期能達(dá)到7.2萬(wàn)元。

　　當(dāng)然，開(kāi)源也是非常重要的，建議和小姐小兩口趁著年輕為自己的職業(yè)也做一個(gè)長(zhǎng)期規(guī)劃，投資于自己職業(yè)生涯的未來(lái)收益最大化，相信通過(guò)不懈的努力，會(huì)擁有非常美好的生活。（記者高晨）

　　指導(dǎo)專家：國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師、信達(dá)證券劉珊珊采寫整理本報(bào)