近年來，花樣不斷翻新的理財產(chǎn)品成為各家銀行爭取客戶的一個重要手段。但是，有些銀行在產(chǎn)品銷售中夸大收益，對風險提示不夠，由此引起的負面效應已經(jīng)顯現(xiàn)。理財專家提醒，在當前弱市環(huán)境下，投資者在購買銀行理財產(chǎn)品時應仔細閱讀條款，注意以下幾個方面。

　　首先，不要陷入“預期收益”誤區(qū)�！般y行理財產(chǎn)品的預期收益率只是一個估計值，不是最終收益率。而且銀行的口頭宣傳不代表合同內(nèi)容，合同才是對理財產(chǎn)品最規(guī)范的約定�！崩碡攲＜艺f，在當前弱市環(huán)境下，投資者購買銀行理財產(chǎn)品需要認真閱讀產(chǎn)品說明書，不要對理財產(chǎn)品的收益預期過高，切莫陷入“預期收益”誤區(qū)。

　　其次，關注產(chǎn)品結構和贖回條件�！皩τ阢y行理財產(chǎn)品，投資者需要了解產(chǎn)品的掛鉤標的；對于那些自己不熟悉、沒把握的掛鉤標的的理財產(chǎn)品，投資者需要謹慎對待�！崩碡攲＜艺f，有的理財產(chǎn)品不允許提前贖回，有的理財產(chǎn)品雖然能夠提前贖回，但只能在特定時間贖回，且需要支付贖回費用。另外，有的理財產(chǎn)品有保本條款，但其前提是產(chǎn)品必須到期，投資者提前贖回就有可能虧損本金。

　　第三，關注產(chǎn)品期限。銀行理財產(chǎn)品的期限有長有短，一些半年期或一年期的理財產(chǎn)品可能是在股市高位發(fā)行的，現(xiàn)在股指已經(jīng)“腰斬”，這類理財產(chǎn)品如果出現(xiàn)虧損，要想在短期實現(xiàn)“翻本”，難度較大。有的理財產(chǎn)品期限較長，尤其是一些外資銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，期限長達五六年，設計的結構又比較好，即使現(xiàn)在虧損，但今后二三年內(nèi)如果市場向好，這類理財產(chǎn)品完全有可能扭虧為盈。

　　最后，關注理財產(chǎn)品所募集資金的投資方向。投資者需要了解銀行會把資金投向哪些方面，因為資金投入方向與理財產(chǎn)品收益率直接相關。此外，銀行并非專業(yè)的資產(chǎn)管理機構，許多銀行理財產(chǎn)品特別是股票類理財產(chǎn)品實際上是由銀行聘請的投資顧問負責管理，投資顧問一般由基金公司、證券公司擔任，其投資研究能力的高低在很大程度上決定了產(chǎn)品的收益和風險控制能力，因此投資者在購買銀行理財產(chǎn)品時應了解投資顧問的投資研究能力。 (程正軍)