來(lái)自美國(guó)的Vicky任職于上海市閔行區(qū)的一所雙語(yǔ)學(xué)校。和許多在中國(guó)工作的其他外國(guó)人一樣，Vicky是單身一人來(lái)到中國(guó)。目前，在上海常駐的外籍人口在5萬(wàn)以上，這些人群有著相似的特點(diǎn)，理財(cái)方面也有著與眾不同的地方。
Vicky表示，自己是受到中國(guó)文化的吸引而來(lái)到中國(guó)。因此，在中國(guó)的工作對(duì)于她來(lái)說(shuō)，更多是為了應(yīng)付日常生活和平時(shí)旅游的開(kāi)支。Vicky現(xiàn)在有積蓄5萬(wàn)元，每月收入大概在8000元至1萬(wàn)元左右，無(wú)固定住房，每個(gè)月房租約為1500元。Vicky希望能夠在中國(guó)本土，通過(guò)一些理財(cái)規(guī)劃使自己的生活過(guò)得更加輕松，能有更加充裕的資金為自己出游提供資金。
理財(cái)分析
理財(cái)師王先生認(rèn)為，在上海生活的外籍人士一部分為高端的管理階層，或者是一些和Vicky類似的人群。為了體驗(yàn)中國(guó)生活的一部分外籍人士，他們沒(méi)有置房的困擾，大部分人并不打算長(zhǎng)期在上海定居。因此，上海只是他們生命中的中轉(zhuǎn)站而已。對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，如何能最高限度地提高資金使用率和最短時(shí)間內(nèi)積累相應(yīng)的資金，可能是他們考慮得比較多的問(wèn)題。
理財(cái)目標(biāo)
Vicky現(xiàn)有5萬(wàn)元的流動(dòng)資金。同時(shí)，收入穩(wěn)定，每個(gè)月的進(jìn)賬都在8000元左右，加上業(yè)余時(shí)間對(duì)學(xué)生的輔導(dǎo)，其他收入每月在1000元至2000元左右。每月生活費(fèi)大概在4000元左右，她希望能在自己生活之余，將現(xiàn)有資產(chǎn)升值，并希望能在幾年回國(guó)后可以積攢20萬(wàn)元左右的存款。目前，Vicky沒(méi)有購(gòu)買任何理財(cái)產(chǎn)品。因?yàn)樗龑?duì)中國(guó)的理財(cái)產(chǎn)品和股市等并不是十分了解。再加上語(yǔ)言的障礙，她一直希望專家能給自己一些好的建議。
理財(cái)規(guī)劃
根據(jù)Vicky的情況，理財(cái)分析師認(rèn)為，對(duì)于外籍人士來(lái)說(shuō)，可以購(gòu)買一部分中國(guó)的金融理財(cái)產(chǎn)品，如國(guó)債可以買2萬(wàn)元，因?yàn)閂icky近三五年內(nèi)沒(méi)有大項(xiàng)消費(fèi)計(jì)劃，所以買國(guó)債最安穩(wěn)。不過(guò)考慮到加息的影響，此類產(chǎn)品還可以被其他同類產(chǎn)品替代。在固定收益類產(chǎn)品上，考慮到免征利息稅，可以選擇憑證式國(guó)債，三年期國(guó)債年收益率3.24%，五年期國(guó)債年收益率3.6%，達(dá)到三年后若需提前支取，收益與三年期國(guó)債基本持平，若能達(dá)到五年，亦能安享其固定收益。是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
另外，可以拿出3萬(wàn)元買基金，并配以短中期搭配。選擇開(kāi)放式基金，可以由專家代為理財(cái)，省時(shí)省力又放心。股票型基金會(huì)隨著股市走勢(shì)而變動(dòng)，考慮到存在一定風(fēng)險(xiǎn)，故投資3萬(wàn)元。此外，除了股票型基金，還可以考慮購(gòu)買1萬(wàn)元的貨幣基金，收入穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)不大，3至5年后也將有不俗的收入。
還可以考慮購(gòu)買一定的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。人民幣理財(cái)產(chǎn)品是短期投資的最好選擇，流動(dòng)性好，投資期間可享受免利息稅的收益，安全性高，還可根據(jù)每期產(chǎn)品變動(dòng)投資金額。
對(duì)于外籍人士來(lái)說(shuō)，在異國(guó)他鄉(xiāng)，買一份保險(xiǎn)是必不可少的，既可以防范一定的風(fēng)險(xiǎn)，也不至于在傷病來(lái)臨時(shí)手足無(wú)措。上海有很多家大型的跨國(guó)保險(xiǎn)公司提供為外籍人士打造的保險(xiǎn)套餐，因此可以每年花費(fèi)1萬(wàn)至2萬(wàn)元選擇人身保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)，一旦發(fā)生事故，賠付的額度將足以支付此類費(fèi)用。此外，購(gòu)買相應(yīng)的外匯理財(cái)產(chǎn)品對(duì)外籍人士來(lái)說(shuō)，也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。(胡芳)
