近期,徘徊不前的股指使得整個基金市場持續(xù)低迷。此時,低風險的基金定投產(chǎn)品受到市場廣泛關注。
所謂基金定投是指投資者在每月固定的時間,以固定的金額持續(xù)投資到指定的開放式基金中,例如每月10日固定投資1000元。這種方式類似于銀行儲蓄的“零存整取”。
基金定投·優(yōu)勢
月投資1000元 15年后到手67萬
中海優(yōu)勢成長基金經(jīng)理表示,基金定投神奇的復利效應最具吸引力。在復利效應下,資金經(jīng)過長時間累積,也會取得驚人的增值。據(jù)計算,如果每月投資1000元,按照平均15%的年回報率復利計算,15年后的市值將會變?yōu)?7萬元。
適宜人群較廣泛 工薪階層最適合
理財專家普遍認為,由于基金定投風險系數(shù)較低,因此適宜的人群較為廣泛,尤其適宜收入不高的工薪階層。
大部分的上班族每月除生活開銷外剩余的錢往往不多,小額的定期定額投資方式最為實際;而想為年幼的子女準備教育費以及想為自己準備養(yǎng)老金的人也可以提早以小額定投的方式來規(guī)劃,讓小錢在未來變成大錢。
對于一些風險承受能力較低的家庭,基金定投是比較穩(wěn)妥的選擇。
基金定投三大優(yōu)勢
優(yōu)勢一:無需大筆資金,同樣能做投資
優(yōu)勢二:自動攤平成本,規(guī)避投資風險
優(yōu)勢三:銀行自動扣款,投資手續(xù)簡便
基金定投·操作
踩對入市時間點
在具體操作中,選擇何時購買基金定投還是有講究的,不應忽視入市的時間點。
國泰基金認為,震蕩上行的行情是選擇基金定投的最佳時間,它不僅可以滿足投資者小額投資的需求,還可以利用市場的波動,減少投資成本,獲取更為理想的收益。
在目前行情下,對于定期定額投資的客戶,專家建議最好選擇月初。但對于長期投資,比如10年、20年的,這種差異性就可以忽略不計。
挑選基金定投有講究
廣發(fā)基金表示,挑選基金定投應該主要考慮以下幾個因素:首先,考察基金分紅情況,因為基金分紅的前提之一是要有盈利,能實現(xiàn)分紅或持續(xù)分紅,一定程度上能反映該基金的運作狀況較為理想; 其次,可將基金收益與大盤走勢相比較,如果一只基金大多數(shù)時間的業(yè)績表現(xiàn)都比同期大盤指數(shù)好,那么可以說這只基金的管理是比較有效的;另外,還可以將其收益與同類型的基金進行比較。
基民投資莫走入誤區(qū)
為給基民提個醒,東方精選基金經(jīng)理上午指出了基民在定期定額投資基金時存在的誤區(qū)。
誤區(qū)一:因恐懼而暫停。當市場下跌時,基金凈值往往也會暫時縮水,許多投資者因恐懼而停止了定投。
誤區(qū)二:因上漲而贖回。基金定投如同財富之旅上的長途列車,只有坐到終點(通常堅持5年以上),才能有最大機會完成財富之旅。
誤區(qū)三:任何基金都適合定投。定投平攤成本、控制風險的功能不是對所有的基金都適合。債券型基金收益一般較穩(wěn)定,定投和一次性投資效果差距不是太大,而股票型基金波動較大,更適合用定投來均衡成本和風險。
誤區(qū)四:低估未來現(xiàn)金需求。投資者對自己未來的財務缺乏規(guī)劃,尤其是對未來現(xiàn)金的需求估計不足,或者將過高比例的資金進行房地產(chǎn)、實業(yè)等投資,一旦現(xiàn)金流出現(xiàn)緊張,可能中斷基金定投的投資。