中國(guó)工商銀行22日凌晨開始進(jìn)行牡丹信用卡系統(tǒng)升級(jí)，新修訂的《牡丹信用卡章程》正式實(shí)施，牡丹信用卡全額罰息規(guī)定也隨之取消，這是國(guó)內(nèi)銀行首次打破信用卡部分逾期全額罰息的通行慣例。

　　據(jù)了解，對(duì)于透支信用卡逾期還款，目前國(guó)內(nèi)銀行都采取全額計(jì)息的方式，即只要有零頭沒還，就要對(duì)全部透支款項(xiàng)從消費(fèi)發(fā)生日起收取每日萬(wàn)分之五的利息。

　　而此次工行新修訂的《中國(guó)工商銀行牡丹信用卡章程》則明確：“持卡人可按照對(duì)賬單標(biāo)明的最低還款額還款。按照最低還款額規(guī)定還款的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)只對(duì)未清償部分計(jì)收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息�！�

　　也就是說(shuō)，工行牡丹信用卡持卡人到期沒有全額還款時(shí)，已償還的部分將不再計(jì)收利息。對(duì)于逾期還款的客戶來(lái)說(shuō)，將會(huì)節(jié)省一筆利息支出。

　　“這是銀行從客戶利益出發(fā)采取的一項(xiàng)舉措，也是銀行適應(yīng)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展需要，基于長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展維護(hù)客戶群的需要。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行研究中心主任郭田勇說(shuō)。

　　在一家外企工作的羅先生雖然也有其他銀行的信用卡，但獲悉工行取消全額罰息之后，立刻申請(qǐng)了一張工行的牡丹信用卡。他說(shuō)，有時(shí)因?yàn)槭韬龌蚱渌�原因，難免出現(xiàn)不能全額還款的情況。逾期欠款不還，還會(huì)留下不良誠(chéng)信記錄。工行的這一做法能為自己節(jié)省不必要的利息支出，避免出現(xiàn)不必要的不良誠(chéng)信記錄。

　　截至目前，尚未有其他銀行表示跟進(jìn)。據(jù)了解，由于文化傳統(tǒng)等方面因素，國(guó)內(nèi)逾期還款的持卡人比例并不高，取消全額罰息對(duì)大多數(shù)持卡人的影響主要在心理層面。

　　擁有兩張信用卡的公務(wù)員李杰向記者表示，自己一般不會(huì)出現(xiàn)信用卡逾期還款的情況，選擇哪家銀行的信用卡，主要看服務(wù)是否周到和便捷。

　　有關(guān)專家指出，銀行應(yīng)該更多地從消費(fèi)者的角度出發(fā)提高產(chǎn)品開發(fā)和服務(wù)水平，一些“霸王條款”應(yīng)該及時(shí)放棄。工行新的計(jì)息方式更加合理和人性化，相信未來(lái)其他一些銀行會(huì)效仿。

　　郭田勇認(rèn)為，對(duì)于信用卡計(jì)息方式，各家銀行雖然可能有不同認(rèn)識(shí)，但工行作為國(guó)內(nèi)最大的信用卡發(fā)卡行，取消全額罰息的做法在一定程度上會(huì)對(duì)其他銀行產(chǎn)生導(dǎo)向性作用。

　　工行公布的數(shù)據(jù)顯示，2008年，工行牡丹信用卡消費(fèi)額達(dá)到2551億元，同比增加933億元，增長(zhǎng)57.6%；發(fā)卡量達(dá)到3905萬(wàn)張，同比增加1567萬(wàn)張，服務(wù)境內(nèi)近三分之一的信用卡持卡人，居國(guó)內(nèi)同業(yè)市場(chǎng)首位。

　　有銀行業(yè)內(nèi)人士指出，相對(duì)嚴(yán)厲的罰息政策有助于覆蓋呆賬風(fēng)險(xiǎn)，取消全額罰息可能會(huì)增加信用卡呆賬。對(duì)此，郭田勇認(rèn)為，隨著我國(guó)征信系統(tǒng)的不斷完善，持卡人也越來(lái)越重視自己的信用記錄，且銀行出于穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的考慮，也會(huì)嚴(yán)格管控風(fēng)險(xiǎn)，上述情況出現(xiàn)的可能性不大。

　　工行有關(guān)人士表示，銀行卡是個(gè)“舶來(lái)品”，國(guó)內(nèi)銀行在引進(jìn)國(guó)外的一些銀行產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，應(yīng)該探索怎樣能夠更好地“本土化”，以便更適合和方便國(guó)內(nèi)的消費(fèi)者。對(duì)于此次牡丹信用卡取消全額罰息規(guī)定，工行將密切關(guān)注實(shí)行后的運(yùn)行情況。(記者劉詩(shī)平、白潔純)