面對金融危機(jī)，理財師提示廣大投資者，“不要太悲觀，而是要謹(jǐn)慎樂觀”，雖然有人感到工作難找而且錢難賺，但這不等于說每個人在牛年里都發(fā)不了財。非正常的局面往往蘊藏著平時沒有的機(jī)會，只要選對理財方式，投資者的腰包一定會越來越“瓷實”。

　　第1幕

　　職業(yè)空當(dāng)期 理財求從容

　　主角：暫無工作者

　　場景：春節(jié)過后，在�？谂e行的幾場求職招聘會都非常火爆。受金融危機(jī)的影響，許多求職者因為激烈的競爭壓力不得不延長自己的“職業(yè)空當(dāng)期”，用原來的應(yīng)急金來度日。在沒有固定收入的日子里，還需要理財嗎？又該怎樣理財？

　　點評要點：雖然暫時沒有固定收入，但合理的理財規(guī)劃仍能讓生活從容不迫。

　　中國工商銀行海口新華支行貴金理財中心國際金融理財師陳靚分析說，對于這些人來說，什么時候能找到工作，能找到什么樣的工作現(xiàn)在都不確定�，F(xiàn)在合理的理財規(guī)劃仍能讓他們的生活從容不迫。他們可以把應(yīng)急金用在風(fēng)險比較小的投資方面，但現(xiàn)在存款利率較低，應(yīng)急金如果以活期存款方式存入銀行，帶來的收入也不太高，他們可考慮將應(yīng)急金投向貨幣型基金。從目前情況看，貨幣基金靈活的流動性及年化收益率都較活期存款更適合大眾。

　　陳靚分析說，在職業(yè)空當(dāng)期，如在原本工作單位有保險的現(xiàn)在不要停交，而是要續(xù)交原先的保額。她建議，對于已開始基金定投的投資者最好不要因失業(yè)或跳槽停止定投，否則就不合算了，最后損失的還是自己。

　　第2幕

　　月光族穩(wěn)健投資 可以定投加保險

　　主角：準(zhǔn)新娘新郎

　　場景：大學(xué)畢業(yè)后，已在事業(yè)單位工作兩年的張朝陽自嘲為典型的“月光族”——每月的工資都花光。

　　80后的他打算今年和女友結(jié)婚，計劃買一套60平方米的房子，父母幫忙付首期，自己供月供。目前，兩人有2萬多元存款，張朝陽現(xiàn)在稅后4000元左右的工資，女友則賦閑在家。

　　點評要點：平時列理財計劃。

　　中投證券�？邶埲A路證券營業(yè)部分析師李逢春分析說，張朝陽4000元工資是家里唯一的經(jīng)濟(jì)來源，買房雖是父母付首付，但每個月的月供也不少，加之目前兩人幾乎沒有什么存款，如果只靠張朝陽一人養(yǎng)家，這個家庭將面臨較大的風(fēng)險。

　　李逢春建議，張朝陽要把不好的習(xí)慣改掉，平時列一份理財計劃，每天按照這個計劃執(zhí)行。根據(jù)他的情況，最好每個月拿出500—600元買個基金定投，而且不要間斷，只有這樣才能讓資金越滾越大。為了防止失業(yè)后沒了經(jīng)濟(jì)來源，再買個商業(yè)保險。此外，李逢春還建議張朝陽應(yīng)先幫著把女友的工作安排好，兩人都工作，家庭的經(jīng)濟(jì)收入會多些，然后還要讓每月的工資結(jié)余一部分，來應(yīng)對將來對孩子的撫養(yǎng)。

　　第3幕

　　職場新人計劃 瞄準(zhǔn)基金定投

　　主角：單身職場新人

　　場景：在海口一家國企上班的林峰，去年年終拿了一筆6000元的獎金，過年“宅”在家里，開銷甚微。他現(xiàn)在有兩項經(jīng)濟(jì)支出計劃，一是打算給自己添臺3000多元的電腦，另一筆是打算把2000元的生活費給在讀大學(xué)的妹妹。

　　目前，林峰的月工資是稅后3000元，存款約1萬元，目前他希望換一份薪水更高、更輕松的工作。

　　點評要點：基金定投長期來看，可以化解市場波動的風(fēng)險。

　　理財師陳靚分析說，從上述情況來看，林峰比較懂得節(jié)儉，財務(wù)打理得有條有理。他現(xiàn)在每月有3000元的收入，在支付基本生活費用后，至少還有一千多元的存款，可以從中拿出一些，做一個基金定投。

　　基金定投長期來看，可以化解市場波動的風(fēng)險。林峰目前工資收入在海口不算高也不算低，由于今年大的形勢不好，就業(yè)不容樂觀，企業(yè)開出的薪水普遍比往年有所下降，建議林峰不要輕易跳槽，即使要找新工作，也要以維持原有薪水為前提。

　　第4幕

　　家庭主婦遠(yuǎn)慮 應(yīng)急養(yǎng)老兩不誤

　　主角：家庭主婦

　　場景：家住南海大道四季華庭的王蘭夫妻年齡均為33歲，工作穩(wěn)定，兩人年收入逾10萬元(男方7萬元，女方3萬多元)，孩子今年4歲，無家庭負(fù)擔(dān)。

　　現(xiàn)有房有車，而且沒有貸款負(fù)擔(dān)。王蘭現(xiàn)在想在家做位全職太太，不知該如何理財？

　　點評要點：留些應(yīng)急資金，做些投資獲高額回報。

　　海南師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)副教授陳莉花認(rèn)為，像這樣收入可觀的家庭，如太太做了全職太太，應(yīng)先留出些用于流動性比較大的投資，隨時可以退出來應(yīng)急家庭的需要，像孩子每月讀幼兒園費用的花銷，以及家庭其他消費開支等，都要有所考慮。

　　陳莉花副教授建議這對夫妻選擇多渠道的投資，如這對夫妻能夠承擔(dān)起風(fēng)險，可以加大高風(fēng)險方面的投資，但不能放得太高。如不想擔(dān)待風(fēng)險，可以買些國債，然后再用在保險方面，像孩子的教育險應(yīng)該作為家庭的首選來考慮，同時銀行也要有些儲蓄來作為教育方面的備用。

　　陳教授還建議他們每個月投入一定的養(yǎng)老保險，如每月投入兩千元，每年如按10%的回報，22年后退休時就能獲得100多萬的退休基金。