理財案例
前幾天,張先生打來電話,希望我們能為他請專家?guī)兔,解決他的“人生大事”——買房結(jié)婚。張先生現(xiàn)在已經(jīng)是奔四的人了,事業(yè)有成,在某大型企業(yè)做銷售經(jīng)理,父母都是退休的老干部。這些年,他光顧著忙事業(yè),結(jié)果把自己的大事耽誤了,眼瞅40歲了,婚也沒結(jié),房也沒有。張先生現(xiàn)在手里有20萬積蓄,每年除去亂七八糟的消費,能省下6萬元,父母都有退休金,不用他操心。如此看來,張先生還是個地道的“鉆石王老五”,買房結(jié)婚不成問題,關(guān)鍵就在于如何規(guī)劃。
個案分析:
張先生的理財目標(biāo)很明確,就是希望兩年后買房,根據(jù)張先生的財務(wù)狀況以及長春房價,這方面資金初步設(shè)為50萬元;兩年后結(jié)婚需要5萬元。張先生本身屬于積極偏穩(wěn)健型的投資者,有一定風(fēng)險承受能力。投資計劃期望收益為8%。
財務(wù)分析:
從張先生的情況來看,個人資產(chǎn)已積累20萬元,年收支相抵后節(jié)余6萬元,未來理財目標(biāo)資金需求缺口很大。
現(xiàn)有資產(chǎn)未有效投資,理財收入很低,如不改善,不能實現(xiàn)將來的理財目標(biāo)。
要改善家庭的財務(wù)狀況,需要爭取收入增加,節(jié)約開銷,加速儲蓄投資,年節(jié)余6萬元要合理安排投資組合。
完全沒有保險保障,個人面臨健康、殘疾的風(fēng)險較大。
保險規(guī)劃:
張先生參加社會養(yǎng)老及社會醫(yī)療保險,但保障是有限的。當(dāng)前應(yīng)該增加對自身健康和殘疾風(fēng)險保障,為了對父母有所保障,也應(yīng)投保一定壽險。建議投保10萬元意外險,10萬元重大疾病險,10萬元壽險,年保險費開支控制在3000元以內(nèi),結(jié)婚之后,保費控制在5000元內(nèi)。
專家建議:
建立良好的消費習(xí)慣。在符合自身經(jīng)濟條件下,既要滿足當(dāng)前的生活需求,又要兼顧未來的積累和保障。
既要選擇收益較高但同時風(fēng)險較高的金融投資,又要將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi),通過合理搭配不同投資,平衡風(fēng)險。
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