理財(cái)案例

　　80后正在成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要群體，然而，在創(chuàng)造了社會(huì)財(cái)富的同時(shí)，又有多少能積累起個(gè)人資產(chǎn)？許多年輕人都會(huì)發(fā)覺工作幾年并無太多收獲想要儲(chǔ)點(diǎn)小本，當(dāng)然也有一些在沖著“三十而立”做充足準(zhǔn)備，本期精選了兩個(gè)理財(cái)案例，看看理財(cái)師分別給出了什么建議。

　　案例1

　　小李今年27歲，在媒體工作，每個(gè)月總體收入約7000元，日常支出主要是衣食支出2800元，交通通訊支出800元及其他支出500元。活期存款5萬元，定期存款無。已買房，沒有任何負(fù)債，風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般。

　　理財(cái)目標(biāo)：1年內(nèi)積累出首期再按揭一套80平米左右的房，購置另一處產(chǎn)業(yè)當(dāng)投資。

　　案例分析：

　　我們可以估算一下所擬購置的投資物業(yè)的價(jià)值：80平米，以廣州目前樓市來說值得投資的房產(chǎn)均價(jià)一般不低于1萬元/平方米，那么這套房產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)該在80萬左右。而按目前銀行第二套房產(chǎn)按揭貸款的首期款要求至少不低于2成，一般要求3成，甚至有可能要求首期為4成。因此，首期款至少需要24萬，外加部分的稅款及其他費(fèi)用，首期投資款總額約為27萬。小李現(xiàn)有存款5萬元，一年內(nèi)的凈收入約為3.5萬元。其一年后所持貨幣資產(chǎn)與所需的首期款相差甚遠(yuǎn)。

　　另外小李年凈收入約為3.5萬(2900元/月)，如果按一年后貸款56萬元、貸款期限30年計(jì)算，小李利用銀行各方面節(jié)息政策后可

　　能的月供款仍需達(dá)到3700元左右(銀行貸款利率下浮10%)。以現(xiàn)在小李的月收入狀況其收支現(xiàn)金流明顯入不敷出。

　　理財(cái)師建議：

　　1、由于小李所從事的工作性質(zhì)使其收入具有較大彈性，但就以目前的收入與支出水平來看，其所設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)需要其投資年回報(bào)率高達(dá)約400%。根據(jù)小李所處的年齡階段，其風(fēng)險(xiǎn)接受能力屬于中等偏高程度。小李可能選擇的投資品種將是高風(fēng)險(xiǎn)行列產(chǎn)品，如股票、權(quán)證、期貨等。理財(cái)師不建議小李進(jìn)行這樣的投資。高風(fēng)險(xiǎn)也意味著可能存在高額的損失，為了進(jìn)行房產(chǎn)投資而去進(jìn)行更高風(fēng)險(xiǎn)的投資，這樣的方式并不可取。

　　2、量力而行。根據(jù)自己一年后的經(jīng)濟(jì)實(shí)力去選擇合適的房產(chǎn)投資。比如說選擇二手樓的投資，小戶型的投資。

　　3、可選擇部分股票型的基金或是指數(shù)型基金進(jìn)行投資，或者選擇一些行業(yè)龍頭股票，分享國內(nèi)資本市場(chǎng)大發(fā)展時(shí)期的成果。

　　案例2

　　小王今年27歲，在國家機(jī)關(guān)單位工作，月入2700元，住房公積金400元，日常支出主要是衣食支出1500元，交通通訊及其他支出500元。已買房，無存款，負(fù)債2萬元。風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般。

　　理財(cái)目標(biāo)：短時(shí)間內(nèi)扭虧為盈

　　案例分析：

　　以目前小王的收入，正常還清債務(wù)需要約2年。但如果想在短時(shí)間內(nèi)(比如一年內(nèi))還清的話，那么年投資收益率需達(dá)到約100%。

　　理財(cái)師建議：

　　1、小王的目標(biāo)比較簡(jiǎn)單，同時(shí)也較有可行性。年投資收益率達(dá)100%的產(chǎn)品市場(chǎng)上比較穩(wěn)妥的是基金，適當(dāng)采取基金定投。

　　2、由于小王風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般，因此不建議小王進(jìn)行證券方面的投資。如果一定要，可以選擇部分龍頭股票長(zhǎng)期持有。(謝艷霞 萬蕾)

　　(感謝深發(fā)展廣州分行“天璣財(cái)富”工作室給出的理財(cái)建議）