首批在中國內(nèi)地注冊并成立的外資法人銀行，從今天起將向中國境內(nèi)居民提供包括存貸款在內(nèi)的全面人民幣業(yè)務(wù)。相對后來才高舉收費(fèi)大旗的本土銀行，外資法人銀行從一開始便告訴中國公民：“銀行服務(wù)無免費(fèi)午餐”。市民如果想嘗試用一元錢開戶，那么一個(gè)月后其賬戶就將歸零。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，盡管在人民幣業(yè)務(wù)推出初期，外資銀行可能還是以面向中高端客戶為主，低于一定的日均存款額將收取一筆不少的賬戶管理費(fèi)，但從長遠(yuǎn)看，外資銀行具有的品牌優(yōu)勢和高端客戶培育能力，仍將對本土銀行形成比較大的競爭壓力。

　　　前期準(zhǔn)備工作已做好

　　匯豐銀行(中國)有限公司、渣打銀行(中國)有限公司、花旗銀行(中國)有限公司和東亞銀行(中國)有限公司昨天宣布，包括上海在內(nèi)的各地分行已全部獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)的本地人民幣業(yè)務(wù)確認(rèn)函，并將于本周一起正式啟動(dòng)本地人民幣業(yè)務(wù)。

　　上周四，這4家銀行同時(shí)宣布，已正式通過中國銀監(jiān)會(huì)對其境內(nèi)居民人民幣業(yè)務(wù)的驗(yàn)收，并取得了新業(yè)務(wù)范圍的確認(rèn)函。按法定程序，其國內(nèi)各分行通過所在地監(jiān)管部門驗(yàn)收合格，即可為包括中國境內(nèi)公民在內(nèi)的各類客戶提供全面的人民幣業(yè)務(wù)。

　　4家外資法人銀行昨天表示，已做好了開展人民幣業(yè)務(wù)的前期準(zhǔn)備工作。事實(shí)上，不少市民都對即將向他們敞開大門的外資法人銀行充滿好奇。據(jù)介紹，連日來向外資銀行咨詢?nèi)嗣駧艠I(yè)務(wù)的人次猛增，咨詢的內(nèi)容包括人民幣理財(cái)產(chǎn)品、住房按揭、小額人民幣存款是否設(shè)限等。

　　將優(yōu)先開展住房按揭

　　匯豐(中國)昨天表示，首日向本地居民提供的服務(wù)包括：人民幣、外幣存款，人民幣、外幣住房按揭，外幣理財(cái)產(chǎn)品等，此外即將推出一系列人民幣投資理財(cái)產(chǎn)品和人民幣保險(xiǎn)代銷等服務(wù)。東亞(中國)則表示，首日可受理本地居民的人民幣存款、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、同城跨行人民幣匯款、人民幣住房按揭申請等業(yè)務(wù)。

　　4家外資銀行都表示，他們已將住房按揭作為優(yōu)先發(fā)展業(yè)務(wù)之一，為客戶量身定做房貸計(jì)劃，將是他們的優(yōu)勢。

　　客戶開戶可自選賬戶號碼

　　　相對本土銀行，外資法人銀行在服務(wù)細(xì)節(jié)上更顯周到。

　　以在渣打銀行開戶為例，除了常規(guī)的開戶流程外，市民可以自己敲定銀行賬戶的號碼，甚至可以為自己選擇一組非常“吉利”的數(shù)字。

　　據(jù)渣打(中國)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，很多客戶希望有個(gè)吉祥或者順口的賬戶數(shù)字，為此，他們可以在電腦系統(tǒng)中盡力幫客戶尋找合適的。

　　　有銀行要求：開戶時(shí)需審核資信狀況

　　相對而言，本土銀行一般只在受理貸款時(shí)才查詢客戶的資信狀況，而外資法人銀行在客戶開戶時(shí)，就會(huì)對其資信狀況進(jìn)行查對。渣打(中國)表示，一旦銀行審核發(fā)現(xiàn)客戶信用記錄有污點(diǎn)，將拒絕為其開戶。

　　小額賬戶管理費(fèi)遠(yuǎn)高于本土銀行

　　外資法人銀行雖然表示對前來開戶的市民均會(huì)一視同仁，不會(huì)對存款設(shè)立門檻，但是，對小額賬戶收取的管理費(fèi)卻比本土銀行高出數(shù)倍。

　　目前，外資法人銀行均不鼓勵(lì)為一元錢開立賬戶，花旗則明確表態(tài)不接受一元開戶。4家外資銀行表示，受資源和網(wǎng)絡(luò)限制，他們?nèi)蘸蠖紩?huì)側(cè)重于貴賓理財(cái)服務(wù)，相對本土銀行進(jìn)行差異化的定位，對低于額定范圍的賬戶將按月收取管理費(fèi)。

　　外資銀行還表示，一元賬戶雖然可以開立，但馬上就會(huì)因扣收管理費(fèi)而歸零，如果客戶想使用該賬戶就必須補(bǔ)繳欠款；對于余額連續(xù)數(shù)月為零的休眠賬戶，將被納入銷戶管理。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，受制網(wǎng)點(diǎn)絕對數(shù)量較少，外資銀行通過賬戶管理費(fèi)等手段可以將非目標(biāo)客戶婉拒門外。

　　同時(shí)，按外資行的現(xiàn)行服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，雖然存款開戶是免費(fèi)的，但本市或異地取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)卻相對很高，外幣本市取現(xiàn)最低收費(fèi)為50元/筆，而人民幣異地取現(xiàn)最低也要30元/筆。此外，定期(通知)存款均有起存額限制，而轉(zhuǎn)賬、電匯、信用卡取現(xiàn)等手續(xù)費(fèi)都是中資銀行的數(shù)倍。從中可以看出，一般的消費(fèi)者是無力承受上述高額手續(xù)費(fèi)的。（李強(qiáng)）