本頁位置:首頁新聞中心經(jīng)濟新聞
單身貴族理財:買房結(jié)婚 有錢也需仔細(xì)規(guī)劃

2008年07月22日 16:46 來源:城市晚報 發(fā)表評論

  理財案例

  前幾天,張先生打來電話,希望我們能為他請專家?guī)兔,解決他的“人生大事”——買房結(jié)婚。張先生現(xiàn)在已經(jīng)是奔四的人了,事業(yè)有成,在某大型企業(yè)做銷售經(jīng)理,父母都是退休的老干部。這些年,他光顧著忙事業(yè),結(jié)果把自己的大事耽誤了,眼瞅40歲了,婚也沒結(jié),房也沒有。張先生現(xiàn)在手里有20萬積蓄,每年除去亂七八糟的消費,能省下6萬元,父母都有退休金,不用他操心。如此看來,張先生還是個地道的“鉆石王老五”,買房結(jié)婚不成問題,關(guān)鍵就在于如何規(guī)劃。

  個案分析:

  張先生的理財目標(biāo)很明確,就是希望兩年后買房,根據(jù)張先生的財務(wù)狀況以及長春房價,這方面資金初步設(shè)為50萬元;兩年后結(jié)婚需要5萬元。張先生本身屬于積極偏穩(wěn)健型的投資者,有一定風(fēng)險承受能力。投資計劃期望收益為8%。

  財務(wù)分析:

  從張先生的情況來看,個人資產(chǎn)已積累20萬元,年收支相抵后節(jié)余6萬元,未來理財目標(biāo)資金需求缺口很大。

  現(xiàn)有資產(chǎn)未有效投資,理財收入很低,如不改善,不能實現(xiàn)將來的理財目標(biāo)。

  要改善家庭的財務(wù)狀況,需要爭取收入增加,節(jié)約開銷,加速儲蓄投資,年節(jié)余6萬元要合理安排投資組合。

  完全沒有保險保障,個人面臨健康、殘疾的風(fēng)險較大。

  保險規(guī)劃:

  張先生參加社會養(yǎng)老及社會醫(yī)療保險,但保障是有限的。當(dāng)前應(yīng)該增加對自身健康和殘疾風(fēng)險保障,為了對父母有所保障,也應(yīng)投保一定壽險。建議投保10萬元意外險,10萬元重大疾病險,10萬元壽險,年保險費開支控制在3000元以內(nèi),結(jié)婚之后,保費控制在5000元內(nèi)。

  專家建議:

  建立良好的消費習(xí)慣。在符合自身經(jīng)濟條件下,既要滿足當(dāng)前的生活需求,又要兼顧未來的積累和保障。

  既要選擇收益較高但同時風(fēng)險較高的金融投資,又要將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi),通過合理搭配不同投資,平衡風(fēng)險。

編輯:楊威】
請 您 評 論                                 查看評論                 進(jìn)入社區(qū)
登錄/注冊    匿名評論

        
                    本評論觀點只代表網(wǎng)友個人觀點,不代表中國新聞網(wǎng)立場。
圖片報道 更多>>
甘肅白銀屈盛煤礦事故已造成20人遇難
甘肅白銀屈盛煤礦事故已造成20人遇難
盤點世界現(xiàn)役十大明星航母艦載機
盤點世界現(xiàn)役十大明星航母艦載機
13米高巨型花籃“綻放”天安門廣場
13米高巨型花籃“綻放”天安門廣場
中國首艘航空母艦正式交接入列
中國首艘航空母艦正式交接入列
日本發(fā)生列車脫軌事故 致9人受傷
日本發(fā)生列車脫軌事故 致9人受傷
沙特民眾首都街頭駕車巡游慶祝建國日
沙特民眾首都街頭駕車巡游慶祝建國日
世界模特嘉年華 60佳麗夜游杜甫草堂
世界模特嘉年華 60佳麗夜游杜甫草堂
青海北部出現(xiàn)降雪
青海北部出現(xiàn)降雪
每日關(guān)注  
銆?a href="/common/footer/intro.shtml" target="_blank">鍏充簬鎴戜滑銆?銆? About us 銆? 銆?a href="/common/footer/contact.shtml" target="_blank">鑱旂郴鎴戜滑銆?銆?a target="_blank">騫垮憡鏈嶅姟銆?銆?a href="/common/footer/news-service.shtml" target="_blank">渚涚ǹ鏈嶅姟銆?/span>-銆?a href="/common/footer/law.shtml" target="_blank">娉曞緥澹版槑銆?銆?a target="_blank">鎷涜仒淇℃伅銆?銆?a href="/common/footer/sitemap.shtml" target="_blank">緗戠珯鍦板浘銆?銆?a target="_blank">鐣欒█鍙嶉銆?/td>

鏈綉绔欐墍鍒婅澆淇℃伅錛屼笉浠h〃涓柊紺懼拰涓柊緗戣鐐廣?鍒婄敤鏈綉绔欑ǹ浠訛紝鍔$粡涔﹂潰鎺堟潈銆?/font>
鏈粡鎺堟潈紱佹杞澆銆佹憳緙栥佸鍒跺強寤虹珛闀滃儚錛岃繚鑰呭皢渚濇硶榪界┒娉曞緥璐d換銆?/font>