一位朋友最近向記者抱怨，她買(mǎi)的投連險(xiǎn)在這輪股市下跌中損失慘重，當(dāng)被問(wèn)及是否進(jìn)行了賬戶(hù)轉(zhuǎn)換，將資金轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)較小賬戶(hù)類(lèi)型時(shí)，她卻驚呼“我忘了�！�

　　據(jù)記者了解，類(lèi)似這位朋友的保戶(hù)不在少數(shù)。專(zhuān)家表示，投連險(xiǎn)設(shè)有多種類(lèi)型的賬戶(hù)，就是為了幫助投保人平衡投資風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低的市民，不妨適當(dāng)運(yùn)用賬戶(hù)轉(zhuǎn)換功能，以降低未來(lái)可能產(chǎn)生的損失。

　　賬戶(hù)轉(zhuǎn)換降低投資風(fēng)險(xiǎn)

　　據(jù)記者了解，保險(xiǎn)公司通常會(huì)為投連險(xiǎn)設(shè)立多種類(lèi)型的賬戶(hù)，如偏股型、混合偏股型、混合偏債型、偏債型和貨幣型等，不同的賬戶(hù)對(duì)應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也對(duì)應(yīng)不同的投資收益。

　　在目前的市場(chǎng)環(huán)境下，不同類(lèi)型賬戶(hù)的表現(xiàn)各異。據(jù)世德貝發(fā)布的3季度投連險(xiǎn)報(bào)告顯示，前3個(gè)季度混合偏股賬戶(hù)均呈現(xiàn)負(fù)收益，而偏債型賬戶(hù)由于主要投資于債券型基金，受證券市場(chǎng)下跌影響相對(duì)較小，在其統(tǒng)計(jì)的17個(gè)投資賬戶(hù)中,僅有2個(gè)呈現(xiàn)負(fù)收益,其他賬戶(hù)同期收益為正。

　　瑞泰人壽副總裁兼首席精算師寧森對(duì)記者表示，投保人不要將所有投資都集中于高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)，應(yīng)采取更穩(wěn)妥的循序漸進(jìn)的辦法。如果擔(dān)心股市繼續(xù)動(dòng)蕩或者著眼于短期投資領(lǐng)域，保戶(hù)可以同時(shí)分別投資于穩(wěn)定賬戶(hù)和平衡賬戶(hù)；當(dāng)對(duì)后市看好時(shí)，可以增加對(duì)股票類(lèi)產(chǎn)品的投資。

　　業(yè)內(nèi)人士告訴記者，“目前大部分公司均提供免費(fèi)賬戶(hù)轉(zhuǎn)換的功能，甚至可以直接網(wǎng)上轉(zhuǎn)換。”

　　據(jù)專(zhuān)家介紹，對(duì)于不具備專(zhuān)業(yè)理財(cái)能力的一般投保人來(lái)說(shuō)，還可以考慮使用成本平均投資法，如賬戶(hù)的定期自動(dòng)轉(zhuǎn)移功能。該功能可自動(dòng)地逐步提升高風(fēng)險(xiǎn)投資在投資組合中的比重。如果股市下跌，該功能將大大降低擇時(shí)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期收益。

　　投連險(xiǎn)擴(kuò)展附加功能

　　受到投資收益下滑的影響，各地投連險(xiǎn)銷(xiāo)售遭遇寒流，從記者掌握的情況看，近期保險(xiǎn)公司開(kāi)始為投連險(xiǎn)附加各種保障型功能，擴(kuò)展產(chǎn)品功能范疇，以期借此吸引更多保戶(hù)。

　　分析人士告訴記者，市場(chǎng)好的時(shí)候保險(xiǎn)公司根本不用擔(dān)心這些問(wèn)題，但市場(chǎng)遇冷后，就必須依靠提高產(chǎn)品附加值來(lái)吸引消費(fèi)者。據(jù)記者了解，一般附加型功能的保費(fèi)單獨(dú)扣除，不計(jì)入投資賬戶(hù)，因此也就不會(huì)因?yàn)橥顿Y收益變動(dòng)影響到保戶(hù)的醫(yī)療及健康保障。

　　不少保戶(hù)在考慮退保

　　對(duì)于投連險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，其賬戶(hù)表現(xiàn)一般取決于市場(chǎng)整體變化。當(dāng)大多數(shù)股票下跌時(shí)，靠投連險(xiǎn)賬戶(hù)管理人本身的資產(chǎn)配置來(lái)逆市取得超額利潤(rùn)很難實(shí)現(xiàn)。因此，盡管保險(xiǎn)公司開(kāi)始延展投連險(xiǎn)的保障范圍，但出于對(duì)投資收益的擔(dān)憂，不少保戶(hù)也在考慮是否需要退保。

　　據(jù)記者了解，投連險(xiǎn)在初期要交付較高的初始費(fèi)用，退保時(shí)還要繳納一定費(fèi)用，即使前期收益再高也很難平衡這部分費(fèi)用。保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人近日也特別強(qiáng)調(diào)，客戶(hù)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的情況從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度慎重考慮，盡量避免不必要的退保損失。(記者紀(jì)晨璐)